Jūsu kredītreitingi nosaka daudz vairāk nekā aizdevumi, ko varat saņemt, un procentu likmes, ko maksājat. Apdrošinātāji izmanto kredītreitingu, lai noteiktu prēmijas par automašīnu un māju īpašnieku segumu. Saimnieki tos izmanto, lai izlemtu, kurš īrēs viņu dzīvokļus. Kredīta rādītāji nosaka, kurš saņem vislabākos mobilo tālruņu plānus un kam ir jāveic lielāki noguldījumi, lai saņemtu komunālos pakalpojumus.
Citiem vārdiem sakot, kredītreitingi ir finanšu instruments, taču tas, vai tie ir svira vai āmurs, ir atkarīgs no tā, cik labi tie ir.
Sekojiet līdzi savam kredītreitingam. Mēs jums paziņosim, kad jūsu rādītājs mainīsies, un sniegsim bezmaksas ieskatu par veidiem, kā turpināt celtniecību. Reģistrējieties, tas ir bez maksas
Kāpēc jūsu kredītreitings ir svarīgs
Jūs varat izmantot lieliskus rezultātus izdevīgos darījumos — par aizdevumiem, kredītkartēm, apdrošināšanas prēmijām, dzīvokļiem un mobilo tālruņu plāniem. Slikti rezultāti var likt jums palaist garām vai maksāt vairāk.
Augstākas procentu likmes no slikta vai viduvēja kredīta mūža izmaksas var pārsniegt sešciparu skaitli. Piemēram, saskaņā ar Informa Research Services apkopotajām procentu likmēm:
-
Kāds, kura FICO rādītāji ir 620, maksātu par USD 65 000 vairāk par 200 000 USD hipotēku nekā kāds, kura FICO ir virs 760. (FICO un VantageScores ir skalā no 300 līdz 850.)
-
Uz pieciem gadiem, 30 000 ASV dolāru apmērā auto kredītam, aizņēmējs ar zemāku punktu skaitu maksātu par 5100 USD vairāk.
-
Mājas kapitāla aizdevums uz 15 gadiem USD 50 000 apmērā zema rezultāta ieguvējam izmaksātu par USD 22 500 vairāk nekā kādam ar augstu rezultātu.
Tā kā kredītreitingi ir kļuvuši par mūsu finansiālās dzīves neatņemamu sastāvdaļu, ir vērts sekot līdzi savam un saprast, kā jūsu darbības ietekmē skaitļus. Jūs varat veidot, aizstāvēt un izmantot lielisku kredītu neatkarīgi no jūsu vecuma vai ienākumiem.
Kā darbojas kredītreitingi
Īsa apmācība: lielākajai daļai cilvēku nav viena rezultāta; viņiem ir daudz, un rādītāji visu laiku mainās.
Jūsu rādītāji atšķiras arī atkarībā no izmantotās vērtēšanas formulas un no tā, kurš no trim kredītbirojiem sniedza informāciju, kas izmantota, lai izveidotu punktu. Ja vēlaties izsekot sava kredītreitingu progresam laika gaitā, pārraugiet tāda paša veida rādītājus no tā paša biroja.
Jums nav jāmaksā par rezultātu; iespējams, varat bez maksas iegūt FICO vai VantageScore no sava kredītkartes izsniedzēja vai bankas. Finanšu vietnes, piemēram, NerdWallet, piedāvā arī bezmaksas kredītreitingu, parasti VantageScore 3.0, kas mēra to pašu uzvedību, ko dara FICO.
Veidot kredītu bez parādiem
Miljoniem cilvēku nav kredītreitinga, jo viņi nav izmantojuši kredītu vai nav to izmantojuši pietiekami nesen, lai iegūtu punktus. Ir divi veidi, kā iegūt kredītu:
-
Piesakieties kredīta veidotāja aizdevumam, kurā aizņemtā nauda tiek ievietota depozīta sertifikātā vai krājkontā, kuru varat pieprasīt pēc 12 ikmēneša maksājumu veikšanas. Daudzas krājaizdevu sabiedrības un kopienas attīstības finanšu institūcijas piedāvā kredītu veidotāju aizdevumus, tāpat kā tiešsaistes aizdevējs Self Lender.
-
Pieteikties nodrošinātai kredītkartei, kas sniedz jums kredītlīniju, kas ir vienāda ar summu, ko iemaksājat izdevējbankā, arī palīdz iegūt kredītu.
Kad esat ieguvis punktu skaitu, varat izmantot kredītreitingu simulatoru, lai noskaidrotu, kādas darbības varētu palīdzēt un kaitēt.
Palieliniet kredītu ar labiem ieradumiem
Labi kreditēšanas paradumi ietver:
-
Savlaicīga rēķinu apmaksa ir ļoti svarīga, lai palielinātu punktu skaitu. Nekas vairs nav svarīgs.
-
Svarīga ir arī viegla, bet regulāra kredītkontu izmantošana. Zināt katras kartes kredītlimitu un iekasēt ne vairāk kā 30 procentus no šī limita.
-
Maksājiet atlikumus pilnībā. Nav nepieciešams segt parādus, ja jūsu mērķis ir palielināt rezultātus. Ja jums ir atlikumi, mēģiniet tos samaksāt pēc iespējas ātrāk.
-
Izvairieties no kontu slēgšanas, ja mēģināt uzlabot savu kredītvēsturi. Kad jūsu rezultāti ir augsti — vairāk nekā 760 — varat slēgt vienu vai divus kontus, neradot lielus bojājumus, taču mēģiniet paturēt atvērtas savas augstākā limita kredītkartes.
Uzturiet un aizstāviet savus rezultātus
Ja jums ir labi rezultāti, parasti 690 vai vairāk, jums ir daudz ko zaudēt.
Viens izlaists maksājums var samazināt jūsu numurus par vairāk nekā 100 punktiem. Apsveriet iespēju visos savos kredītkontos iestatīt automātisko maksājumu, lai novērstu šādu termiņu.
Iekasēšanas konts vai tiesas spriedums var ietekmēt arī jūsu rezultātus. Sekojiet līdzi medicīniskajiem rēķiniem, jo daudzi dodas uz kolekcijām bez brīdinājuma.
Identitātes zādzība var izpostīt rezultātus, kas ir labs iemesls, lai pārraudzītu savu kredītvēsturi. Jūs varat saņemt bezmaksas kredīta ziņojuma informāciju, izmantojot NerdWallet, kas tiek atjaunināta katru nedēļu. Pašlaik jums ir tiesības reizi nedēļā saņemt pārskatu no visiem trim kredīta ziņojumiem; ne visa informācija tiek parādīta katrā birojā, bet lielākā daļa parādās.
Izmantojiet savu labo kredītvēsturi
Ja jūsu rezultāts ir aptuveni 700, jūs uzskatāt par labu risku. Kad viņiem ir vairāk nekā 760, jūs esat zeltains. Jums vajadzētu sagaidīt vislabākās likmes un nosacījumus, ko aizdevēji var piedāvāt, jo viņi smagi konkurēs par jūsu uzņēmumu.
Pārskatiet arī savu auto apdrošināšanu, it īpaši, ja jūsu kredītvēsture ir ievērojami uzlabojusies kopš jūsu polises izveides. Jūsu pašreizējais apdrošinātājs var nepārbaudīt jūsu kredītvēsturi atjaunošanas laikā; palūdziet tai atkārtoti noteikt jūsu likmes. Piemērots laiks arī iepirkties.
Izmantojot visu ietaupīto naudu, jūs varat sasniegt svarīgus finanšu mērķus, piemēram, ietaupīt pensijai, palielināt savu ārkārtas fondu vai ātrāk atbrīvoties no parādiem.
Tas ir patiesais lielisko kredītreitingu spēks. Tā vietā, lai lūgtu aizdevumus, maksātu pārāk daudz un mēģinātu iztikt ar to, kas paliek pāri, jums beidzot būs dažas iespējas, kā tikt uz priekšu.
Liza Vestona ir sertificēta finanšu plānotāja un sleju autore NerdWallet personīgo finanšu vietnē, kā arī grāmatas “Jūsu kredītreitings” autore.” E-pasts: [e-pasts aizsargāts Twitter: @lizweston.
Šo rakstu uzrakstīja NerdWallet, un to sākotnēji publicēja The Associated Press.
