Ja jūs esat neizpratnē par atšķirību starp uzticības personu un finanšu konsultantu, jūs neesat viens. Šeit mēs noskaidrojam, kas patiesībā ir fiduciārs un kā šis nosaukums attiecas uz finanšu konsultāciju pasauli.
Definīcija: Fiduciārs
Fiduciārs ir persona, kas darbojas konkrētas personas vai labuma guvēja interesēs. Finanšu pakalpojumu pasaulē tas nozīmē, ka uzticības konsultantiem ir jāpērk un jāpārdod tikai tādi ieguldījumi, kas ir vislabāk piemēroti viņu klientiem. Fiduciāriem ir uzticības saites ar klientiem, un viņiem ir jāizvairās no interešu konfliktiem. Darbs ar fiduciāru finanšu konsultantu nozīmē, ka viņam ir jūsu labākās finansiālās intereses, taču esiet piesardzīgs — ne visi konsultanti ir uzticības personas.
Ja jūsu finanšu konsultantam nav uzticības pienākumu pret jums, viņš var ieteikt ieguldījumus vai produktus, kas viņiem maksā lielāku komisijas maksu nekā tiem, kas būtu jums vispiemērotākie, kas varētu jums izmaksāt vairāk.
Fiduciāras attiecības pastāv ārpus finanšu konsultāciju pakalpojumiem, parasti vietās, kur ir nepieciešams augsts uzticības līmenis: valdes locekļiem var būt uzticības pienākums pret saviem uzņēmumiem, pilnvarotajiem ir uzticības pienākumi saviem labuma guvējiem, un pensiju plānu administratoriem parasti ir uzticības pienākums. sava uzņēmuma darbiniekiem.
» Meklēju padomdevēju? Apskatiet mūsu labāko finanšu konsultantu sarakstu
 NerdWallet vērtējums NerdWallet vērtējumus nosaka mūsu redakcijas komanda. Tiešsaistes brokeru un robo konsultantu vērtēšanas formula ņem vērā vairāk nekā 15 faktorus, tostarp konta maksas un minimumu, ieguldījumu izvēles, klientu atbalstu un mobilo lietotņu iespējas. Uzzināt vairāk Facet Wealth vietnē ? Zvaniet Facet pa tālruni 888-826-6401 | FACET BAGĀTĪBA Maksas un minimums:
Akcija: 15% atlaide viena gada finanšu plānošanai (nepieciešams ikgadējs avansa maksājums). |
 NerdWallet vērtējums NerdWallet vērtējumus nosaka mūsu redakcijas komanda. Tiešsaistes brokeru un robo konsultantu vērtēšanas formula ņem vērā vairāk nekā 15 faktorus, tostarp konta maksas un minimumu, ieguldījumu izvēles, klientu atbalstu un mobilo lietotņu iespējas. Uzzināt vairāk Zoe Financial vietnē ? Zvaniet Zojai pa tālruni 347-658-5101 | ZOE FINANŠU Maksas un minimums:
Paaugstināšana: nav. |
 NerdWallet vērtējums NerdWallet vērtējumus nosaka mūsu redakcijas komanda. Tiešsaistes brokeru un robo konsultantu vērtēšanas formula ņem vērā vairāk nekā 15 faktorus, tostarp konta maksas un minimumu, ieguldījumu izvēles, klientu atbalstu un mobilo lietotņu iespējas. Uzzināt vairāk Vanguard vietnē ? Zvaniet Vanguard pa tālruni 844-850-2151 | VANGUARD PERSONAL ADVISOR SERVICES® Maksas un minimums:
Paaugstināšana: nav. |
Kā es varu zināt, vai es strādāju ar fiduciāru finanšu konsultantu??
Tiesību akti, kas attiecas uz finanšu konsultantu uzticamību, ir neskaidri un būtībā uzliek atbildību par konsultanta uzticības statusa pārbaudi uz klienta pleciem.
Viens veids, kā nodrošināt, ka jūsu padomnieks ir uzticības persona, ir strādāt ar sertificētu finanšu plānotāju — augsti apmācītu speciālistu ar ievērojamu finanšu izglītību un pieredzi. KZP ētikas kodekss nosaka, ka visiem KZP ir jādarbojas kā uzticības personai un tāpēc jārīkojas klienta interesēs.” Tātad, ja redzat KZP apzīmējumu, jūs zināt, ka esat labās rokās. Varat pārbaudīt CFP, izmantojot CFP padomes vietni.
Ir daudz dažādu finanšu konsultantu veidu, un papildus tiem ir vairāki sertifikāti un licences, kas šiem konsultantiem var būt. Daži no amatiem, kas nav saistīti ar ieguldījumu padomdevēju un brokeri-dīleru, vispār tiek regulēti, tostarp tādi vispārpieņemti tituli kā "bagātības konsultants" un "finanšu konsultants", tāpēc noteikti pārbaudiet visus iespējamos padomdevējus, pirms apņematies strādāt.
» Neesat pārliecināts, kā izvēlēties? Šeit ir 10 jautājumi, kas jāuzdod finanšu konsultantam
Vai robo-padomnieks ir uzticības persona?
Robo konsultanti izmanto datoru algoritmus, lai izveidotu un pārvaldītu jūsu ieguldījumu portfeli, pamatojoties uz personīgajiem faktoriem, piemēram, riska toleranci. Daudzi robo konsultanti ir reģistrēti kā ieguldījumu konsultanti Vērtspapīru un biržu komisijā, un viņiem ir uzticības pienākums pret saviem klientiem. Tomēr daudziem robo konsultantiem ir ierobežota izpratne par klientiem, kas var nozīmēt, ka viņi nevar palīdzēt ar plašām finanšu plānošanas vadlīnijām, piemēram, parādu pārvaldību. Robo padomdevēju kritiķi bieži min viņu ierobežojumus, kas ir pietiekami, lai viņus diskvalificētu kā uzticības personas.
» Gatavs sākt? Šeit ir mūsu labāko robo konsultantu apkopojums
Ja meklējat tikai ieguldījumu pārvaldību, daudzi robo konsultanti to piedāvā uzticības personas statusā. Tomēr lielākā daļa nevarēs pilnībā ņemt vērā jūsu finanšu ainu tā, kā to varētu darīt tradicionālais konsultants.
Fiduciārais pienākums vs. piemērotības standarts
1940. gada Investīciju konsultantu akts nosaka, ka ieguldījumu konsultantam (vai jebkuram, kas sniedz ieguldījumu konsultācijas) ir uzticības pienākums pret savu klientu. Pats tiesību akts šos pasākumus sauc par plašiem un neparedz īpašus noteikumus, izņemot prasību, ka konsultantiem jārīkojas klienta interesēs.
Brokeri-dīleri, kas ir plašāks termins, ko lieto, lai aprakstītu personu vai uzņēmumu, kas pērk un pārdod vērtspapīrus klienta vārdā, kā arī sev vai savai organizācijai, uz tiem neattiecas vienoti fiduciārais pienākums, lai gan īpašos apstākļos. (piemēram, valsts tiesību akti), daži var tikt pakļauti fiduciāram standartam. Tā vietā brokeriem-dīleriem ir jāievēro Finanšu nozares regulējošās iestādes jeb FINRA noteiktais piemērotības standarts, kas nozīmē, ka viņiem ir jābūt pamatotai pārliecībai, ka ieguldījums, darījums vai darījumu biežums ir piemērots klientam.
Šī "pamatotā pārliecība" ļauj brokeriem-dīleriem ieteikt produktus, kas palielinās to peļņu, izmantojot komisijas maksu, bet ne vienmēr ir labākais ieguldījums jums. No otras puses, uzticības personām ir jārīkojas jūsu interesēs. Tāpēc labāk ir strādāt ar uzticības personu, nevis ar padomdevēju, kurš vienkārši ievēro piemērotības standartu.
