Kas ir CD kāpnes?

Galvenās līdzņemamās lietas:

• CD kāpnes ietver dažāda termiņa kompaktdisku atvēršanu un īstermiņa kompaktdisku regulāru atjaunošanu uz ilgāku laiku.

• Šī taktika ļauj gūt labumu no ilgtermiņa kompaktdisku augstākām likmēm un īstermiņa kompaktdisku biežas piekļuves līdzekļiem.

• Apsveriet CD kāpņu stratēģiju, ja vēlaties samazināt spiedienu, kas saistīts ar kompaktdisku ierakstīšanas laiku, pamatojoties uz to, vai likmes palielinās vai samazinās.

Kas ir CD kāpnes?

CD kāpnes ir taupīšanas stratēģija, lai vienādi sadalītu naudu vairākos noguldījumu sertifikātos, lai izmantotu augstākas likmes — parasti ilgtermiņa kompaktdiskos —, vienlaikus atbrīvojot daļu no šīs naudas īstermiņa intervālos.

CD parasti ir visaugstākās procentu likmes starp krājkontiem, uz laiku zaudējot piekļuvi līdzekļiem. CD kāpnes nodrošina efektīvu alternatīvu, lai ieliktu vienreizēju naudas summu tikai vienā īstermiņa vai ilgtermiņa kompaktdiskā. Tas samazina risku bloķēt zemu CD ātrumu, ja likmes pieaugs.

» Gatavs izpētīt? Pārlūkojiet šī mēneša labākās CD cenas

Uzkrājumu naudas pārvaldības CD Naudas tirgus pārbaude Krājkonts ir vieta, kur droši glabāt naudu, vienlaikus pelnot procentus. Krājkonts ir vieta, kur droši glabāt naudu, vienlaikus pelnot procentus. Uzzināt vairāk

FDIC loceklis

LendingClub augsta ienesīguma uzkrājumi

APY

0.60%

Min. APY atlikums

2500 USD

Uzzināt vairāk

Federāli apdrošināts NCUA

Alliant Credit Union augstas likmes ietaupījumi

APY

0.55%

Min. APY atlikums

$100

Uzzināt vairāk

FDIC loceklis

Atklājiet bankas tiešsaistes ietaupījumus

APY

0.40% Reklamētais tiešsaistes krājkonts APY ir precīzs uz 12.02.2021

Min. APY atlikums

0 $

Šie naudas konti apvieno pakalpojumus un funkcijas, kas ir līdzīgas čeku, krājkontiem un/vai ieguldījumu kontiem vienā produktā. Skaidras naudas pārvaldības kontus parasti piedāvā nebanku finanšu iestādes. Šie naudas konti apvieno pakalpojumus un funkcijas, kas ir līdzīgas čeku, krājkontiem un/vai ieguldījumu kontiem vienā produktā. Skaidras naudas pārvaldības kontus parasti piedāvā nebanku finanšu iestādes. Uzzināt vairāk

SoFi vietnē

SoFi Money®

APY

0.25%

Min. APY atlikums

$500

Uzzināt vairāk

Wealthfront vietnē

Wealthfront naudas konts

APY

0.10%

Min. APY atlikums

1 $

Uzzināt vairāk

FDIC loceklis

Capital One 360 ​​kompaktdisks

APY

0.70%

Jēdziens

2 gadi

Uzzināt vairāk

FDIC loceklis

Capital One 360 ​​kompaktdisks

APY

1.00%

Jēdziens

5 gadi

Norēķinu konti tiek izmantoti ikdienas skaidras naudas iemaksai un izņemšanai. Norēķinu konti tiek izmantoti ikdienas skaidras naudas iemaksai un izņemšanai. Uzzināt vairāk

Noguldījumi ir FDIC apdrošināti

Chime Izdevumu konts

APY

N/A

Mēneša maksa

0 $

Uzzināt vairāk

Noguldījumi ir FDIC apdrošināti

Viens tēriņš

APY

N/A

Mēneša maksa

0 $

Uzzināt vairāk

FDIC loceklis

Citi prioritātes pārbaude

APY

0.03%0.03% gada procentuālā ienesīguma

Mēneša maksa

$30

Uzzināt vairāk

FDIC loceklis

LendingClub atlīdzības pārbaude

APY

0.10%0.10% APY no 2500 līdz 99 999 ASV dolāru atlikumiem

Mēneša maksa

0 $

Naudas tirgus kontos maksā likmes, kas līdzīgas krājkontiem, un tām ir dažas pārbaudes funkcijas. Naudas tirgus kontos maksā likmes, kas līdzīgas krājkontiem, un tām ir dažas pārbaudes funkcijas. Uzzināt vairāk

FDIC loceklis

UIN bankas naudas tirgus konts

APY

0.45%

Min. APY atlikums

0 $.01

Uzzināt vairāk

FDIC loceklis

Quontic naudas tirgus konts

APY

0.40%

Min. APY atlikums

0 $

Uzzināt vairāk

FDIC loceklis

Axos Bank® augstas ienesīguma naudas tirgus

APY

0.25%

Min. APY atlikums

0 $

IZPĒTIET VAIRĀK KONTU

Kā izveidot CD kāpnes

1. darbība. Atveriet sākotnējos kompaktdiskus

CD kāpnes ietver jūsu ieguldījumu vienmērīgu sadalīšanu vairākos dažāda termiņa kompaktdiskos ar pakāpeniskiem termiņiem. Tradicionālajam CD kāpņu modelim ir pieci "kāpni" ar CD terminiem, kas palielinās par vienu gadu līdz pieciem. Ja jums būtu jāiegulda USD 10 000, jūs savu naudu sadalītu šādi:

• 2000 USD viena gada kompaktdiskā

• 2000 USD divu gadu kompaktdiskā

• 2000 USD trīs gadu kompaktdiskā

• 2000 USD četru gadu kompaktdiskā

• 2000 USD piecu gadu kompaktdiskā

2. darbība. Reinvestējiet katru kompaktdisku, kad tas nogatavojas

Kad CD nogatavojas, ielieciet šo naudu jaunā piecu gadu kompaktdiskā. Pēc pieciem gadiem jūsu kāpnēm būs pieci piecu gadu kompaktdiski, un viens nobriest katru gadu.

Lūk, kā tas izskatītos:

• 2000 USD + viena gada procenti par piecu gadu kompaktdisku

• 2000 USD + divu gadu procenti piecu gadu kompaktdiskā

• 2000 USD + trīs gadu procenti piecu gadu kompaktdiskā

• 2000 USD + četru gadu procenti par piecu gadu kompaktdisku

• 2000 USD + piecu gadu procenti par piecu gadu kompaktdisku

Elastība parādās pēc katra kompaktdiska nogatavināšanas. Lai gan CD kāpnes darbojas, katru summu atkārtoti ieguldot jaunā kompaktdiskā vismaz vienu reizi, jūs varat izjaukt kāpnes, ja likmes ir pārāk zemas vai mainās jūsu ietaupījumu mērķi. Tādā gadījumā varat izvēlēties citu kontu saviem līdzekļiem, piemēram, krājkontu vai brokeru kontu. (Ņemiet vērā, ka kompaktdiskus var iestatīt automātiskai atjaunošanai, tāpēc esiet gatavs izņemt. Uzziniet vairāk par kompaktdisku nogatavināšanas laiku.)

Skatiet, ar kādiem kompaktdiskiem jūs varat nopelnīt NerdWallet kompaktdisku kalkulators ļauj izvēlēties likmi, termiņu un summu, kuru vēlaties ietaupīt. Aprēķiniet tagad

» Vēlaties vairāk piekļuves nekā CD kāpnes? Apskatiet NerdWallet labākos krājkontus

CD kāpņu priekšrocības

CD kāpnēm ir vairākas priekšrocības:

• Palielināta pieejamība: jūsu nauda būs pieejama jums bieži. Atcerieties, ka kompaktdiskiem ir priekšlaicīgas izņemšanas sods, ja jūs pārkāpjat zīmogu pirms termiņa beigām. (Uzziniet vairāk par sodu darbību.)

• Elastīgums: varat izlemt, kā sadalīt savus ieguldījumus un vai atkārtoti ieguldīt katru reizi, kad CD nobriest.

• Labākas procentu likmes: jūs varēsiet izvēlēties ilgāka termiņa kompaktdiskus ar augstākām likmēm, un sertifikātiem joprojām ir regulāra dzēšanas termiņš. Parasti, jo ilgāks CD derīguma termiņš un dažreiz lielāks ir jūsu depozīts, jo augstākas ir jūsu likmes.

• Sirdsmiers: ja procentu likmes paaugstināsies, jums būs nauda, ​​ko ieguldīt jaunos kompaktdiskos. Ja likmes samazinās, jums joprojām ir nauda, ​​​​ieguldīta ilgtermiņa kompaktdiskos, kuriem ir augstākas likmes.

» Ja jūs interesē, kāpēc tarifi ir tur, kur tie ir: uzziniet vairāk par vēsturiskajiem CD tarifiem

Alternatīvas CD kāpņu konstrukcijas

Mini CD kāpnes

Ja neesat pārliecināts par ilgtermiņa kompaktdiskiem, bet vēlaties stabilu atdevi dažus gadus, varat izveidot CD kāpnes, kas ietver visus īsos termiņus: trīs mēnešus, sešus mēnešus, deviņus mēnešus un vienu gadu. Process darbotos tāpat kā ar tradicionālākām CD kāpnēm, izņemot to, ka jūs saņemat piekļuvi dažiem līdzekļiem ik pēc trim mēnešiem divu gadu garumā. Likmes būs nedaudz zemākas, jo jūs koncentrējaties uz īstermiņa kompaktdiskiem.

Nevienmērīgi sadalījumi

Vēl viena iespēja ir sadalīt naudu dažādās summās par saviem kompaktdiskiem. Šī pieeja prasa zināmu izpratni par ekonomikas prognozēm, īpaši par procentu likmju virzienu.

"Kad procentu likmes pieaug, apsveriet iespēju ieguldīt lielāku naudas daļu īsāka termiņa kompaktdiskos.”

Kad procentu likmes pieaug, apsveriet iespēju ieguldīt lielāku procentuālo daļu no ieguldījumiem īsāka termiņa kompaktdiskos. Kad likmes samazinās, mēģiniet bloķēt vairāk savas naudas ilgākā termiņa kompaktdiskos, kurus varat atļauties. Paturiet prātā, ka kāpnes ar vienādi sadalītām investīcijām piedāvā visplašāko drošības tīklu jūsu naudas izaugsmei.

» Dodiet priekšroku lielākai atdevei, nevis drošībai? Uzziniet vairāk par starpniecības kontiem

CD kāpņu alternatīva riskantākiem ieguldījumiem

Ja kompaktdisku kāpņu koncepcija jūs uzrunā un jūs varat uzņemties lielāku risku ar saviem ieguldījumiem, jūs varētu interesēt dolāra vidējās izmaksas. Šai ieguldījumu stratēģijai ir līdzīgs mērķis samazināt risku, sadalot naudu, šajā gadījumā akcijās vai fondu pirkumos, ar intervāliem un vienādām summām. Uzziniet vairāk par dolāru izmaksu vidējo aprēķināšanu.

Jūsu ideālās kāpnes

Viena no labākajām kāpnēm ir tā, ka jums nav jāievēro viens modelis. Varat mainīt katrā kompaktdiskā ievietoto daudzumu atkarībā no tā, cik daudz jūs domājat, ka tas būs nepieciešams turpmākajos intervālos, vai mainīt intervālus, kad jūsu kompaktdiski nogatavojas. Jūsu ideālajam CD kāpnēm ir jāatbilst jūsu ieguldījumu termiņam, piekļuvei līdzekļiem un komforta līmenim, veicot ieguldījumus.