Kas ir brokeru konts un kā to atvērt?

Kas ir brokeru konts?

Brokeru konts ir konta veids, ko izmanto, lai pirktu un pārdotu vērtspapīrus, piemēram, akcijas, obligācijas un kopfondus. Jūs varat pārskaitīt naudu uz brokeru kontu un no tā līdzīgi kā bankas kontu, taču atšķirībā no bankām brokeru konti sniedz piekļuvi akciju tirgum un citiem ieguldījumiem.

Jūs redzēsit arī starpniecības kontus, kas tiek dēvēti par ar nodokli apliekamiem kontiem, jo ​​ienākumi no ieguldījumiem brokeru kontā tiek aplikti ar nodokli kā kapitāla pieaugums. To salīdzina ar pensijas kontiem (piemēram, IRA), kuriem ir atšķirīgs nodokļu un izņemšanas noteikumu kopums, un tie var būt labāki pensijas uzkrājumiem un ieguldījumiem.

» Gatavs brokeru kontu salīdzināšanai? Skatiet mūsu labāko tiešsaistes brokeru sarakstu

Kā darbojas starpniecības konti?

Ir virkne licencētu brokeru firmu — no dārgākiem pilna servisa brokeriem līdz zemas maksas tiešsaistes atlaižu brokeriem — kur varat izveidot brokeru kontu.

Daudzi brokeri ļauj ātri atvērt brokeru kontu tiešsaistē, un parasti jums nav nepieciešams daudz naudas, lai to izdarītu — patiesībā daudzas brokeru firmas ļauj jums atvērt kontu bez sākotnējās depozīta. Tomēr jums būs jāfinansē konts, pirms iegādājaties ieguldījumus. To var izdarīt, pārskaitot naudu no sava čeku vai krājkonta, vai no cita brokeru konta. Varat arī nosūtīt čeku pa pastu.

Jums pieder nauda un ieguldījumi jūsu brokeru kontā, un jūs varat pārdot ieguldījumus jebkurā laikā. Brokerim ir jūsu konts un tas darbojas kā starpnieks starp jums un ieguldījumiem, kurus vēlaties iegādāties.

Nav ierobežots brokeru kontu skaits, kas jums var būt, vai naudas summa, ko katru gadu varat iemaksāt ar nodokli apliekamā brokeru kontā. Par brokeru konta atvēršanu nevajadzētu iekasēt maksu.

Reklāma

NerdWallet vērtējums NerdWallet vērtējumus nosaka mūsu redakcijas komanda. Tiešsaistes brokeru un robo konsultantu vērtēšanas formula ņem vērā vairāk nekā 15 faktorus, tostarp konta maksas un minimumu, ieguldījumu izvēles, klientu atbalstu un mobilo lietotņu iespējas.	NerdWallet vērtējums NerdWallet vērtējumus nosaka mūsu redakcijas komanda. Tiešsaistes brokeru un robo konsultantu vērtēšanas formula ņem vērā vairāk nekā 15 faktorus, tostarp konta maksas un minimumu, ieguldījumu izvēles, klientu atbalstu un mobilo lietotņu iespējas.	NerdWallet vērtējums NerdWallet vērtējumus nosaka mūsu redakcijas komanda. Tiešsaistes brokeru un robo konsultantu vērtēšanas formula ņem vērā vairāk nekā 15 faktorus, tostarp konta maksas un minimumu, ieguldījumu izvēles, klientu atbalstu un mobilo lietotņu iespējas.
Uzzināt vairāk	Uzzināt vairāk	Uzzināt vairāk
Maksas 0 $ par tirdzniecību tiešsaistē U.S. akcijas un ETF	Maksas 0 $ par tirdzniecību	Maksas 0 $ par tirdzniecību
Konta minimums 0 $	Konta minimums 0 $	Konta minimums 0 $
Veicināšana Saņemiet 100 USD kad atverat jaunu piemērotu Fidelity kontu ar USD 50 vai vairāk. Izmantojiet kodu FIDELITY100. Ierobežota laika piedāvājums. Tiek piemēroti noteikumi.	Veicināšana $5 līdz $1000 bezmaksas krājumā lietotājiem, kuri reģistrējas, izmantojot mobilo lietotni	Veicināšana Saņemiet $ 600 vai vairāk kad atverat un finansējat E*TRADE kontu ar kodu: BONUS21

Brokeru konti vs. pensijas konti

Standarta brokeru konts vai ar nodokli apliekams konts nepiedāvā nodokļu priekšrocības, veicot ieguldījumus, izmantojot kontu — vairumā gadījumu jūsu ieguldījumu ieņēmumi tiks aplikti ar nodokli. Pozitīvā puse ir tas, ka šiem kontiem ir ļoti maz noteikumu: jūs varat izņemt naudu jebkurā laikā un jebkura iemesla dēļ un ieguldīt tik daudz, cik vēlaties. (Šeit ir mūsu izvēlētie labākie starpniecības konti.)

Bet, ja jūs ieguldāt pensijā, jūs vēlaties atvērt pensijas kontu, nevis ar nodokli apliekamu brokeru kontu. Pensijas konts, piemēram, Roth vai tradicionālais IRA, ir ieguldījumu konts ar nodokļu atvieglojumiem, kas īpaši izstrādāts jūsu pensijas uzkrājumiem. Šī iemesla dēļ, atšķirībā no ar nodokli apliekamiem brokeru kontiem, pensijas konti nosaka ierobežojumus, kad un kā jūs varat izņemt naudu, kā arī cik daudz jūs varat iemaksāt katru gadu. (Šeit ir mūsu izvēlētie labākie IRA konti.)

Tālāk esošajā tabulā ir sniegts īss pārskats par to, kā starpniecības konti tiek salīdzināti ar pensijas kontiem.

Brokeru konts

Pensijas konts

Nodokļi	Var tikt piemērots kapitāla pieauguma nodoklis par ienākumiem no ieguldījumiem	Parasti nav kapitāla pieauguma; ar nodokli apliekamā vai neapliekamā izaugsme
Iemaksas	Neierobežots	Ikgadējo iemaksu ierobežojumi
Izņemšana	Nav ierobežojumu vai sodu	Sodi par izstāšanos pirms noteikta vecuma sasniegšanas, ja vien netiek ievēroti izņēmumi
Izmanto galvenokārt priekš	Akciju tirdzniecība, opciju tirdzniecība, papildu ilgtermiņa ieguldījumi pēc pensijas kontu maksimālas izmantošanas	Ilgtermiņa izaugsme, pensijas uzkrājumi

Nerda padoms. Iespējams, jūs jau ieguldāt pensijā ar sava darba devēja starpniecību — daudzi uzņēmumi piedāvā darba devēja sponsorētu plānu, piemēram, 401(k) un atbilst jūsu iemaksām. Jūs joprojām varat atvērt IRA, taču mēs iesakām ieguldīt vismaz pietiekami daudz savā 401(k), lai vispirms nopelnītu šo atbilstību.

Kā izvēlēties brokeru konta nodrošinātāju

Kad esat izlēmis, vai vēlaties pensijas kontu vai ar nodokli apliekamu brokeru kontu, jūs vēlēsities izvēlēties konta nodrošinātāju. Ir divas galvenās iespējas, kas atbilst vairuma investoru vajadzībām: tiešsaistes brokeri un robo konsultanti. Abi piedāvā pensiju kontus un ar nodokli apliekamus brokeru kontus.

Tiešsaistes brokeru konts

Ja vēlaties iegādāties un pārvaldīt savus ieguldījumus, brokeru konts pie tiešsaistes brokera ir paredzēts jums.

Investīciju konts tiešsaistes brokeru sabiedrībā ļauj pirkt un pārdot ieguldījumus, izmantojot brokera vietni. Atlaižu brokeri piedāvā dažādus ieguldījumus, tostarp akcijas, ieguldījumu fondus un obligācijas.

» Vēlaties salīdzināt iespējas? Apskatiet mūsu labāko brokeru sarakstu iesācējiem.

Pārvaldīts brokeru konts

Pārvaldītam brokeru kontam ir pievienota ieguldījumu pārvaldība, ko nodrošina vai nu cilvēku ieguldījumu konsultants, vai robo-padomnieks. Robo konsultants nodrošina zemu izmaksu alternatīvu cilvēku ieguldījumu pārvaldnieka nolīgšanai: šie uzņēmumi izmanto sarežģītus datoru algoritmus, lai izvēlētos un pārvaldītu jūsu ieguldījumus jūsu vietā, pamatojoties uz jūsu mērķiem un ieguldījumu laika grafiku.

Robo konsultanti, visticamāk, ir piemēroti jums, ja vēlaties būt pārdomāts attiecībā uz jūsu ieguldījumiem. Mums ir pilns labāko robo konsultantu saraksts.

Piezīme. Mēs neiesakām ieguldīt nepieciešamo naudu nākamo piecu gadu laikā. Ja uzkrājat īstermiņa mērķim, izlaidiet brokeru vai ieguldījumu kontu un apsveriet šīs iespējas īstermiņa ieguldījumiem.

Kā atvērt starpnieku kontu

Brokeru konta izveide ir vienkāršs process — parasti pieteikumu tiešsaistē varat aizpildīt mazāk nekā 15 minūšu laikā. (Lielākajā daļā štatu jums ir jābūt 18 gadus vecam, lai atvērtu savu kontu, taču šeit ir aprakstīts, kā vecāki var izveidot starpniecības kontu saviem bērniem.)

Kad esat atvēris ieguldījumu kontu, jums būs jāuzsāk depozīts vai līdzekļu pārskaitījums. Tas izklausās sarežģīti, taču mūsdienās tas ir diezgan vienkāršs process, lai saistītu savu bankas kontu ar brokeru kontu, un to var izdarīt tiešsaistē.

Daži brokeri var pieprasīt, lai jūs apstiprinātu darījumu. Ja tas tā ir, jums būs jāgaida, līdz brokeris iemaksā jūsu bankas kontā nelielu summu — parasti dažus centus —, un jūs apstiprināsiet darījumu, paziņojot brokerim precīzu summu, kas tika veikta. deponēts. Ja jums ir kādi jautājumi, brokeris var jums palīdzēt šajā procesā. Kad pārskaitījums ir pabeigts un jūsu brokeru konts ir finansēts, varat sākt ieguldīt.

Jums var tikt jautāts, vai vēlaties naudas kontu vai rezerves kontu. Maržinālais konts ļauj aizņemties naudu no brokera, lai veiktu darījumus, taču jums būs jāmaksā procenti, un tas ir riskanti. Parasti sākumā vislabāk ir izmantot skaidras naudas kontu.

» Meklē norādījumus, lai sāktu ieguldīt? Lūk, kā ieguldīt akcijās

Biežāk uzdotie jautājumi Kāds ir labākais brokeru konts iesācējiem?

Labākajiem starpniecības kontiem iesācējiem parasti ir nulles konta minimums, lielisks klientu atbalsts un viegli lietojama platforma. No brokeru NerdWallet pārskatiem TDAmeritrade, InteractiveBrokers, Fidelity un Charles Schwab saņēma visaugstāko novērtējumu mūsu labāko tiešsaistes brokeru iesācējiem sarakstā.

Vai ir minimums, lai atvērtu brokeru kontu?

Lielākajai daļai brokeru, lai sāktu darbu, nav nepieciešams konta minimums. Tātad, ja jūs tas uztrauc, meklējiet brokeri, kuram tāda nav — ir daudz lielisku iespēju, kurām nav nepieciešams minimums. Tomēr atcerieties, ka konta minimums atšķiras no ieguldījumu minimuma. Konta minimums ir summa, kas jums jāiemaksā brokeru kontā, lai to atvērtu. Ieguldījuma minimumu var atrast indeksu fondā, kurā, lai piedalītos fondā, būtu jāiegādājas, piemēram, USD 1000 akcijas.

Vai man vajadzētu atvērt IRA vai brokeru kontu?

Tas, vai vispirms vajadzētu atvērt IRA vai ar nodokli apliekamu brokeru kontu, ir atkarīgs no jūsu situācijas un ieguldījumu mērķiem. Finanšu plānotāji bieži vien iesaka, pirmkārt un galvenokārt, sniegt vismaz pietiekamu ieguldījumu uzņēmuma 401(k) plānā, lai nopelnītu uzņēmuma atbilstību, ja tāda ir iespēja.

Ja nē, tad var būt lietderīgi atvērt IRA pirms brokeru konta, jo IRA ir nodrošinātas ievērojamas nodokļu priekšrocības un tās ir paredzētas ilgtermiņa izaugsmei. Ja jums ir IRA un jūs to jau izmantojat un vai nu jums nav piekļuves 401(k) darba dēļ vai jūs jau sniedzat pietiekamu ieguldījumu, lai vismaz atbilstu jūsu uzņēmumam, brokeru konts varētu būt Nākamais solis.

Skatiet mūsu naudas plūsmas infografiku, lai iegūtu labāku priekšstatu par to, kā tas viss darbojas.

Vai es maksāju nodokļus starpniecības kontā?

Brokeru konta atvēršana nenozīmē, ka jums būs jāmaksā papildu nodokļi. Bet, kad iegādājaties akcijas, izmantojot brokeru kontu, jums, iespējams, būs jāmaksā kapitāla pieauguma nodoklis, ja vēlāk tos pārdodat peļņas gūšanai.

Ja akcijas vai fonds, ko iegādājaties, izmantojot brokeru kontu, maksā dividendes, jums būs jāmaksā nodokļi par šīm dividendēm, pat ja izvēlaties tās atkārtoti ieguldīt. Ja tas tā ir, jūsu starpnieks nosūtīs salīdzinoši nesarežģītu nodokļu veidlapu DIV-1099, lai iekļautu to jūsu nodokļu deklarācijā.

Ja ieguldāt, izmantojot pensijas kontu, jums parasti nav jāuztraucas par to.

Vai es varu izņemt naudu no sava brokeru konta?

Ir daži līmeņi, kā iegūt naudu no brokeru konta. Ja tas ir ieguldīts akcijās, jums vispirms šīs akcijas ir jāpārdod. Pēc tam, kad nauda būs pieejama jūsu kontā skaidrā naudā (kas mūsdienās notiek diezgan uzreiz), jums joprojām, iespējams, būs jāgaida dažas dienas, pirms varēsiet izņemt šo skaidru naudu. Kad darījums ir "nokārtots", jūs varat izņemt skaidru naudu, kas var ilgt vēl dažas dienas, līdz nauda parādīsies jūsu bankas kontā.

Tāpēc normālos apstākļos nevajadzētu rasties problēmām ar naudas izņemšanu no brokeru konta, taču ņemiet vērā, ka var paiet vairākas dienas, pirms tā faktiski būs pieejama jūsu bankas kontā. Brokeriem, kas papildus brokeru pakalpojumiem piedāvā arī naudas pārvaldību, šis process ir daudz ātrāks.