Kas ir banka?

Šajā rakstā ir sniegta informācija izglītības nolūkos. NerdWallet nepiedāvā konsultāciju vai brokeru pakalpojumus, kā arī neiesaka veikt īpašus ieguldījumus, tostarp akcijas, vērtspapīrus vai kriptovalūtas.

Banka ir finanšu iestāde ar licenci turēt un aizdot naudu. Tas var nodrošināt čeku un krājkontus, kredītkartes, hipotēkas, auto aizdevumus, personīgos aizdevumus, mazo uzņēmumu aizdevumus un daudz ko citu.

Banka var piedāvāt arī tādus pakalpojumus kā kases čeki, naudas pārvedumi, pārskaitījumi, seifi, valūtas maiņa un ieguldījumu vai bagātības pārvaldīšana. Bankas var izvēlēties, kādus pakalpojumus tās piedāvā un kuros štatos tās darbojas.

» Skatiet, kā izvēlēties banku

Pārlēkt uz sadaļu: Banku veidi || Banku kontu un aizdevumu veidi || Bankas iespējas un pakalpojumi || Bankas vs. citi finanšu pakalpojumu sniedzēji

Kā darbojas banka?

Vienkārši sakot, banka ir bizness: tā izmanto naudu, ko klienti iegulda čeku un krājkontos, lai izsniegtu aizdevumus privātpersonām un uzņēmumiem. Bankas parasti gūst procentus no izsniegtajiem aizdevumiem un daļu atdod klientiem kā procentus no krājkontiem.

Lai bankai darbotos, tai ir jābūt licencei vai hartai, un to uzrauga regulators. ASV.S., atkarībā no bankas darbības jomas ir valsts un nacionālās hartas, un trīs galvenie banku regulatori ir Federālā rezervju sistēma, Valūtas kontroles birojs un Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija. Ja banka izturas pret jums netaisnīgi, varat iesniegt sūdzību tās regulatoram vai Patērētāju finanšu aizsardzības birojam.

Varat atrast finanšu pakalpojumus ārpus bankām, piemēram, naudas pārvedumus pastā, dāvanu kartes pie mazumtirgotājiem un elektroniskos pārskaitījumus un čeku skaidras naudas pakalpojumus Western Union vietās. Bet, runājot par naudas drošu glabāšanu, tikai bankām ir FDIC apdrošināšana, kas nozīmē, ka bankas bankrota gadījumā jūs saņemat savu naudu čeku un krājkontos.

Nebanku uzņēmumi, piemēram, tiešsaistes brokeri un neobankas, var sadarboties ar bankām, lai piedāvātu saviem klientiem FDIC apdrošinātus kontus, piemēram, čeku kontus un naudas pārvaldības kontus.

Biežāk uzdotie jautājumi Cik daudz banku ir?

Saskaņā ar FDIC datiem 2021. gada martā ir vairāk nekā 4900 FDIC apdrošinātu banku.

Ko dara banka?

Banka nodrošina klientiem kontus naudas turēšanai vai tērēšanai, kā arī izsniedz aizdevumus privātpersonām un uzņēmumiem.

Kas ir banku darbība?

Termins "banku darbība" attiecas uz tradicionālajām darbībām, ko veic banka, piemēram, noguldījumu pieņemšanu un naudas aizdošanu. Nebanku struktūras, piemēram, neobankas, var sniegt banku pakalpojumus, izmantojot partnerbanku.

Banku veidi

Ir daudz tehnisko kategoriju — komercbanka, krājbanka utt. — bet vienkāršs veids, kā domāt par bankām, ir klasificēt tās pēc lieluma un tā, vai tām ir filiāles vai nav. Šeit ir īss sadalījums:

• Nacionālās bankas ietver dažas no lielākajām ASV.S. bankas ar lieliem filiāļu un bankomātu tīkliem, izturīgām mobilajām lietotnēm un plašu produktu un pakalpojumu klāstu plašai sabiedrībai, uzņēmumiem un lieliem komercklientiem. Dažās no tām ir arī starptautiskas banku nodaļas. Termins "nacionālā banka" var attiekties uz tradicionālajām vai tikai tiešsaistes bankām. (Uzziniet vairāk par nacionālajām bankām, kā arī 20 lielākajām bankām ASV.S.)

• Reģionālās bankas ir vidēja lieluma iestādes, kas koncentrējas uz noteiktiem valsts apgabaliem un kurām var būt filiāles vairākos štatos.

• Kopienas bankas ir mazas, vietējas iestādes, kas dažkārt var būt vienīgā fiziskā banka reģionā, it īpaši, ja tas ir laukos.

• Tiešsaistes bankas ir interneta iestādes, kas ļauj klientiem mijiedarboties, izmantojot vietni un parasti, bet ne vienmēr, mobilo lietotni. Viņi ne vienmēr piedāvā visu veidu aizdevumus un kontus, ko varat atrast tradicionālajās tradicionālajās bankās. (Skatīt vairāk par tiešsaistes bankām.)

» Uzziniet vairāk par kopienas bankām un tiešsaistes bankām

Ir vēl viens bankas veids, par kuru jūs varētu dzirdēt ziņās, kas var ietekmēt jūs un jūsu finanses, pat ja nevarat pievienoties kā klients:

• Centrālās bankas ir baņķieru bankas, kas nodrošina valsts finanšu sistēmas darbību, cita starpā nosakot monetāro politiku un radot naudu. U.S.Centrālā banka ir Federālo rezervju sistēma. Tas, ko dara centrālā banka, var tieši ietekmēt jūs, piemēram, kad Fed paaugstina procentu likmes. Ja Fed likmes palielināsies, jūs varat sagaidīt hipotēku un krājkontu procentu likmju kāpumu. (Lasiet par Fed likmju paaugstināšanu.)

Atpakaļ uz augšu

Bankas kontu un aizdevumu veidi

Šeit ir pārskats par izplatītākajiem kontiem un aizdevumiem, ko varat atrast bankās:

• Norēķinu konts ir depozīta konts ikdienas tēriņiem un ir saistīts ar debetkarti. Izmantojot norēķinu kontu, varat veikt pirkumus ar debetkarti, apmaksāt rēķinus, pārskaitīt naudu, izņemt skaidru naudu bankomātos vai filiālēs un daudz ko citu. (Uzziniet par kontu pārbaudīšanu.)

• Krājkonts ir procentu pelnīšanas depozīta konts, kas paredzēts īstermiņa uzkrājumu mērķu sasniegšanai. Krājkontu veidi ietver parastos krājkontus, noguldījumu sertifikātus un naudas tirgus kontus. (Uzziniet par krājkontiem.)

• Noguldījuma sertifikāts ir krājkonta veids, kuram ir fiksēta procentu likme un kas liek jums turēt naudu kontā noteiktu termiņu. Tas parasti nopelna vairāk procentu nekā parastie krājkonti. (Uzziniet par kompaktdiskiem.)

• Naudas tirgus konts ir krājkonta veids, kuram var būt dažas norēķinu kontam līdzīgas funkcijas, piemēram, čeki vai debetkartes. (Lasiet par naudas tirgus kontiem.)

• Ar nodokli apliekams brokeru konts ir ieguldījumu instruments, kas glabā akcijas, obligācijas un citus aktīvus. Tas nav bankas konts, bet dažām lielajām bankām ir nodaļas, kas ir licencētas kā brokeru firmas, un tās piedāvā. (Uzziniet vairāk par starpniecības kontiem.)

• Kredītkarte ir maksājumu karte, kas ļauj aizņemties naudu bankā un vēlāk to atmaksāt. (Uzziniet vairāk par kredītkartēm.)

• Hipotēka ir nauda, ​​ko aizņematies mājokļa iegādei. (Uzziniet vairāk par hipotēkām.)

• Auto kredīts ir nauda, ​​ko aizņemies, lai iegādātos automašīnu. (Uzziniet vairāk par auto aizdevumiem.)

• Personīgais aizdevums ir nauda, ​​​​ko aizņematies dažādiem mērķiem, piemēram, parādu konsolidācijai vai medicīnas rēķiniem. (Uzziniet vairāk par labākajiem privātajiem aizdevumiem.)

• Mazā uzņēmuma aizdevums ir nauda, ​​​​ko aizņematies, lai finansētu uzņēmējdarbības izdevumus. (Uzziniet vairāk par mazo uzņēmumu aizdevumiem.)

Ja vadāt uzņēmumu vai strādājat kā ārštata darbinieks, jums var būt nepieciešami jūsu vajadzībām pielāgoti konti. Bankas var nodrošināt šādus mazo uzņēmumu kontus:

• Uzņēmuma norēķinu konts ir izdevumu konts uzņēmumiem ar tādām funkcijām kā rēķinu apmaksa, rēķinu izrakstīšana, pārskaitījumi un citas. (Uzziniet vairāk par uzņēmumu bankas kontiem.)

• Uzņēmējdarbības krājkonts ir procentu pelnīšanas konts uzņēmumiem. (Uzziniet vairāk par uzņēmumu krājkontiem.)

• Tirgotāja konts ir uzņēmuma bankas konts elektronisku maksājumu pieņemšanai no klientiem. (Uzziniet vairāk par tirgotāju kontiem.)

Atpakaļ uz augšu

Bankas iespējas un pakalpojumi

Banka nodrošina finanšu iespējas kontos, kā arī neatkarīgus pakalpojumus, kas ir pieejami tās tīmekļa vietnē, izmantojot mobilo lietotni vai personīgi filiālē.

Ikdienas funkcijas un pakalpojumi var ietvert tālāk norādīto

• Debetkarte ir maksājumu karte, kas izņem naudu no norēķinu konta atlikuma un nodrošina iespēju veikt pirkumus tiešsaistē un klātienē, kā arī iespēju izņemt skaidru naudu bankomātos vai filiālēs. (Uzziniet vairāk par debetkartēm.)

• Tiešais depozīts ir pakalpojums algas čeku vai pabalstu maksājumu saņemšanai jūsu izvēlētajā kontā bez nepieciešamības manuāli iemaksāt čeku. (Uzziniet vairāk par tiešo depozītu.)

• Tiešsaistes rēķinu apmaksa ir interneta pakalpojums, lai pārvaldītu un veiktu maksājumus dažādiem uzņēmumiem, ko izmantojat, no jūsu bankas, nevis pie atsevišķiem mazumtirgotājiem vai pakalpojumu sniedzējiem. (Uzziniet vairāk par tiešsaistes rēķinu apmaksu.)

• Naudas pārskaitījums ir pakalpojums, kas pārvieto līdzekļus starp diviem kontiem. Trīs veidi ietver automatizētos klīringa centra pārskaitījumus, elektroniskos pārskaitījumus un vienādranga pārskaitījumus, ko var veikt ar tādām lietotnēm kā Zelle. Ne visas bankas nodrošina starptautiskos pārskaitījumus. Naudas pārvedumi ir pieejami bankās un citās iestādēs, piemēram, pastā un Western Union.

• Bezmaksas piekļuve kredīta rādītājiem ir pakalpojums, kas pieejams daudzās bankās, īpaši dažās no lielākajām kredītkaršu izsniedzējiem. (Uzziniet vairāk par kredītreitingiem.)

• Klientu atbalsts ir pakalpojums, kurā varat lūgt palīdzību, izmantojot tālruni, tiešsaistes tērzēšanu vai tīmekļa ziņojumapmaiņu bankas vietnē vai sociālo mediju vietnēs, piemēram, Twitter un Facebook.

• Bankas filiāle ir fiziska vieta, kur varat veikt darījumus vai lūgt bankas kases atbalstu. (Uzziniet vairāk par tradicionālo banku priekšrocībām.)

• Bankomāts jeb bankomāts ir automāts, kas nodrošina iespēju izņemt skaidru naudu, iemaksāt skaidru naudu vai čekus, skatīt kontu atlikumus vai pārskaitīt naudu starp kontiem. Ne visiem bankomātiem ir vienādi pakalpojumi, un daži trešo pušu tīkli, piemēram, Allpoint, ir bez maksas. (Uzziniet vairāk par bankomātu maksām.)

Citi pakalpojumi var ietvert šādus pakalpojumus:

• Čeks ir maksājuma kvīts, kas parasti atrodas čeku grāmatiņā un kas izņem naudu no jūsu norēķinu konta. Dažiem čeku veidiem, piemēram, kases čekiem un sertificētiem čekiem, ir vairāk drošības elementu, piemēram, prasība bankai iepriekš pārbaudīt čeka rakstītāja identitāti un vai viņiem ir pietiekami daudz līdzekļu čeka summai. (Uzziniet vairāk par personas čekiem.)

• Čeku izņemšana ir iespēja čeku izņemt klātienē bankas filiālē vai iemaksāt to, izmantojot bankas lietotni (bieži pazīstama kā mobilā čeku iemaksas pakalpojums). Šis pakalpojums parasti ir pieejams tikai pašreizējiem bankas klientiem. Arī citas iestādes piedāvā šo pakalpojumu, bet parasti par maksu. (Uzziniet vairāk par čeku apmaksu.)

• Naudas pārvedums ir maksājuma kvīts, kas ir līdzīgs personīgajam čekam, taču ir pieejams gan bankās, gan citās iestādēs, piemēram, pastā un dažos mazumtirgotājos. (Uzziniet vairāk par naudas pārvedumiem.)

• Overdrafta programmas dod atļauju bankām maksāt par darījumiem, kas pārsniedz jūsu pieejamo norēķinu konta atlikumu, nevis tos noraidīt, parasti par maksu. Ir dažādi programmu veidi, kas darījumus sedz atšķirīgi: Standarta overdrafta segums ļauj bankai iemaksāt naudu darījuma apmaksai, nosūtot jūsu kontam negatīvu bilanci; overdrafta aizsardzības pārvedumi ļauj piesaistīt sekundāro kontu, piemēram, krājkontu, lai segtu darījumu; un overdrafta kredītlīnija ir aizdevums, ko ņemat, lai samaksātu overdrafta summu. (Uzziniet vairāk par overdrafta maksām.)

• Seifs ir neliela glabātuve bankas filiālē, ko varat izmantot vērtslietu, piemēram, dārglietu vai testamentu, glabāšanai. (Uzziniet vairāk par seifiem.)

• Tirgotāju pakalpojumi aptver dažādas biznesa banku vajadzības, tostarp debetkaršu un kredītkaršu maksājumu apstrādi.

• Saņemt vai noguldīt monētu rullīti ir iespējams bankas filiālē, lai gan to var izmantot tikai pašreizējie klienti. Ja izmantojat ar monētām darbināmu veļu, iespējams, būs nepieciešama apmešanās vieta.

• Krājobligāciju dzēšana iespējama bankas filiālē papīra obligācijām. Krājobligācijas ir zema riska investīcijas, kurās jūs aizdodat naudu ASV.S. valdība apmaiņā pret to, lai nopelnītu procentus par šo naudu. Tie var būt divos formātos: elektroniskā un papīra formātā. (Uzziniet vairāk par krājobligācijām.)

Atpakaļ uz augšu

Bankas vs. citi finanšu pakalpojumu sniedzēji

Bankas nav vienīgās vietas, kur jūs pārvaldāt savu naudu un finanšu dzīvi. Daži finanšu pakalpojumu sniedzēji ir tiešie konkurenti bankām ar līdzīgiem kontiem, savukārt citi piedāvā pakalpojumus, ko bankas parasti nesniedz, piemēram, apdrošināšanu vai nodokļu sagatavošanu.

Šeit ir saraksts ar finanšu iestādēm un uzņēmumiem, kas var konkurēt ar bankām par jūsu biznesu:

• Krājaizdevu sabiedrības ir bezpeļņas iestādes, kas piedāvā kontus un pakalpojumus, kas līdzīgi bankām. Vidēji tām ir augstākas procentu likmes krājkontiem un zemākas kredītu procentu likmes nekā bankām. Tos regulē Nacionālā krājaizdevu sabiedrību administrācija, kas, tāpat kā FDIC, apdrošina kontus līdz USD 250 000. (Uzziniet vairāk par krājaizdevu sabiedrībām.)

• Neobankas ir finanšu tehnoloģiju uzņēmumi, kas parasti sadarbojas ar bankām, lai piedāvātu uz mobilajām ierīcēm paredzētus kontus, kuriem ir vairāk priekšrocību nekā tradicionālajām bankām, piemēram, debetkaršu naudas atmaksas atlīdzības vai integrētus budžeta veidošanas rīkus. Dažas neobankas piedāvā veidus, kā ieguldīt vai refinansēt aizdevumus. Retas ir pašas bankas. (Uzziniet vairāk par neobankām.)

Atruna: lielākā daļa neobanku nav bankas.

Lielākā daļa neobanku juridiski nav bankas, kā arī tās nav Federālās noguldījumu apdrošināšanas korporācijas dalībnieces, kas ir federālā aģentūra, kas ir atbildīga par FDIC apdrošināšanu banku kontiem līdz USD 250 000 vienam noguldītājam. Tā vietā daudzas neobankas sadarbojas ar bankām, lai bankas apdrošināšana attiektos arī uz neobankas čeku un/vai krājkontiem vai funkcionāliem ekvivalentiem.

• Digitālā seifa nodrošinātāji ir uzņēmumi, kuriem ir interneta maksājumu konti. Digitālie maki uzglabā informāciju un nodrošina maksājumus starp personīgajiem kontaktiem (pazīstami arī kā vienādranga maksājumi) un klientu maksājumus uzņēmumiem. Digitālie maki ietver PayPal, Venmo, Cash App, Google Pay, Apple Pay un Samsung Pay.

• Tiešsaistes aizdevēji ir interneta bankas vai nebanku uzņēmumi, kam ir licence piedāvāt aizdevumus. (Uzziniet vairāk par tiešsaistes aizdevumiem.)

Šeit ir saraksts ar pakalpojumu sniedzējiem, kas var piedāvāt vērtīgus pakalpojumus, lai apmierinātu jūsu finanšu vajadzības. Dažas konkurē ar bankām, bet citas var jums kalpot tādos veidos, kādos banka nevar:

• Tiešsaistes brokeri ir interneta starpnieki starp jums un finanšu uzņēmumu dažādās jomās, piemēram, investīcijās vai tirdzniecībā, apdrošināšanā un hipotēkā. (Uzziniet vairāk par tiešsaistes brokeriem ieguldījumu veikšanai.)

• Apdrošināšanas sabiedrības vai apdrošinātāji ir uzņēmumi, kas pilnvaroti nodrošināt finansiālu aizsardzību katastrofas, nāves vai cita neveiksmīga notikuma gadījumā. Apdrošināšanas veidi ietver veselības, automašīnu, dzīvības, invaliditātes, īrnieku un māju īpašnieku apdrošināšanu.

• Ieguldījumu brokeri ir licencēti aģenti vai firmas (pazīstamas kā brokeru sabiedrības), kas jūsu vārdā pērk, tur un pārdod ieguldījumu aktīvus, piemēram, akcijas un obligācijas. Bankai var būt brokeru nodaļa.

• Hipotēku brokeri ir licencēti aģenti, kas darbojas kā starpnieki starp jums un hipotēku aizdevējiem, tostarp bankām. (Uzziniet vairāk par hipotēku brokeriem.)

• Apdrošināšanas brokeri ir licencēti aģenti, kas darbojas kā starpnieki starp jums un apdrošinātāju. (Uzziniet vairāk par apdrošināšanas brokeriem.)

• Kredītinformācijas aģentūras ir uzņēmumi, kas apkopo datus par jūsu kredīta izmantošanu un veido jums, aizdevējiem, ar kuriem jūs sadarbojaties, un citiem pieejamus kredīta ziņojumus. (Uzziniet vairāk par trim kredītbirojiem.)

• Čeku un banku pārbaudes uzņēmumi ir uzņēmumi, kas vāc datus par jūsu čeku rakstīšanas vēsturi un jebkādu čeku un krājkontu ļaunprātīgu izmantošanu, piemēram, krāpšanu vai maksu atļaušanu. (Uzziniet vairāk par ChexSystems, ko daudzas bankas un krājaizdevu sabiedrības izmanto pārbaudei.)

• Federālie studentu kredītu apkalpotāji ir starpnieki starp jums un federālo valdību, kas jums piešķīra aizdevumu koledžai. (Uzziniet vairāk par studentu kredītu apkalpotājiem.)

• Nodokļu sagatavotāji parasti ir kvalificēti profesionāļi, kas palīdz iesniegt nodokļu deklarācijas, īpaši, ja tās ir sarežģītas. (Uzziniet vairāk par nodokļu iesniegšanu.)

• Finanšu konsultanti ir profesionāļi ar dažādiem sertifikātiem, kas nodrošina finanšu plānošanu īstermiņā un ilgtermiņā. Šis termins var attiekties arī uz robo konsultantiem, kas ir digitāli zemu izmaksu ieguldījumu pakalpojumi, kas var piedāvāt virtuālu piekļuvi cilvēku finanšu konsultantiem. (Uzziniet vairāk par finanšu konsultantiem.)

• Kriptovalūtu tirdzniecības uzņēmumi ir uzņēmumi vai tiešsaistes brokeri, kas ļauj pirkt, turēt un pārdot kriptovalūtas. (Uzziniet vairāk par labākajām kriptovalūtu biržām.)

• Naudas pakalpojumu uzņēmumi ir virkne uzņēmumu, kas nav bankas: valūtas maiņas centri, čeku kases, ASV.S. Pasta pakalpojumu un naudas pārvedumu uzņēmumi, piemēram, Western Union un MoneyGram.

Atpakaļ uz augšu