"Ieguldījumu konsultants" ir termins uzņēmumam vai fiziskai personai, kas ir reģistrēta vai nu ASV.S. Vērtspapīru un biržu komisija vai valsts vērtspapīru regulators. Lai gan visbiežāk tiek rakstīts kā “padomnieks”, likumos, kas reglamentē šos finanšu profesionāļus, tiek izmantota pareizrakstība “padomnieks”.”
Investīciju konsultanta definīcija
Investīciju konsultanti izvēlas, pārvalda un iesaka investīcijas saviem klientiem. Ieguldījumu konsultantus regulē viņu valsts vai SEC atkarībā no tā, cik daudz naudas viņi pārvalda, atšķirībā no citiem finanšu konsultantiem, kuri, iespējams, netiek regulēti. Investīciju konsultanti var piedāvāt arī tādus pakalpojumus kā pensionēšanās plānošana.
Runājot par izmaksām, ieguldījumu konsultanti parasti iekasē no klientiem noteiktu procentuālo daļu no viņu pārvaldītajiem aktīviem. Saskaņā ar programmatūras nodrošinātāja RIA in a Box reģistrēto investīciju konsultantu aptauju 2019. gadā, vidējā kopējā konsultāciju maksa ir 1.17%. Vidējā maksa ir nedaudz zemāka, 0.98%, kas nozīmē, ka vairāk nekā puse RIA uzņēmumu iekasē mazāk nekā 1%.
Kam jāreģistrējas kā investīciju konsultantam?
Saskaņā ar U.S. 1940. gada Investīciju konsultantu akts, ieguldījumu konsultants ir persona vai uzņēmums, kas nodarbojas ar konsultāciju sniegšanu citiem vai izdod vērtspapīru pārskatus vai analīzi par atlīdzību. Ikvienam finanšu speciālistam, kas atbilst šim aprakstam, ir jāreģistrējas kā ieguldījumu konsultantam vai jākvalificējas izņēmumam.
Šī obligātā reģistrācija un tai sekojošais regulējums padara ieguldījumu konsultantus unikālus. SEC dala pienākumu regulēt šos konsultantus ar valsts vērtspapīru regulatoriem. Investīciju konsultanti, kuru pārvaldībā esošie aktīvi sasniedz 110 miljonus ASV dolāru, pārrauga SEC; investorus, kuru AUM ir zem šī sliekšņa, parasti pārvalda valsts. Investīciju konsultants var brīvprātīgi reģistrēties SEC, kad tas sasniedz 100 miljonus ASV dolāru, bet parasti viņam tas ir jādara, ja viņu AUM pārsniedz 110 miljonu ASV dolāru slieksni.
SEC un valsts vērtspapīru regulatori nosaka prasības ieguldījumu konsultantiem saukt tos pie atbildības. Piemēram, visiem ieguldījumu konsultantiem, kas reģistrēti SEC, ir jābūt rakstiskai politikai par iekšējās informācijas ļaunprātīgu izmantošanu, privātumu un ētikas kodeksu.
Kāda ir atšķirība starp investīciju konsultantu un finanšu konsultantu?
Termini ieguldījumu konsultants un finanšu konsultants bieži tiek lietoti kā sinonīmi, taču tie nav viens un tas pats. "Finanšu konsultants" ir visaptveroša frāze, kas attiecas uz dažādiem finanšu profesionāļiem. “Investīciju konsultants” jeb investīciju konsultants ir juridiski regulēts termins fiziskām vai sabiedrībām, kuras ir reģistrētas SEC vai valsts regulatorā.
Tā kā termins "finanšu konsultants" ir plaši izplatīts, ir grūti zināt, vai kāds var likumīgi sniegt ieguldījumu konsultācijas. Ir svarīgi apstiprināt, ka konsultants ir reģistrēts — reģistrētiem ieguldījumu konsultantiem ir uzticības pienākums pret saviem klientiem, kas nozīmē, ka viņiem ir pienākums rīkoties klientu interesēs, nevis savās interesēs.
“Reģistrētiem ieguldījumu konsultantiem ir uzticības pienākums pret saviem klientiem, kas nozīmē, ka viņiem ir pienākums rīkoties klientu interesēs, nevis savās interesēs.”Investīciju konsultantiem nav jākārto kvalifikācijas eksāmens, taču daudziem no viņiem ir citi sertifikāti, piemēram, sertificēts finanšu plānotājs (CFP) vai kvalificēts finanšu analītiķis (CFA). Šie apzīmējumi var ļaut viņiem piedāvāt visaptverošākus finanšu norādījumus, piemēram, padomus par budžeta plānošanu, pensionēšanās plānošanu vai parādu nomaksu, papildus ieguldījumu konsultācijām.
Pārbaudot potenciālo investīciju konsultantu, pārliecinieties, vai viņa sertifikāti vai licences atbilst jūsu vajadzībām. Vienmēr jautājiet par viņu kvalifikāciju, vai viņiem ir uzticības pienākums pret saviem klientiem un kāda ir viņu honorāru struktūra. Varat arī uzzināt ieguldījumu konsultanta pieredzi, izmantojot Finanšu nozares regulējošās iestādes brokeru pārbaudi, kas piedāvā informāciju gan par SEC, gan valsts reģistrētiem ieguldījumu konsultantiem.
» Vēlaties uzzināt vairāk? Uzziniet par dažādiem finanšu konsultantu veidiem.
Vai jums ir nepieciešams investīciju konsultants?
Tas, vai jums ir nepieciešams investīciju konsultants, ir atkarīgs no tā, cik ērti jūs pats atlasāt, uzraugāt un pārvaldāt savus ieguldījumus.
Vispārīgi runājot, jo sarežģītāka ir jūsu finansiālā situācija, jo lielāka iespēja, ka jūs gūsit labumu no profesionālas palīdzības finanšu pārvaldībā. Ja jūtat, ka jūsu nauda varētu sniegt vairāk jūsu labā un nezināt, ar ko sākt, var būt laba ideja nolīgt ieguldījumu konsultantu vai finanšu konsultantu.
Ja jūsu finanses ir vienkāršākas vai vēlaties lētu alternatīvu personīgajam padomdevējam, apsveriet iespēju izmantot robo konsultantu. Robo konsultanti izmanto datoru algoritmus, lai izveidotu un pārvaldītu jūsu portfeli, parasti par gada maksu 0.25% līdz 0.50% no jūsu konta atlikuma.
» Vēlaties robotu, lai pārvaldītu jūsu ieguldījumus? Apskatiet mūsu labāko robo konsultantu sarakstu vai salīdziniet dažas tālāk norādītās iespējas
| NerdWallet vērtējums NerdWallet vērtējumus nosaka mūsu redakcijas komanda. Tiešsaistes brokeru un robo konsultantu vērtēšanas formula ņem vērā vairāk nekā 15 faktorus, tostarp konta maksas un minimumu, ieguldījumu izvēles, klientu atbalstu un mobilo lietotņu iespējas. | NerdWallet vērtējums NerdWallet vērtējumus nosaka mūsu redakcijas komanda. Tiešsaistes brokeru un robo konsultantu vērtēšanas formula ņem vērā vairāk nekā 15 faktorus, tostarp konta maksas un minimumu, ieguldījumu izvēles, klientu atbalstu un mobilo lietotņu iespējas. | NerdWallet vērtējums NerdWallet vērtējumus nosaka mūsu redakcijas komanda. Tiešsaistes brokeru un robo konsultantu vērtēšanas formula ņem vērā vairāk nekā 15 faktorus, tostarp konta maksas un minimumu, ieguldījumu izvēles, klientu atbalstu un mobilo lietotņu iespējas. |
| Uzzināt vairāk | Uzzināt vairāk | Uzzināt vairāk |
Maksas0.25% apsaimniekošana maksa | Maksas$ 1 - $ 9 mēnesī | Maksas0.25% apsaimniekošana maksa |
Konta minimums0 $ | Konta minimums0 $ | Konta minimums$500 |
VeicināšanaLīdz 1 gadam bezmaksas pārvaldību ar kvalificētu depozītu | Veicināšana2 mēneši bez maksas ar reklāmas kodu "nerdwallet" | Veicināšana5000 USD bez maksas pārvaldīto aktīvu apjoms |
