Finanšu konsultantu veidi

Līdzekļu pārvaldītāji un ieguldījumu pārvaldnieki, finanšu plānotāji un finanšu treneri: ar to pietiek, lai jūs vēlētos aprakt savu naudu pagalmā. Bet neuztraucieties. Ir četri vienkārši noteikumi, kas palīdzēs noskaidrot, kāda veida finanšu konsultantus izmantot un no kuriem izvairīties.

Finanšu konsultanti: labie, sliktie un neregulētie

U.S. Vērtspapīru un biržu komisijas noteikumi nosaka, ka jebkurš finanšu speciālists vai firma, kas nodarbojas ar konsultāciju sniegšanu citiem vai vērtspapīru pārskatu vai analīžu izsniegšanu par atlīdzību, tehniski ir "ieguldījumu konsultants" un tam ir jāreģistrējas SEC vai savā valstī, atkarībā no padomdevēja pārvaldīšanā esošajiem aktīviem.

Taču citi nosaukumi un konsultāciju veidi lielākoties nav reglamentēti, un tas uzliek ieguldītājam atbildību zināt, ko meklēt. Šeit ir dažas vadlīnijas:

Nosaukumi var neko nenozīmēt. Daži no konsultantu visbiežāk lietotajiem nosaukumiem — tostarp pats termins "finanšu konsultants" — nav saistīti ar kādiem konkrētiem akreditācijas datiem. Nedomājiet, ka kādam, kurš izmanto oficiāli skanošu nosaukumu, ir īpaša apmācība, akreditācijas dati vai reģistrācija.

Ziniet, kāds padoms jums ir nepieciešams. Nosakot, ko vēlaties no padomdevēja, var ievērojami palīdzēt atrast jums piemērotāko. Piemēram, ja jums nepieciešama palīdzība nodokļu jautājumos, jums vajadzētu meklēt padomdevēju, kurš specializējas nodokļu darbā un kuram ir atbilstošs sertifikāts. Ja vēlaties tikai pārvaldīt ieguldījumus, vislabākais varētu būt tāds zemu izmaksu pakalpojums kā robo konsultants. (Uzziniet vairāk par to, kā izvēlēties finanšu konsultantu.)

Atrodiet uzticības personu, par kuru jāmaksā tikai maksa. Dažiem finanšu konsultantiem ir uzticības pienākums pret saviem klientiem, kas nozīmē, ka viņiem ir pienākums rīkoties sava klienta interesēs, nevis savās interesēs. Mēs iesakām vienmēr strādāt ar licencētu, reģistrētu uzticības personu — vēlams tādu, kas maksā tikai maksu, kas nozīmē, ka konsultantam maksājat tieši jūs, nevis komisijas maksu par noteiktu ieguldījumu vai apdrošināšanas produktu pārdošanu.

Apmeklējiet savu padomdevēju. Neatkarīgi no tā, kādu titulu, apzīmējumu, sertifikātu vai licenci konsultants apgalvo, ka jums ir jāpārbauda padomdevēja pilnvaras un pieredze. Vienmēr izpētiet padomdevēja pieredzi, pirms piekrītat sadarboties ar viņu. Tālāk esam iekļāvuši resursus, lai to izdarītu.

Meklē padomdevēju? Pārejiet uz detalizētu informāciju par tiešsaistes finanšu plānošanas pakalpojumiem ar piekļuvi CFP vai robo konsultantiem.

8 veidu finanšu konsultanti

Tālāk ir norādīti visizplatītākie finanšu konsultantu veidi un viņu darbības.

1. Investīciju konsultanti: lai gan "investīciju konsultants" ir juridisks termins, ko SEC izmanto, lai apzīmētu finanšu speciālistu, kuram jābūt reģistrētam, to bieži izmanto arī kā amata nosaukumu — un biežāk tiek rakstīts kā "padomnieks"."  Ieguldījumu konsultants ir persona vai uzņēmums, kam tiek maksāts par ieguldījumu konsultāciju sniegšanu klientiem. Investīciju konsultanti var arī tieši pārvaldīt klientu aktīvus. Varat (un jums vajadzētu) pārbaudīt padomdevēja reģistrāciju, izmantojot FINRA, Finanšu nozares regulējošās iestādes BrokerCheck.

2. Brokeri-dīleri un brokeri: brokeris-dīleris ir fiziska persona vai uzņēmums, kas pērk un pārdod vērtspapīrus, piemēram, akcijas, obligācijas un kopfondus. Brokeri-dīleri var pirkt un pārdot klientu vārdā (tādā gadījumā viņi darbojas kā brokeri), uz sava rēķina (kā tirgotājs) vai abus. Papildus reģistrācijai SEC brokeri-dīleri parasti ir arī FINRA biedri.

Finanšu produkti, ko brokera-dīlera pārstāvis var pārdot, ir atkarīgi no viņu licencēm. Piemēram, brokeris-dīleris, kurš ir nokārtojis 6. sērijas eksāmenu, pārdod tikai kopfondus, mainīgas mūža rentes un saistītus produktus. 7. sērijas licence ļauj tās turētājam pārdot papildu vērtspapīrus. BrokerCheck var izmantot arī brokeru pārbaudei.

3. Sertificēts finanšu plānotājs: finanšu konsultanti, kuri ir KZP, ir izpildījuši stingras KZP padomes apmācības un pieredzes prasības, ir nokārtojuši sertifikācijas eksāmenu un atbilst augstiem ētikas standartiem. KZP ir fiduciārs pienākums pret saviem klientiem.

Finanšu plānotāji var piedāvāt pakalpojumus, kuriem nav nepieciešams regulējums, piemēram, norādījumus par parādu nomaksu, pensionēšanās plānu vai budžeta izveidi, taču daži ir arī investīciju konsultanti. Ņemiet vērā, ka finanšu konsultanti var izmantot nosaukumu "finanšu plānotājs" bez KZP apzīmējuma. Ja jūs īpaši meklējat KZP, noteikti pārbaudiet viņu akreditācijas datus KZP valdē.

Ja jums ir nepieciešams finanšu konsultants, NerdWallet iesaka strādāt ar CFP, kad vien iespējams. Tālāk skatiet dažus no labākajiem tiešsaistes finanšu plānošanas pakalpojumiem, kas ietver piekļuvi CFP.

4. Finanšu konsultants: Finanšu konsultants ir vispārīgs termins, ko var lietot ikviens. Bet dažiem finanšu konsultantiem ir nosaukums, ko sauc par zvērinātu finanšu konsultantu vai ChFC. Pilnvaroti finanšu konsultanti ir pabeiguši līdzīgas izglītības prasības kā KZP. ChFC ir uzticības pienākums, un tiem ir jāievēro Amerikas koledžas ētikas kodekss. Šeit varat pārbaudīt ChFC akreditācijas datus.

5. Finanšu treneris: Finanšu treneri bieži ir iesācējiem visdraudzīgākie finanšu speciālisti. Finanšu treneri koncentrējas uz finanšu pratības pamatiem, piemēram, kā ietaupīt naudu vai samazināt tēriņus. Finanšu treneri var palīdzēt saviem klientiem iegūt bagātību, ko ieguldījumu konsultants var palīdzēt pārvaldīt nākotnē.

6. Portfeļu, ieguldījumu un aktīvu pārvaldnieki: neatkarīgi no tā, vai vizītkartē ir rakstīts aktīvu pārvaldnieks, ieguldījumu pārvaldnieks vai portfeļa pārvaldnieks, šie profesionāļi dara tieši tā, kā izklausās: viņi pārvalda klientu ieguldījumu portfeļus. Portfeļa pārvaldnieks vai ieguldījumu pārvaldnieks var stingri rīkoties ar klienta ieguldījumu portfeli, taču viņi var piedāvāt arī citus finanšu plānošanas pakalpojumus.

Lai gan ir ļoti iespējams, ka ieguldījumu un portfeļu pārvaldnieki sniedz ieguldījumu konsultācijas un tādējādi tiks reģistrēti kā ieguldījumu konsultanti, jums vienmēr ir vēlreiz jāpārbauda, ​​vai viņi to ir izdarījuši, izmantojot BrokerCheck.

7. Bagātības konsultanti: bagātības pārvaldītāji un bagātības konsultanti parasti strādā ar ļoti turīgiem klientiem un piedāvā visaptverošus finanšu plānošanas pakalpojumus, kā arī ieguldījumu vadlīnijas. Bagātības pārvaldītāji un konsultanti bieži var palīdzēt saviem klientiem visās viņu finanšu dzīves jomās, tostarp pakalpojumos, piemēram, īpašuma plānošanā, nodokļu palīdzība, labdarības ziedošana un pat veselības apdrošināšana. Lielākajai daļai labklājības konsultantu minimālais ieguldījums ir miljons.

8. Robo-konsultants: Robo-konsultants ir lēts automatizēts ieguldījumu pārvaldības pakalpojums. Robo konsultanti izmanto datoru algoritmus, lai izveidotu un pārvaldītu ieguldījumu portfeli, pamatojoties uz jūsu mērķiem, tikai par 0.25% no jūsu konta atlikuma gadā. Ja vēlaties tikai palīdzēt pārvaldīt savus ieguldījumus, robo konsultants varētu būt jums piemērotākais risinājums. Tālāk skatiet dažas no labākajām robo konsultantu izvēlēm.