Jūsu bankas konta atlikumus ir apdrošinājis FDIC. Arī jūsu starpniecības aktīvi tiek aizsargāti, taču to aizsargā cita organizācija — bezpeļņas Vērtspapīru investoru aizsardzības korporācija jeb SIPC.
Maz ticamā gadījumā, ja jūsu brokeris vai robotu konsultants cietīs finansiālu neveiksmi — un arī neizdosies pārvietot jūsu naudu uz citu aizsargātu firmu — un investoru aktīvi pazudīs vai tie ir apdraudēti, SIPC iesaistīsies, lai jūs padarītu veselu, nodrošinot līdz 500 000 USD. pārklājumā.
Šeit ir sniegti brokeru konta apdrošināšanas pamati, tostarp tas, ko tā sniedz un ko nesedz.
SIPC apdrošināšanas noteikumi
SIPC segums nodrošina ...
-
Kopējais segums līdz USD 500 000 vienam klientam par pazaudētiem vai pazudušiem naudas līdzekļiem un/vai vērtspapīriem no klienta kontiem iestādē.
-
Līdz USD 250 000 no šīs summas var izmantot, lai aizsargātu skaidru naudu klienta kontā, kas vēl nav ieguldīts vērtspapīros.
-
Aizsardzība pret nesankcionētu tirdzniecību vai konta zādzību.
SIPC apdrošināšana nesedz ...
-
Ieguldījumu zaudējumi vai bezvērtīgas akcijas vai citi vērtspapīri.
-
Zaudējumi konta uzlaušanas dēļ, ja vien uzņēmums nebija spiests likvidēt uzlaušanas dēļ.
-
Prasības pret sliktiem vai nepiemērotiem ieguldījumu padomiem. Sūdzības par firmām izskata Finanšu nozares regulējošā iestāde (FINRA), Vērtspapīru un biržu komisija (SEC) un valsts vērtspapīru regulatori.
» VAIRĀK: Kā veikt sava finanšu speciālista pagātnes pārbaudi
Vai jūsu ieguldījumi tiek segti?
Ritiniet līdz gandrīz jebkurai brokeru vai robo konsultantu firmas vietnes lapai, un jums vajadzētu redzēt SIPC dalības informāciju. Ja nē, ir pienācis laiks atrast jaunu brokeri.
Saskaņā ar likumu saskaņā ar 1970. gada Vērtspapīru ieguldītāju aizsardzības likumu uzņēmumiem, kas pārdod akcijas, obligācijas un citus ieguldījumus sabiedrībai, kā arī klīringa centriem, kas veic kontu darījumus, ir jābūt SIPC dalībniekiem. Klientiem tam nav jāreģistrējas, un individuālie investori nevar iegādāties papildu segumu.
Vai SIPC pārklājums ir pietiekams?
Tas ir atkarīgs no ...
Jūsu konta atlikums: atcerieties, ka SIPC segums ir ierobežots līdz USD 500 000 vienam klientam. Tomēr, ja jums iestādē ir vairāk nekā, jūs joprojām varat būt apdrošināts par lielāku summu, pamatojoties uz
…Kontu nosaukums. Ja, piemēram, jums ir IRA konts uz jūsu vārda un kopīgs konts ar jūsu laulāto, SIPC tos uzskata par atsevišķiem kontiem un apdrošina katru līdz USD 500 000. (Atšķirībā no FDIC seguma, kopīgie konti nav apdrošināti pilnā apmērā katram konta turētājam ar SIPC apdrošināšanu.) Citi atsevišķas rīcībspējas piemēri ir konti, kurus tur trasta vai korporācijas, aizbildņa vai nepilngadīgā aizbildņa vai mantojuma izpildītāja. Maržas konts netiek uzskatīts par atsevišķu jaudu.
Skaidras naudas summa kontā: prasības par naudu, kas nav ieguldīta un ir skaidrā naudā, ir ierobežota līdz 250 000 USD. Šie 250 000 USD tiek ieskaitīti pilnā 500 000 USD polisē. SIPC aizsardzība var nebūt pietiekama, ja brokerēs glabājat daudz skaidras naudas. Ņemiet vērā, ka saskaņā ar noteikumiem naudas tirgus kopfondi un noguldījumu sertifikāti (CD) tiek uzskatīti par ieguldījumu, nevis skaidru naudu.
Ja pēc jūsu aktīvu saskaitīšanas visās to atsevišķās un kombinētajās ietilpībās izrādās, ka SIPC segums ir nepietiekams, apsveriet iespēju pārvietot daļu savas naudas uz citu iestādi. (Šeit ir norādījumi par to, kā mainīt brokeri un pārvietot savus ieguldījumus.)
» VAIRĀK: NerdWallet labākie tiešsaistes brokeri akciju tirdzniecībai
Ko darīt, ja jums ir Roth un tradicionālā IRA vienā starpniecības uzņēmumā?
Ja jums ir Roth IRA un tradicionālais IRA vienā iestādē, SIPC aizsardzība tos uzskata par atsevišķi apdrošinātiem kontiem un nodrošina aizsardzību līdz 1 miljonam USD jeb 500 000 USD Roth kontā un 500 000 USD parastajam IRA.
Kas notiks, ja jūsu starpniecības uzņēmums pārtrauks darbību?
Pat ja jūsu starpniecības uzņēmums tiks slēgts vai kļūst maksātnespējīgs, citi aizsardzības līmeņi pasargās jūs no zaudējumiem, pirms SIPC būs jāiejaucas. Kā norāda FINRA: “Gandrīz visos gadījumos, kad brokeru sabiedrība pārtrauc darbību, klientu aktīvi ir drošībā un parasti tiek kārtīgi nodoti citai reģistrētai brokeru sabiedrībai.”
Šie citi aizsardzības līmeņi ietver regulatīvās prasības brokeru sabiedrībām turēt klientu aktīvus atsevišķos kontos no uzņēmuma pašu naudas un nodrošināt minimālu likvīdo aktīvu daudzumu, piemēram, brokera ārkārtas fondu.
Ja jūsu brokeris nokļūst likvidācijas fāzē, pirms jūs atgūstat naudu, tiesas iecelts likvidācijas pilnvarnieks jums paziņos, kā iesniegt prasību. (Kā rezerves kopija jūs vienmēr varat doties uz sipc.org, lai pieprasītu prasības veidlapu.)
Jūsu prasības summa būs jūsu kontā esošās skaidras naudas un vērtspapīru vērtība, no kuras atņemti visi parādi, ko esat parādā brokeru sabiedrībai (piemēram, maržinālie aizdevumi) dienā, kad SIPC iesniedz tiesai likvidācijas pieteikumu.
