Jums vajadzētu līdzparakstīt studentu kredītu tikai tad, ja varat atļauties to atmaksāt pats, jo tas var būt nepieciešams.
Līdzparakstīšana uzliek jums juridisku pienākumu atmaksāt aizdevumu, ja galvenais aizņēmējs to nevar. Un, ja jūs nevarat atļauties veikt maksājumus, jūsu kredīts tiks sabojāts.
» VAIRĀK: vai vecākiem būtu jāmaksā par koledžu?
Ja varat atļauties līdzparakstīties, jums tas jādara, zinot ar to saistītos riskus un to, kā nākotnē varat atbrīvoties no aizdevuma āķa.
Iespējas, kas jāapsver pirms kopparaksta
Pirms piesakāties privātam studentu aizdevumam kā līdzparakstītājs, virziet galveno aizņēmēju uz citām iespējām.
Pārliecinieties, vai viņi ir iesnieguši bezmaksas pieteikumu federālajam studentu atbalstam jeb FAFSA, lai pretendētu uz visu federālo studentu atbalstu. Tas ietver bezmaksas vai nopelnīto palīdzību, piemēram, dotācijas, stipendijas un darba studijas, kā arī federālos studentu aizdevumus.
Bakalauriem federālie studentu aizdevumi ir labākais risinājums, jo tiem nav nepieciešama kredītvēsture vai līdzparakstītājs, lai kvalificētos. Lielākā daļa privāto aizdevumu to dara.
Salīdzinot ar federālajiem aizdevumiem, privātajiem aizdevumiem parasti ir augstākas procentu likmes, un tiem ir mazāk atmaksas iespēju vai aizdevumu atlaišanas iespēju. Tie būtu jāapsver tikai pēc tam, kad ir pilnībā izmantota visa federālā palīdzība.
Ir daži privāti studentu aizdevumi, kuriem nav nepieciešams līdzparakstītājs. Apstiprinājuma pamatā ir karjeras un ienākumu potenciāls, taču šiem aizdevumiem ir augstākas procentu likmes nekā citiem privātiem aizdevumiem.
Kas var līdzparakstīt aizdevumu?
Praktiski ikviens, kam ir atbilstoša kredītvēsture, var līdzparakstīt studiju kredītu.
Tas nozīmē, ka varat kopīgi parakstīt studiju kredītu savam bērnam, mazbērnam, citam radiniekam vai pat draugam. Privātie aizdevēji meklē līdzparakstītājus ar pastāvīgiem ienākumiem un labiem vai izciliem kredītreitingiem, parasti no 600 gadiem vai vairāk. Viņi ņem vērā arī citus parādus, kas jums jau ir.
Līdzparakstītājs nodrošina aizņēmējam piekļuvi koledžas finansējumam, kas viņam vai viņai citādi nebūtu; tas var arī palīdzēt studentam iegūt kredītu.
Bet tas, ka varat līdzparakstīt aizdevumu, nenozīmē, ka jums tas ir jādara.
Kā kopīgā parakstīšana ietekmē jūsu kredītvēsturi
Kad parakstāt aizdevumu, jūs nododat kredīta atslēgas studentu aizņēmējam.
Kopīgās parakstīšanas ietekme būs jūtama pat pirms aizdevuma apstiprināšanas: jūs saņemsiet īslaicīgu kļūdu jūsu kredītreitingā, ja aizdevējs pieteikšanās posmā veiks jūsu kredītvēstures stingrību.
Pēc apstiprināšanas aizdevums un tā maksājumu vēsture tiks parādīta jūsu kredītvēstures pārskatā. Jebkuri nokavēti maksājumi var sabojāt jūsu kredītvēsturi.
Ja aizņēmējs nevar veikt maksājumus un jūs tos nevarat segt, aizdevums var tikt maksāts. Tā ir melna zīme, kas, kā arī citas finansiālas sekas, paliks jūsu kredītvēstures pārskatā septiņus gadus.
Citi līdzparakstīšanas riski
Kopīga parakstīšana var ietekmēt jūsu spēju aizņemties. Kopīga aizdevuma parakstīšana palielina jūsu parāda un ienākumu attiecības "parāda" daļu, kas var ietekmēt jūsu spēju saņemt jaunu kredītu, piemēram, automašīnai vai mājai.
Novēlotus maksājumus varētu sekot aizdevēji vai savācēji. Tiklīdz maksājums ir nokavēts vai nokavēts, jūs varat dzirdēt no aizdevēja vai, vēl ļaunāk, parādu piedzinēja. Lai izvairītos no nokavētiem maksājumiem, mudiniet galveno aizņēmēju reģistrēties automātiskajai samaksai vai sazināties ar viņu katru mēnesi pirms maksājumu veikšanas.
Jūs varat būt atbildīgs nāves vai invaliditātes gadījumā. Tas var izklausīties slimīgi, taču uzziniet aizdevēja politiku, ja aizņēmējs nomirst vai kļūst invalīds. Ja viņi nepieļauj piedošanu, atbildība par maksājumu veikšanu būtu tikai jums.
Ko apspriest ar studentu kredīta ņēmēju
Līdzparakstīšanai nepieciešama atklāta diskusija ar primāro aizņēmēju, kuram būtu jāzina riski, ko jūs uzņematies kā līdzparakstītājs un kā ilgtermiņa atmaksa ietekmēs dzīvi pēc koledžas. Šajā diskusijā jāiekļauj tas, ko viņi studē, kad viņi plāno absolvēt un kādas varētu būt viņu darba izredzes un ienākumu potenciāls.
Jūs, iespējams, labi pazīstat aizņēmēju, tāpēc pajautājiet sev: vai šī persona ir pierādījusi, ka ir pietiekami atbildīga, lai uzņemtos aizdevuma saistības? Lai pabeigtu studiju gadus? Ja atbilde ir nē, jums jānorāda aizņēmējam citas iespējas.
Kā saglabāt līdzparakstīto aizdevumu
Kad aizdevējs izsaka piedāvājumu, pilnībā izlasiet aizdevuma parādzīmi, lai saprastu visu informāciju. Piemēram, privātais aizdevējs Sallie Mae saka, ka galvenais aizņēmējs un līdzparakstītājs ir kopīgi atbildīgi par maksājumu veikšanu laikā.
Lai turpmāk izvairītos no pārsteigumiem, uzziniet, kāda līmeņa saziņas līmeni saņemsiet kā līdzparakstītājs. Tas var ietvert maksājumu veikšanas laiku vai to, cik drīz pēc nokavēta maksājuma jūs saņemsit paziņojumu, kā arī visas aprēķinātās maksas. Jautājiet aizdevējam, kā jūs saņemsiet paziņojumus, piemēram, tālruni, e-pastu vai pastu.
Ja aizņēmējs paziņo, ka nevar veikt maksājumu pirms termiņa, nekavējoties sazinieties ar aizdevēju, lai uzzinātu savas iespējas. Iespējams, varēsiet izmantot jaunu atmaksas plānu vai īslaicīgi apturēt maksājumus.
Kā atbrīvoties no līdzparaksta
Ir divas metodes, kā atbrīvoties no līdzparakstītāja atbildības: līdzparakstītāja atbrīvošana un refinansēšana.
» VAIRĀK: Vai studentam var pārskaitīt vecāku kredītu?
Līdzparakstītāja atbrīvošana ir funkcija, kuru vēlaties meklēt privātā studentu kredītā. Lielākā daļa aizdevēju ļauj noņemt jūsu vārdu un juridiskās saistības no aizdevuma, tiklīdz aizņēmējs ir veicis noteiktu skaitu laicīgu maksājumu. Šis skaitlis svārstās no 12 līdz 48 mēnešiem atkarībā no aizdevēja.
Varat arī norādīt aizņēmēju uz studentu kredīta refinansēšanu, kas noņemtu jūsu vārdu no aizdevuma un ļautu aizņēmējam apvienot savus studējošo kredītus vienā aizdevumā ar zemāku procentu likmi, ja tie atbilst. Lai veiktu refinansēšanu, viņiem ir jāatbilst kredīta un ienākumu prasībām, kā arī jāreģistrē savlaicīgs maksājums.
Kā līdzparakstīt privātu studentu kredītu
Ja esat gatavs kopīgi parakstīt aizdevumu, jums un aizņēmējam ir jāsalīdzina piedāvājumi no vairākiem studentu aizdevējiem, tostarp bankām, krājaizdevu sabiedrībām un tiešsaistes aizdevējiem, lai atrastu zemākās likmes.
Kā līdzparakstītājs jūs vēlaties pārliecināties, ka aizdevumam ir maksimāla maksājumu elastība. Apsveriet aizdevuma funkcijas, piemēram, aizņēmēja aizsardzību — atlikšanu un iecietību —, kā arī atmaksas iespējas un līdzparakstītāja atbrīvošanas pieejamību.
