SBA aizdevumi: kas tie ir un kā kvalificēties

SBA aizdevumi ir mazo uzņēmumu aizdevumi, ko daļēji garantē ASV.S. Mazā biznesa administrācija, un to izsniedz iesaistītie aizdevēji, parasti bankas.

SBA aizdevumiem ir stingri kreditēšanas standarti, taču to elastīgie noteikumi un zemās procentu likmes var padarīt tos par vienu no labākajiem uzņēmējdarbības finansēšanas veidiem. Lūk, kas jāzina par SBA aizdevumiem un to, kā palielināt apstiprināšanas iespējas.

Kas ir SBA aizdevums?

SBA aizdevums ir valdības mazo uzņēmumu aizdevums, ko izsniedz privāti aizdevēji, bet nodrošina federālā valdība. SBA ir vairākas aizdevumu programmas, tostarp 7 (a) aizdevumi, 504 aizdevumi un mikroaizdevumi (vairāk par tiem tālāk).

Jūs piesakāties SBA aizdevumam, izmantojot kredītiestādi, piemēram, banku vai krājaizdevu sabiedrību. Pēc tam šis aizdevējs piesakās SBA aizdevuma garantijai, kas nozīmē, ka gadījumā, ja nepildat SBA aizdevumu, valdība maksā aizdevējam garantēto summu.

SBA pieprasa beznosacījumu personīgo garantiju ikvienam, kam uzņēmumā pieder vismaz 20%. Šī garantija liek jums un jūsu personīgajiem līdzekļiem veikt maksājumus, ja jūsu uzņēmums tos nevar veikt.

SBA aizdevuma izmaiņas: 2021. gada rudens

2021. gada rudenī stājās spēkā vairākas izmaiņas COVID-19 ekonomisko traumu katastrofu aizdevumā:

• Ir palielināti kredītlimiti. Aizņēmēji COVID EIDL aizdevuma fondos var pieteikties līdz pat 2 miljoniem USD, salīdzinot ar iepriekšējo USD 500 000.

• Atmaksas termiņi ir pagarināti. COVID EIDL aizņēmēji sāks atmaksāt divus gadus pēc aizdevuma noformēšanas.

• Ir paplašināts attaisnotais līdzekļu izlietojums. COVID EIDL aizņēmēji tagad var tērēt aizdevuma līdzekļus, lai priekšapmaksātu komerciālo parādu vai veiktu maksājumus par federālo uzņēmumu parādiem — papildus darbības izdevumu segšanai, aprīkojuma iegādei un citu parādu samaksai.

Vairākas pagaidu izmaiņas citās SBA aizdevumu programmās beidzās 2021. gada oktobrī:

• SBA Express aizdevuma limits tagad ir 500 000 USD.

• Maksimālā SBA 7(a) aizdevuma garantija ir atjaunota līdz 85% aizdevumiem līdz USD 150 000, 75% aizdevumiem, kas pārsniedz USD 150 000, un 50% SBA Express aizdevumiem.

Algas aizsardzības programmas aizdevumi vairs nav pieejami. Šeit ir informācija par PPP aizdevuma piedošanu.

SBA aizdevumu programmas

Ir vairāki SBA aizdevumu veidi — katram ir savi noteikumi un nosacījumi. Labākais SBA aizdevums jums būs atkarīgs no tā, kādam nolūkam plānojat izmantot finansējumu.

Programma

Aizdevuma lielums

Mērķis

SBA piedāvā arī finansējumu, izmantojot kredītlīnijas, mazo uzņēmumu dotācijas un aizdevumu programmas veterāniem.

Nākamās darbības, lai saņemtu SBA aizdevumu: 

• Vai jūsu uzņēmums kvalificēsies? Uzziniet par SBA aizdevuma prasībām.

• Skatiet pašreizējās SBA aizdevuma likmes.

• Salīdziniet NerdWallet 2021. gada labākos SBA aizdevējus.

SBA aizdevumu priekšrocības

Konkurētspējīgas likmes

Saskaņā ar federālajiem noteikumiem iesaistītie aizdevēji nosaka SBA aizdevuma procentu likmes, pamatojoties uz galveno likmi plus uzcenojuma likmi, kas pazīstama kā starpība.

Ņemiet vērā, ka aizdevuma GPL atšķiras no procentu likmes. GPL ir procenti, kas ietver visas aizdevuma maksas papildus procentu likmei.

GPL var ievērojami atšķirties starp SBA aizdevējiem un aizdevējiem, kas nav SBA aizdevēji. Piemēram, tiešsaistes aizdevējs, kas specializējas SBA aizdevumos, var noteikt savu GPL aptuveni 10%, savukārt lielākajiem tiešsaistes mazo uzņēmumu aizdevējiem, kas nepiedāvā SBA aizdevumus, ir aizdevumi ar GPL līdz 99%.

Zemas maksas

Maksas par SBA aizdevumiem parasti sastāv no sākotnējās garantijas maksas, pamatojoties uz aizdevuma summu un aizdevuma termiņu, un ikgadējās pakalpojuma maksas, pamatojoties uz garantēto neatmaksātā atlikuma daļu. SBA katru gadu atkārtoti novērtē savu maksu struktūru.

Pašlaik tiek atceltas maksas par SBA 7(a) aizdevumiem, kuru summa ir USD 350 000 vai mazāka.

Ilgāki termiņi

Vēl viena SBA aizdevumu priekšrocība ir tā, ka jums ir vairāk laika to atmaksai, kas nozīmē, ka jums būs vairāk naudas, kas pieejams citām biznesa vajadzībām. Aizdevuma termiņš būs atkarīgs no tā, kā plānojat naudu izlietot. Pašreizējie maksimālie termiņi ir:

• Apgrozāmo līdzekļu vai inventāra aizdevums: 10 gadi.

• Aprīkojums: 10 gadi.

• Nekustamais īpašums: 25 gadi.

Kā pieteikties SBA aizdevumam

1. Pārliecinieties, vai jūsu uzņēmums ir piemērots

Lai kvalificētos SBA aizdevumam, aizdevēji parasti vēlas redzēt vismaz divus gadus ilgā biznesā, spēcīgus gada ieņēmumus un labu kredītreitingu, kas sākas aptuveni 690.

Ja jūsu uzņēmumam ir grūtības, SBA aizdevums, iespējams, nav pieejams. Un, ja tas ietilpst kādā no nepiemērotajām kategorijām, piemēram, labdarības un reliģiskām iestādēm, jums nevajadzētu pieteikties.

» VAIRĀK: 5 iemesli, kāpēc jūs, iespējams, neatbilstat SBA aizdevuma prasībām

2. Savāc savus pieteikuma dokumentus

Ja uzskatāt, ka atbilstat prasībām, vislabākā vieta, kur sākt, ir SBA vietne, kurā ir iekļauts aizdevuma pieteikuma kontrolsaraksts. Izmantojiet to, lai apkopotu savus dokumentus, tostarp nodokļu deklarācijas un uzņēmējdarbības ierakstus.

Šeit ir daži dokumenti, kas jums būs nepieciešami pirms pieteikšanās:

• SBA aizņēmēja informācijas veidlapa.

• Personīgās vēstures izziņa.

• Personīgais finanšu pārskats.

• Iedzīvotāju ienākuma nodokļa deklarācijas.

• Uzņēmumu nodokļu deklarācijas.

• Uzņēmējdarbības licence.

• Nomas līgums, ja tāds ir.

• Viena gada naudas plūsmas prognoze.

3. Izvēlieties aizdevēju

SBA piedāvā ērtu Lender Match rīku, lai divu dienu laikā saskaņotu potenciālos aizņēmējus ar aizdevējiem.

Ja piesakāties, izmantojot tradicionālu banku, tas palīdz strādāt ar banku, kurai ir pieredze SBA aizdevumu apstrādē. Uzdodiet savam potenciālajam aizdevējam šos jautājumus:

• Cik daudz SBA aizdevumu jūs veicat?

• Cik bieži jūs finansējat SBA aizdevumus?

• Cik pieredzējis ir jūsu personāls šajā procesā?

• Kāds ir jūsu izsniegto aizdevumu dolāru diapazons?

Kopumā banka ar vairāku gadu SBA pieredzi spēs jums sniegt labākus norādījumus, tostarp informēs jūs par jūsu iespējām tikt apstiprinātam. Bankas ievēros SBA vadlīnijas, bet izmantos savus parakstīšanas kritērijus, lai novērtētu aizdevuma pieteikumus.

Piemēram, Live Oak Bank, kas atrodas Vilmingtonā, Ziemeļkarolīnā, ir visaktīvākais SBA 7(a) aizdevējs Amerikas Savienotajās Valstīs pēc aizdevumu apjoma septembrī. 2021. gada 30. gads. Lai kvalificētos, jums ir jābūt labā finansiālā stāvoklī un jāspēj uzrādīt personas un uzņēmumu nodokļu deklarācijas par pēdējiem trim gadiem.

4. Pagaidiet

Laiks, kas nepieciešams, lai saņemtu apstiprinājumu SBA aizdevumam, būs atkarīgs no jūsu izvēlētā aizdevēja. Ar banku viss process — no apstiprināšanas līdz finansējuma saņemšanai — var ilgt no 30 dienām līdz pāris mēnešiem.

Pietrūkst laika? SBA ir vēl viena finansēšanas programma ar nosaukumu SBA Express, kuras mērķis ir atbildēt uz aizdevuma pieteikumiem 36 stundu laikā. Maksimālā summa šāda veida finansējumam ir USD 500 000 no oktobra. 1, 2021, un maksimālā summa, ko SBA varētu garantēt, ir 50%.

Kad jūsu pieteikums ir apstiprināts, jūsu aizdevējs ir atbildīgs par aizdevuma slēgšanu un aizdevuma ieņēmumu izmaksu. Jūs atmaksājat aizdevējam tieši, parasti katru mēnesi.

» VAIRĀK: Kā iegūt aizdevumu mazam biznesam piecos soļos

Salīdziniet mazo uzņēmumu aizdevumus