Skaidrojums par krājkonta izņemšanas limitiem un Federālo rezervju noteikumiem D

Krājkonti ir vienkārša vieta, kur glabāt skaidru naudu, taču federālais noteikums, ko sauc par D regulu, tika izmantots, lai ierobežotu noteiktus izņemšanas veidus, kas pazīstami kā ērti darījumi, ne vairāk kā sešus mēnesī. Tas mainījās 2020. gada aprīlī, kad Federālo rezervju sistēma paziņoja, ka tā atceļ prasību, ka bankām ir jāīsteno ierobežojums. Tomēr bankas un krājaizdevu sabiedrības parasti ir saglabājušas ierobežojumus.

D noteikums un kāpēc tas ir svarīgi

Federālais noteikums, kas pazīstams arī kā Reg D, ir bijis veids, kā nodrošināt bankām atbilstošu rezervju daudzumu. Tas attiecas uz krājkontiem un naudas tirgus kontiem, un tas mudina cilvēkus tos izmantot, kā paredzēts: ietaupīt naudu. Taču koronavīrusa pandēmijas ekonomiskās ietekmes dēļ 2020. gadā Fed atviegloja šo noteikumu, lai klientiem būtu vieglāk piekļūt savai naudai.

Kādus darījumus varētu ierobežot saskaņā ar noteikumu D?

Uz šāda veida izņemšanas darījumiem no krājkontiem un naudas tirgus kontiem attiecas noteikums:

• Tiešsaistes pārskaitījumi no tās pašas iestādes vai uz citu.

• Pārskaitījumi uzsākti pa tālruni.

• Overdrafta pārskaitījumi uz čeku. (Uzziniet, kā izvairīties no overdrafta maksām.)

• Darījumi, kas veikti ar čeku vai debetkarti. (Dažiem naudas tirgus kontiem ir ierobežotas čeku rakstīšanas un debeta funkcijas. Uzziniet vairāk par šiem produktiem NerdWallet naudas tirgus konta primerā.)

• Automātiski vai iepriekš autorizēti pārskaitījumi, piemēram, rēķinu apmaksa vai periodiska izņemšana.

Kuri darījumi neattiecas uz krājkonta izņemšanas limitu?

Tālāk norādītie darījumi netiek uzskatīti par ērtiem darījumiem saskaņā ar D noteikumu

• Izņemšana vai pārskaitīšana bankomātos.

• Darījumi klātienē bankā.

• Izņemšana pa tālruni, ja noguldītājam tiek nosūtīts čeks (nevis elektroniski pārskaitīts uz citu kontu).

Sazinieties ar savu banku. Lai gan Regula D atbrīvo šāda veida darījumus no sešu līdzekļu izņemšanas limita, dažas iestādes iekasē sodu par jebkādiem pārmērīgiem darījumiem, tostarp tiem, kas veikti klātienē un bankomātos.

Salīdziniet labākos krājkontus Izvēlieties kādu no labākajām naudas glabāšanas vietām. Atklājiet populārākos kontus

Ko darīt, ja es pārsniedzu limitu?

Sekas ir atkarīgas no jūsu finanšu iestādes. Jums var tikt iekasēta maksa par izņemšanas limitu vai pārmērīga lietošanas maksa, kas parasti svārstās no 5 līdz 10 USD par darījumu. Dažas bankas īslaicīgi atmaksā šīs maksas, lai palīdzētu klientiem pandēmijas laikā. Citi vispār neiekasē pārmērīgas izņemšanas maksas.

Kopumā ir vērts iegādāties krājkontu ar zemu vai bez maksas, kas jūs neapgrūtinās par darījumiem. Bet jūs joprojām vēlaties būt uzmanīgiem attiecībā uz veikto pārskaitījumu skaitu. Ja ir pārāk daudz līdzekļu, finanšu iestādes patur tiesības pārvērst krājkontu par norēķinu kontu vai pat to slēgt.

» Meklē pārbaudīt alternatīvas? Skatiet NerdWallet labākos norēķinu kontus.

Kā rīkoties, ja man nepieciešama skaidra nauda pēc limita sasniegšanas?

Ja jums ir nepieciešams piekļūt līdzekļiem no sava krājkonta pēc sešu darījumu limita sasniegšanas, mēģiniet izmantot kādu no metodēm, kuras neierobežo Reg D. Tas ietver bankomātu izmantošanu, naudas izņemšanu personīgi filiālē vai čeka nosūtīšanu pa pastu. Taču izlasiet savas bankas sīko drukāto tekstu, jo, kā minēts iepriekš, daži iekasēs maksu par pārmērīgu naudas izņemšanu.

Kā maksimāli palielināt ietaupījumus

Izvairīšanās no pārmērīgas izņemšanas un jebkādām saistītām maksām ir svarīga jūsu ietaupījumu palielināšanas sastāvdaļa. Jūs arī vēlēsities nopelnīt vislabāko iespējamo likmi. Valsts vidējā krājkonta procentu likme ir 0.06% APY. Taču dažas iestādes, jo īpaši tiešsaistes bankas, maksā daudz vairāk. Ja ietaupīsit uzkrājumus lielā procentu kontā, jūsu nauda var pieaugt ātrāk.

Savings Cash Management CD Naudas tirgus pārbaude Uzzināt vairāk

FDIC loceklis

LendingClub augsta ienesīguma uzkrājumi

APY

0.60%

Min. APY atlikums

2500 USD

Uzzināt vairāk

Federāli apdrošināts NCUA

Alliant Credit Union augstas likmes ietaupījumi

APY

0.55%

Min. APY atlikums

$100

Uzzināt vairāk

FDIC loceklis

Atklājiet bankas tiešsaistes ietaupījumus

APY

0.40% Reklamētais tiešsaistes krājkonts APY ir precīzs uz 12.02.2021

Min. APY atlikums

0 $

Šie naudas konti apvieno pakalpojumus un funkcijas, kas ir līdzīgas čeku, krājkontiem un/vai ieguldījumu kontiem vienā produktā. Skaidras naudas pārvaldības kontus parasti piedāvā nebanku finanšu iestādes. Šie naudas konti apvieno pakalpojumus un funkcijas, kas ir līdzīgas čeku, krājkontiem un/vai ieguldījumu kontiem vienā produktā. Skaidras naudas pārvaldības kontus parasti piedāvā nebanku finanšu iestādes. Uzzināt vairāk

SoFi vietnē

SoFi Money®

APY

0.25%

Min. APY atlikums

$500

Uzzināt vairāk

Wealthfront vietnē

Wealthfront naudas konts

APY

0.10%

Min. APY atlikums

1 $

CD (noguldījuma sertifikāts) ir krājkonta veids ar fiksētu likmi un termiņu, un parasti tiem ir augstākas procentu likmes nekā parastajiem krājkontiem. CD (noguldījuma sertifikāts) ir krājkonta veids ar fiksētu likmi un termiņu, un parasti tiem ir augstākas procentu likmes nekā parastajiem krājkontiem. Uzzināt vairāk

FDIC loceklis

Capital One 360 ​​kompaktdisks

APY

0.70%

Jēdziens

2 gadi

Uzzināt vairāk

FDIC loceklis

Capital One 360 ​​kompaktdisks

APY

1.00%

Jēdziens

5 gadi

Norēķinu konti tiek izmantoti ikdienas skaidras naudas iemaksai un izņemšanai. Norēķinu konti tiek izmantoti ikdienas skaidras naudas iemaksai un izņemšanai. Uzzināt vairāk

Noguldījumi ir FDIC apdrošināti

Chime Izdevumu konts

APY

N/A

Mēneša maksa

0 $

Uzzināt vairāk

Noguldījumi ir FDIC apdrošināti

Viens tēriņš

APY

N/A

Mēneša maksa

0 $

Uzzināt vairāk

FDIC loceklis

Citi prioritātes pārbaude

APY

0.03%0.03% gada procentuālā ienesīguma

Mēneša maksa

$30

Uzzināt vairāk

FDIC loceklis

LendingClub atlīdzības pārbaude

APY

0.10%0.10% APY no 2500 līdz 99 999 ASV dolāru atlikumiem

Mēneša maksa

0 $

Naudas tirgus kontos maksā likmes, kas līdzīgas krājkontiem, un tām ir dažas pārbaudes funkcijas. Naudas tirgus kontos maksā likmes, kas līdzīgas krājkontiem, un tām ir dažas pārbaudes funkcijas. Uzzināt vairāk

FDIC loceklis

UIN bankas naudas tirgus konts

APY

0.45%

Min. APY atlikums

0 $.01

Uzzināt vairāk

FDIC loceklis

Quontic naudas tirgus konts

APY

0.40%

Min. APY atlikums

0 $

Uzzināt vairāk

FDIC loceklis

Axos Bank® augstas ienesīguma naudas tirgus

APY

0.25%

Min. APY atlikums

0 $

IZPĒTIET VAIRĀK KONTU

[Atpakaļ uz augšu

Ātri padomi, kā izvairīties no maksām, kas saistītas ar Reg D

Ja esat saņēmis sodu par limita pārsniegšanu vai vēlaties pārliecināties, ka nekad to nepārsniegsiet, ņemiet vērā šos padomus:

• Saistiet visus automātiskos pārskaitījumus, piemēram, rēķinu apmaksu, ar savu norēķinu kontu, nevis uzkrājumu. Norēķinu konti neierobežo izņemšanas gadījumu skaitu.

• Ja esat sasniedzis darījumu limitu un jums ir jāveic vēl viens pārskaitījums vai izņemšana no krājkonta, dariet to bankomātā vai personīgi bankā.

• Centieties izvairīties no overdrafta pārskaitījumiem, kas varētu tikt ieskaitīti zem sešu darījumu limita. Iestatiet brīdinājumus par zemu bilanci savā norēķinu kontā un samaziniet savus tēriņus, ja jūsu bilance samazinās līdz nullei.