Aizdevumi privātpersonām vs. Kredītkartes: kāda ir atšķirība?

Galvenā atšķirība starp privātajiem aizdevumiem un kredītkartēm ir tāda, ka personīgie aizdevumi nodrošina vienreizēju naudas summu, ko jūs atmaksājat katru mēnesi, līdz jūsu bilance sasniedz nulli, savukārt kredītkartes sniedz jums kredītlīniju un atjaunojamo atlikumu, pamatojoties uz jūsu tēriņiem.

Izlemt, kad izmantot personīgo aizdevumu, nevis kredītkarti, ir nedaudz niansētāk. Tas, cik daudz naudas jums ir nepieciešams un cik ātri varat to atmaksāt, ir galvenie faktori, lai izlemtu, kuru izmantot.

Padomājiet par personīgo aizdevumu kā labu iespēju, ja iegādājaties lielu, nozīmīgu pirkumu, saka Dens Herons, sertificēts finanšu plānotājs Sanluisobispo, Kalifornijā.

"Es skatos uz kredītkaršu tēriņiem kā "Es pērku piecus lattes Starbucks" pretstatā tam, lai iegādātos automašīnu vai laivu, vai kaut ko, kas ir nedaudz lielāks," viņš saka.

Kad izmantot personīgo aizdevumu

Personīgais aizdevums ir laba iespēja, ja:

• Pretendējieties uz zemu GPL. Aizdevumi ar zemām likmēm var padarīt ikmēneša maksājumus pieejamākus un ātrāk samazināt jūsu pamatsummu.

• Vēlaties konsolidēt lielus parādus ar augstiem procentiem. Lielas aizņēmuma summas un fiksēti maksājumi dažu gadu laikā var palīdzēt jums atmaksāt parādus.

• Nepieciešams finansēt lielus, vienreizējus izdevumus. Ideālā gadījumā izdevumi palīdzēs jūsu finansēm, piemēram, mājas uzlabošanas projekts. Aizdevumi privātpersonām nav paredzēti biežai ņemšanai.

• Var veikt ikmēneša maksājumus aizdevuma termiņa laikā. Tāpat kā ar kredītkartēm, neatmaksāšana izraisa jūsu kredītreitingu.

Gada procentu likmes privātpersonu aizdevumiem parasti svārstās no 6% līdz 36%. Aizņēmēji ar FICO punktu skaitu 690 vai augstāku un zemu parāda attiecību pret ienākumiem var pretendēt uz šī diapazona zemāko likmi. Aizņēmuma limiti var būt arī augsti, līdz USD 100 000 kvalificētākajiem aizņēmējiem.

Personīgais aizdevums ir aizdevums ar nomaksu, kas nozīmē, ka jūs saņemat visu naudu uzreiz un veicat fiksētus ikmēneša maksājumus noteiktā laika posmā, parasti no diviem līdz septiņiem gadiem. Daudzi tiešsaistes aizdevēji ļauj jums iepriekš kvalificēties aizdevumam, lai redzētu aptuvenās likmes, neietekmējot jūsu kredītreitingu.

» VAIRĀK: vai jums vajadzētu saņemt personīgo aizdevumu?

Privātpersonu aizdevuma priekšrocības

• Parasti tām ir zemākas procentu likmes nekā vidēji kredītkartēm.

• Fiksētie ikmēneša maksājumi var palīdzēt saglabāt budžetu.

• Aizdevēji, kas nodrošina ātru finansējumu, var ātri iegūt lielu naudas summu.

Personīgā aizdevuma mīnusi

• Augstas likmes godīgu un sliktu kredītu ņēmējiem.

• Ikmēneša maksājumu summas un grafikus var būt grūti pielāgot.

• Jūs saņemat fiksētu naudas summu, nevis kredītlīniju, no kuras izņemt.

Salīdziniet privātpersonu aizdevumu likmes

Kad izmantot kredītkarti

Kredītkartes ir laba izvēle, ja:

• Nepieciešams finansēt mazākus izdevumus. Kredītkartes ir piemērotas regulāriem tēriņiem, kurus varat ātri atmaksāt, it īpaši, ja kartei ir atlīdzība par regulāriem pirkumiem, piemēram, pārtikas precēm.

• Katru mēnesi var pilnībā atmaksāt atlikumu. NerdWallet iesaka katru mēnesi pilnībā atmaksāt atlikumu, lai jums nekad netiktu iekasēti procenti.

• Kvalificēties 0% reklāmas piedāvājuma saņemšanai. Lētākais veids, kā maksāt par jebko, ir bez procentiem.

Kredītkartes var būt dārgs finansējuma veids, ja katru mēnesi nemaksājat atlikumu vai pretendējat uz karti ar 0% procentu akciju. Kredītkartēm parasti ir divciparu procentu likmes, un liela bilance var negatīvi ietekmēt jūsu kredītreitingu.

Kredītkarte ir apgrozāms kredīta veids, kas ļauj atkārtoti piekļūt līdzekļiem. Tā vietā, lai saņemtu vienreizēju skaidras naudas summu, jūs varat iekasēt no kredītkartes līdz noteiktam limitam. Minimālās ikmēneša atmaksas summas parasti ir aptuveni 2% no jūsu atlikuma.

Ņemot vērā augstākas likmes un liela bilances risku, kredītkartes vislabāk rezervēt īstermiņa finansējumam un pirkumiem, kurus varat pilnībā atmaksāties, piemēram, ikdienas izdevumus un ikmēneša rēķinus.

Kredītkaršu plusi

• Izmantojiet to ikreiz, kad tas ir nepieciešams.

• Bezprocentu pirkumi, ja katru mēnesi maksājat pilnā apmērā.

• Labu un izcilu kredītkaršu īpašniekiem var būt piekļuve atlīdzībām.

• Var būt vieglāk kvalificēties ar godīgu kredītu.

• Dažas kartes piedāvā 0% GPL reklāmas periodus (parasti no 12 līdz 18 mēnešiem).

Kredītkartes mīnusi

• Augstāks GPL var padarīt kredītkartes par dārgu veidu, kā maksāt par lietām.

• Dažām kartēm ir gada maksa.

• Ne visas iestādes pieņem visas kredītkartes, un dažas iekasē nelielu maksu par kredītkaršu apstrādi.

Salīdziniet kredītkaršu likmes un atlīdzības

Kā privātie aizdevumi un kredītkartes ir līdzīgi

Pieteikuma lēmums

Aizdevuma vai kredītkartes bez ķīlas saņemšana galvenokārt ir atkarīga no jūsu kredītspējas un finansēm.

Aizdevēji vēlas noskaidrot, vai jums ir bijusi aizņēmuma naudas atmaksa un vai jums ir iespēja to darīt nākotnē. Viņi izmanto jūsu kredītreitingu un parāda attiecību pret ienākumiem, lai palīdzētu to izmērīt.

Gan privātajiem aizdevumiem, gan kredītkartēm, jo ​​labāk esat kvalificēts, jo vairāk iespēju jums būs. Aizdevēji piedāvā zemas likmes un patērētājiem draudzīgas funkcijas aizņēmējiem ar labu un izcilu kredītu (690 vai augstāks FICO rādītājs), lai jūs varētu salīdzināt, lai redzētu, kurš piedāvā vislabāko aizdevumu. Atlīdzības kartes ir rezervētas arī aizņēmējiem ar augstu kredītreitingu.

Nenodrošinātie līdzekļi

Personīgie aizdevumi un kredītkartes visbiežāk ir bez ķīlas. Jūs varat tos izmantot, lai samaksātu par gandrīz visu, ko vēlaties.

Tā kā jūs nenodrošinājat aizdevumu ar īpašumu, piemēram, māju vai automašīnu, jūsu kredīts cietīs, ja neveiksit laikus maksājumus par aizdevumu vai karti.

Kā kredīts ietekmē jūsu kredītvēsturi

Piesakoties gandrīz jebkura veida kredītam, sagaidiet grūtu kredītvēsturi. Tas parasti izraisa īslaicīgu dažu punktu kritumu.

Personīgie aizdevuma maksājumi parasti ietekmē jūsu kredītu mazāk nekā kredītkaršu maksājumi, saka Herrons, Kalifornijas finanšu plānotājs.

Tas ir tāpēc, ka privātajiem aizdevumiem ir fiksēti ikmēneša maksājumi, kuriem jūs piekrītat, kad ņemat aizdevumu. Normālos apstākļos jums nav iespējas maksāt mazāku summu. Veicot savlaicīgus maksājumus, jūs darāt to, ko teicāt, ka darīsiet.

Tomēr, izmantojot kredītkarti, jūs izvēlaties, vai pilnībā samaksāsit atlikumu. Šīs izvēles izdarīšana katru mēnesi ir labs kredītspējas rādītājs, un tam ir lielāka ietekme uz jūsu rezultātu, saka Herrons.

Tātad, lai gan laicīgi maksājumi katram no tiem pozitīvi ietekmēs jūsu rezultātu, kredītkaršu maksājumi varētu to palielināt ātrāk.

» VAIRĀK: kā personīgie aizdevumi ietekmē jūsu kredītreitingu

Aizdevumi privātpersonām vs. kredītkartes parādu konsolidācijai

Parādu nomaksai varat izmantot parādu konsolidācijas aizdevumu vai 0% GPL bilances pārskaitījuma karti. Jūsu apstākļi palīdzēs jums noteikt, kas ir pareizi.

Abos gadījumos jums jābūt gatavam pārtraukt parādu uzkrāšanos un koncentrēties uz tā atmaksu.

» VAIRĀK: Kas ir parādu konsolidācija un vai man tas ir jākonsolidē?

Kad izvēlēties privāto aizdevumu

Ja jums ir liela parāda summa un jums ir nepieciešams vairāk laika, lai to nomaksātu, parādu konsolidācijas aizdevums var nodrošināt, lai jūs vienmērīgi atmaksātu parādu. Aizdevums ir labs risinājums, ja varat saņemt zemāku aizdevuma likmi, nekā maksājat par esošo parādu.

Kad izvēlēties bilances pārskaitījuma kredītkarti

Ja jūsu parāds ir pietiekami mazs, lai jūs varētu to atmaksāt apmēram gada laikā un jums ir labs kredītvēsture, izmēģiniet bilances pārskaitījuma karti ar 0% GPL iepazīšanās periodu.

Šīs kartes var palīdzēt jums atmaksāt parādu bez procentiem, ja vien jūs to atmaksājat akcijas periodā, parasti no 12 līdz 18 mēnešiem.

Jums ir plāns atmaksāt visu atlikumu pirms 0% likmes perioda beigām; pretējā gadījumā jūs saņemsit divciparu procentu likmes par atlikušo atlikumu.

Konsolidācijas rezultātā gūtajiem ietaupījumiem arī jāatsver bilances pārskaitīšanas maksas, kas parasti svārstās no 3% līdz 5% no atlikuma, un gada maksas.