CD bez soda vs. Krājkonts: kurš ir labāks?

Galvenās līdzņemamās lietas:

• Noguldījumu sertifikāti bez soda sankcijām ir līdzīgi citiem kompaktdiskiem ar fiksētām likmēm un termiņiem, taču jūs varat izņemt naudu pirms termiņa bez maksas. (Tomēr, kad to darāt, jums ir jānoņem visa summa.) Regulāri krājkonti ir vēl elastīgāki, taču to likmes var mainīties jebkurā laikā.

• Izvēlieties kompaktdisku bez soda sankcijām, lai iegūtu paredzamu atdevi un iespēju izņemt visu summu bez maksas pirms kompaktdiska termiņa beigām.

• Izmantojiet parastu krājkontu, ja likmes daudz neatšķiras no bezsodu kompaktdiskiem un plānojat veikt pastāvīgas iemaksas vai vairākas izmaksas, nevis pārvietot visu kā vienreizēju maksājumu.

Izvēle starp kompaktdiskiem bez soda naudas un krājkontiem ir atkarīga no likmēm un piekļuves naudai. To likmes mēdz būt salīdzināmas, taču kompaktdiski bez soda naudas piedāvā vienu bezmaksas izņemšanu, savukārt krājkonti nodrošina lielāku piekļuvi. Iegremdējamies.

Pamati

• CD bez soda, līdzīgi kā standarta kompaktdisks, tiek piegādāts ar fiksētu likmi un termiņa ilgumu. Tas nozīmē, ka jūs garantējat nopelnīt šo likmi sertifikāta darbības laikā. Galvenā atšķirība: Jūs varat izņemt savu naudu — tikai pilnu summu — pirms termiņa beigām, nemaksājot maksu. Tikmēr standarta kompaktdiskiem tiek piemērotas soda naudas pirmstermiņa izņemšanai. Labākās likmes kompaktdiskiem bez soda naudas parasti ir salīdzināmi ar tiešsaistes krājkontu cenām.

• Standarta kompaktdisks bloķē naudu uz noteiktu termiņu apmaiņā pret fiksētu likmi, kas parasti ir augstāka nekā CD bez soda naudas vai krājkonta, tostarp augstas ienesīguma iespējas tiešsaistes bankās. Tāpat kā bezsoda kompaktdiskiem, laika gaitā standarta kompaktdiskam nevar pievienot vairāk naudas. Ja vēlaties izņemt naudu no tās pirms termiņa beigām, jums ir jāmaksā soda nauda, ​​kas parasti ir no vairākiem mēnešiem līdz vienam gadam.

• Krājkonts pelna procentus un ļauj laika gaitā pievienot un izņemt naudu, lai gan ir ierobežojumi. (Vairāk par šiem ierobežojumiem lasiet NerdWallet rakstā par D noteikumu). Uzkrājumu likmes nav fiksētas; tie ir mainīgi un var mainīties jebkurā laikā. Atcerieties: kompaktdiskiem ir fiksētas likmes, kas pasargā jūs vidēs ar krituma ātrumu.

Uzkrājumu naudas pārvaldības CD Naudas tirgus pārbaude Krājkonts ir vieta, kur droši glabāt naudu, vienlaikus pelnot procentus. Krājkonts ir vieta, kur droši glabāt naudu, vienlaikus pelnot procentus. Uzzināt vairāk

FDIC loceklis

LendingClub augsta ienesīguma uzkrājumi

APY

0.60%

Min. APY atlikums

2500 USD

Uzzināt vairāk

Federāli apdrošināts NCUA

Alliant Credit Union augstas likmes ietaupījumi

APY

0.55%

Min. APY atlikums

$100

Uzzināt vairāk

FDIC loceklis

Atklājiet bankas tiešsaistes ietaupījumus

APY

0.40% Reklamētais tiešsaistes krājkonts APY ir precīzs uz 12.02.2021

Min. APY atlikums

0 $

Šie naudas konti apvieno pakalpojumus un funkcijas, kas ir līdzīgas čeku, krājkontiem un/vai ieguldījumu kontiem vienā produktā. Skaidras naudas pārvaldības kontus parasti piedāvā nebanku finanšu iestādes. Šie naudas konti apvieno pakalpojumus un funkcijas, kas ir līdzīgas čeku, krājkontiem un/vai ieguldījumu kontiem vienā produktā. Skaidras naudas pārvaldības kontus parasti piedāvā nebanku finanšu iestādes. Uzzināt vairāk

SoFi vietnē

SoFi Money®

APY

0.25%

Min. APY atlikums

$500

Uzzināt vairāk

Wealthfront vietnē

Wealthfront naudas konts

APY

0.10%

Min. APY atlikums

1 $

Uzzināt vairāk

FDIC loceklis

Capital One 360 ​​kompaktdisks

APY

0.70%

Jēdziens

2 gadi

Uzzināt vairāk

FDIC loceklis

Capital One 360 ​​kompaktdisks

APY

1.00%

Jēdziens

5 gadi

Norēķinu konti tiek izmantoti ikdienas skaidras naudas iemaksai un izņemšanai. Norēķinu konti tiek izmantoti ikdienas skaidras naudas iemaksai un izņemšanai. Uzzināt vairāk

Noguldījumi ir FDIC apdrošināti

Chime Izdevumu konts

APY

N/A

Mēneša maksa

0 $

Uzzināt vairāk

Noguldījumi ir FDIC apdrošināti

Viens tēriņš

APY

N/A

Mēneša maksa

0 $

Uzzināt vairāk

FDIC loceklis

Citi prioritātes pārbaude

APY

0.03%0.03% gada procentuālā ienesīguma

Mēneša maksa

$30

Uzzināt vairāk

FDIC loceklis

LendingClub atlīdzības pārbaude

APY

0.10%0.10% APY no 2500 līdz 99 999 ASV dolāru atlikumiem

Mēneša maksa

0 $

Naudas tirgus kontos maksā likmes, kas līdzīgas krājkontiem, un tām ir dažas pārbaudes funkcijas. Naudas tirgus kontos maksā likmes, kas līdzīgas krājkontiem, un tām ir dažas pārbaudes funkcijas. Uzzināt vairāk

FDIC loceklis

UIN bankas naudas tirgus konts

APY

0.45%

Min. APY atlikums

0 $.01

Uzzināt vairāk

FDIC loceklis

Quontic naudas tirgus konts

APY

0.40%

Min. APY atlikums

0 $

Uzzināt vairāk

FDIC loceklis

Axos Bank® augstas ienesīguma naudas tirgus

APY

0.25%

Min. APY atlikums

0 $

IZPĒTIET VAIRĀK KONTU

Kad izvēlēties bezsodu kompaktdisku

Jūs vēlaties izvairīties no likmes samazināšanās. Tāpat kā citiem kompaktdiskiem, kompaktdiskiem bez soda naudas ir fiksētas likmes, kas var būt noderīgas, ja bankas samazinās krājkontu gada procentuālo ienesīgumu (APY).

Jūs vēlaties lielāku elastību nekā standarta kompaktdisks, taču jums nav nepieciešama regulāra piekļuve līdzekļiem. Bezsodu kompaktdiski parasti ierobežo iespēju iekrāties uzkrājumos, ievērojot noteikumu "visu vai neko": kad izņemat naudu, jums ir jāizņem visa summa. Pēc tam konts tiks aizvērts.

» Gatavs salīdzināšanai? Skatiet mūsu labāko bezsodu CD tarifu sarakstu

Kad izvēlēties krājkontu

Jūs plānojat pakāpeniski veidot savus uzkrājumus. Svarīga naudas uzkrāšanas sastāvdaļa ir lielāka iemaksa kontā laika gaitā, un šim nolūkam tiek izveidots krājkonts. Jūs nevarat pievienot papildu līdzekļus kompaktdiskam bez soda naudas pēc sākotnējās iemaksas. (Sīkāku informāciju skatiet NerdWallet rakstā par to, kā izveidot ietaupījumu plānu.)

Jūs vēlaties elastību, lai veiktu izņemšanu. Jums nav jāprognozē, kad jums vajadzēs naudu nākotnē, jo krājkonti ļauj izņemt naudu līdz sešām reizēm mēnesī vai vairāk, atkarībā no bankas.

» Vēlaties redzēt vairāk? Apskatiet mūsu labākos augsta ienesīguma krājkontus

Īsumā: CD bez soda vs. krājkonts

CD bez soda

Krājkonts

Likmes trīs internetbankās	Sabiedrotais: 0.50% APY. UIN: 0.30% APY. Markuss no Goldman Sachs: 0.35% APY (gada procentuālā ienesīgums) no 2020. 12.09. APY. uz 11 mēnešu termiņu	Sabiedrotais: 0.50% APY. UIN: 0.40% APY. Markuss no Goldman Sachs: 0.50% APY (gada procentuālā ienesīgums) no 17.11.2020.
Galvenās priekšrocības	Fiksēta likme un bez soda	Viegla piekļuve un iespēja pievienot ieguldījumu
Izņemšanas ierobežojumi	Viena izņemšana (kas parasti beidz konta darbību)	Seši vai vairāk mēnesī (skatiet sīkāku informāciju par Reg D)
Termiņa ilgums	Īstermiņa, parasti apmēram gadu	N/A
Izņemšanas sodi	Nav	Nav

Īsumā: kompaktdiski bez soda sankcijām salīdzinājumā ar augstas ienesības kompaktdisku

Šeit ir vēl viens ieskats par to, kā kompaktdiski bez soda atšķiras no augstas ražības kompaktdiskiem, kas ir standarta kompaktdiski, kuriem ir daži no labākajiem tarifiem.

CD bez soda

Augstas ražības kompaktdisks

Likmes trīs internetbankās	Sabiedrotais: 0.50% APY. UIN: 0.30% APY. Markuss no Goldman Sachs: 0.35% APY. uz 11 mēnešu termiņu	Sabiedrotais: 0.55% APY. UIN: 0.30% APY. Markuss no Goldman Sachs: 0.55% APY. uz viena gada termiņiem
Galvenās priekšrocības	Bezmaksas izņemt jebkurā laikā, pēc pirmās nedēļas CD tiek finansēts	Piedāvā visaugstākās CD cenas. (Skatiet pašreizējo ražu.)
Kopējais termiņa garums	Gandrīz gads	No trim mēnešiem līdz pieciem gadiem
Priekšlaicīgas izņemšanas sods	Nav	Atšķiras, bet parasti procentu likme ir no vairākiem mēnešiem līdz gadam. (Skatiet sīkāku informāciju par banku sodiem.)

Apakšējā līnija: izvēlieties pareizo līdzsvaru

Apsverot savu nākamo uzkrājumu līdzekli, gan bezsodu kompaktdisks, gan krājkonts var piedāvāt augstas likmes un elastību. Izvēlieties iespēju, kas var jūs tuvināt jūsu mērķiem.