IRA ir svarīgi instrumenti, lai ietaupītu pensijai, un IRA atvēršana ir vienkārša. Lūk, kā atvērt IRA.
Ir četri pamata soļi, lai izveidotu IRA:
1. Izlemiet, cik daudz palīdzības vēlaties
2. Izvēlieties, kur atvērt savu IRA
3. Atveriet kontu
4. Finansējiet kontu
Mēs sniegsim jums sīkāku informāciju par katru no šīm darbībām.
1. Izlemiet, cik daudz palīdzības vēlaties
Kāda veida investors jūs esat — praktisks vai brīvs? Jūsu atbilde palīdzēs noteikt, vai jums vajadzētu izveidot IRA ar tiešsaistes brokeri vai robo konsultantu.
-
Ja vēlaties izvēlēties un pārvaldīt savus ieguldījumus, jums būs nepieciešams tiešsaistes brokeris. Šeit jūs atvērsiet kontu un laika gaitā pats iegādāsieties un pārdosiet ieguldījumus. Tālāk mēs sniegsim dažus padomus, kā izvēlēties brokeri.
-
Ja vēlaties automatizētu veidu, kā pārvaldīt savus ieguldījumus, apsveriet iespēju izmantot robo konsultantu. Robo konsultants izvēlēsies zemu izmaksu fondus un līdzsvaros jūsu portfeli, saglabājot to saskaņā ar jūsu ieguldījumu vēlmēm un laika grafiku — par daļu no izmaksām, kas saistītas ar cilvēka finanšu konsultanta nolīgšanu. Turpiniet lasīt, lai uzzinātu vairāk par to, ko meklēt robo konsultantā.
| NerdWallet vērtējums NerdWallet vērtējumus nosaka mūsu redakcijas komanda. Tiešsaistes brokeru un robo konsultantu vērtēšanas formula ņem vērā vairāk nekā 15 faktorus, tostarp konta maksas un minimumu, ieguldījumu izvēles, klientu atbalstu un mobilo lietotņu iespējas. | NerdWallet vērtējums NerdWallet vērtējumus nosaka mūsu redakcijas komanda. Tiešsaistes brokeru un robo konsultantu vērtēšanas formula ņem vērā vairāk nekā 15 faktorus, tostarp konta maksas un minimumu, ieguldījumu izvēles, klientu atbalstu un mobilo lietotņu iespējas. | NerdWallet vērtējums NerdWallet vērtējumus nosaka mūsu redakcijas komanda. Tiešsaistes brokeru un robo konsultantu vērtēšanas formula ņem vērā vairāk nekā 15 faktorus, tostarp konta maksas un minimumu, ieguldījumu izvēles, klientu atbalstu un mobilo lietotņu iespējas. |
| Uzzināt vairāk | Uzzināt vairāk | Uzzināt vairāk |
Maksas0% apsaimniekošana maksa | Maksas0 $ | Maksas0.25% apsaimniekošana maksa |
Konta minimums0 $ | Konta minimums0 $ | Konta minimums0 $ |
VeicināšanaBezmaksas karjeras konsultācijas plus kredīta atlaides ar atbilstošu depozītu | VeicināšanaNav šobrīd neviena akcija nav pieejama | VeicināšanaLīdz 1 gadam bezmaksas pārvaldību ar kvalificētu depozītu |
2. Izvēlieties, kur atvērt savu IRA
Kad esat noskaidrojis savu ieguldījumu stilu, nākamais solis ir izvēlēties pakalpojumu sniedzēju, kas atbilst jūsu vēlmēm. Mēs esam izcēluši dažas no mūsu populārākajām izvēlēm, pamatojoties uz vairāku stundu ilgu pētījumu. (Vai arī varat doties tieši uz mūsu labāko IRA pakalpojumu sniedzēju sarakstu.)
Nepietiekamiem investoriem …
Robo-padomnieki ir lieliski piemēroti tiem, kas mokās par investīciju lēmumiem. Meklējiet tādu ar zemu pārvaldības maksu — parasti 0.40% vai mazāk — un pakalpojumi, kas atbilst jūsu vajadzībām. Automātiskā līdzsvarošana un portfeļa sadale parasti ir standarta, bet citi, piemēram, piekļuve cilvēku finanšu konsultantiem, var atšķirties atkarībā no pakalpojumu sniedzēja.
Praktiskiem investoriem …
Meklējiet brokeri, kuram ir zemas vai vispār nav konta maksas un nelielas komisijas maksas; piedāvā plašu bezdarījumu kopfondu un biržā tirgoto fondu bez komisijas maksas izvēli; un nodrošina stabilu klientu atbalstu un izglītības resursus, īpaši, ja esat jauns investors.
Pievērsiet uzmanību arī konta minimumam un jebkādiem ieguldījumu minimumiem. Dažiem kopfondiem var būt nepieciešams minimālais ieguldījums USD 1000 vai vairāk. ETF var iegādāties ar akcijām, padarot tajos lētāku iekļūšanu, it īpaši, ja izvēlaties bez komisijas maksas fondu.
» Apskatiet visus mūsu labākos labākos IRA kontus
3. Atveriet kontu
Faktiskās darbības nedaudz atšķirsies atkarībā no pakalpojumu sniedzēja, taču IRA atvēršana ir diezgan vienkārša. Parasti jūs dosieties uz pakalpojumu sniedzēja vietni, izvēlieties IRA veidu, kuru vēlaties atvērt (Roth vai tradicionālo), un aizpildīsiet dažus personas datus, piemēram, savu sociālās apdrošināšanas numuru, dzimšanas datumu, kontaktinformāciju un informācija par nodarbinātību.
4. Finansējiet savu kontu un sāciet darbu
Kad esat izlēmis, kur atvērt kontu, jums būs jāatlasa, kā vēlaties to finansēt. Parasti jūs to darīsit, pārskaitot līdzekļus no bankas konta, pārskaitot esošos IRA aktīvus no cita uzņēmuma uz jauno kontu vai pārskaitot 401(k).
Vai jūs virzāties virs 401(k)?
Ja jums ir 401(k) no vecā darba, varat pārvietot šos līdzekļus sava jaunā darba devēja pensiju plānā vai IRA. Daudziem cilvēkiem pāreja uz IRA ir labākais risinājums, ņemot vērā, ka IRA parasti ir plašāks ieguldījumu izvēles klāsts un zemākas maksas nekā daudziem 401(k)s.
IRA pakalpojumu sniedzējs palīdzēs jums to izdarīt — daudziem darbiniekiem ir "pārcelšanas speciālisti", taču pamati ir vienkārši: jūs sazināsieties ar sava bijušā darba devēja plāna administratoru un aizpildīsiet dažas veidlapas, un viņi nosūtīs jūsu konta atlikums (izmantojot čeku vai pārskaitot līdzekļus) savam jaunajam pakalpojumu sniedzējam.
Vai jūs finansējat no savas bankas vai starpniecības?
Jums būs nepieciešams konta numurs un maršruta numurs. Ja jūs tikko sākat darbu, var būt noderīgi iestatīt automātisko pārsūtīšanu. Atcerieties, ka IRA ikgadējais iemaksu limits ir 6000 USD 2021. un 2022. gadā (7000 USD, ja vecums ir 50 vai vecāks).
Šie ierobežojumi attiecas uz vairākiem kontiem, tādēļ, ja jums ir gan Roth, gan tradicionālais konts, jums būs jāsaglabā kopējās iemaksas maksimālā apmērā vai zem tās.
Kā izvēlēties ieguldījumus?
Ja nolemjat savam IRA izmantot robo konsultantu, jums faktiski nav jāizvēlas ieguldījumi. Robo konsultants lūgs jums noteikt jūsu mērķus un preferences, atlasīs tiem atbilstošus ieguldījumus un pat laika gaitā pielāgos šos ieguldījumus. Tieši tā; esat pabeidzis.
Ja veicat praktisku ceļu ar tiešsaistes brokeri, apsveriet iespēju izveidot portfeli no zemu izmaksu indeksu fondiem un ETF. Šī pieeja atvieglo jūsu portfeļa adekvātas diversifikācijas nodrošināšanu (kas samazina jūsu ieguldījumu riskus) un palīdz samazināt jūsu maksājamās maksas.
Sīkāk šo tēmu varat izpētīt mūsu rakstā par IRA ieguldīšanu.
Ir vairāk jautājumu par IRA atvēršanu? Mums ir atbildes
Kur ir labākā vieta, kur atvērt IRA?Daudzi brokeri piedāvā konkurētspējīgas IRA. NerdWallet labāko IRA kontu analīze var palīdzēt sašaurināt meklēšanu un koncentrēties uz jums vissvarīgākajām funkcijām.
Vai es varu atvērt IRA bankā?Jā, daudzas bankas piedāvā IRA kontus. Bet, izmantojot bankas IRA, parasti jūsu nauda tiks novirzīta uzkrājumu instrumentam, piemēram, depozīta sertifikātam, kas piedāvā daudz zemāku atdeves likmi nekā, piemēram, akciju un obligāciju portfelis. Lai sasniegtu ilgtermiņa mērķi, piemēram, pensionēšanos, kur jums ir laiks ļaut savam kontam pārvarēt jebkādu tirgus kritumu, ir lietderīgi ieguldīt izaugsmē. Tāpēc mēs neiekļaujam bankas labāko IRA kontu sarakstā.
Kas ir tiesīgs atvērt IRA?Ikviens var atvērt tradicionālo IRA, taču, ja jūs (vai jūsu laulātais, ja esat precējies) veiciet iemaksas pensiju plānā darbā, pastāv ienākumu ierobežojumi, kas var ierobežot jūsu spēju atskaitīt jūsu IRA iemaksas.
Šeit ir norādīti tradicionālie IRA ienākumu ierobežojumi 2020. un 2021. gadā — šie tradicionālie IRA ienākumu ierobežojumi tiek piemēroti tikai tad, ja jums (vai jūsu laulātajam) ir pensijas konts darbā:
| Neprecējies vai ģimenes galva (un uz to attiecas pensijas plāns darbā) | 66 000 USD vai mazāk | 68 000 USD vai mazāk | Pilns atskaitījums |
| Vairāk nekā 66 000 USD, bet mazāk nekā 76 000 USD | Vairāk nekā 68 000 USD, bet mazāk nekā 78 000 USD | Daļējs atskaitījums | |
| 76 000 USD vai vairāk | 78 000 USD vai vairāk | Bez atskaitīšanas | |
| Kopīgi precējies (un uz kuriem attiecas pensijas plāns darbā) | 105 000 USD vai mazāk | 109 000 USD vai mazāk | Pilns atskaitījums |
| Vairāk nekā 104 000 USD, bet mazāk nekā 124 000 USD | Vairāk nekā 105 000 USD, bet mazāk nekā 125 000 USD | Daļējs atskaitījums | |
| $125 000 vai vairāk | $129 000 vai vairāk | Bez atskaitīšanas | |
| Kopīgi precējies (uz laulāto attiecas pensijas plāns darbā) | 198 000 USD vai mazāk | 204 000 USD vai mazāk | Pilns atskaitījums |
| Vairāk nekā 198 000 USD, bet mazāk nekā 208 000 USD | Vairāk nekā 204 000 ASV dolāru, bet mazāk nekā 214 000 ASV dolāru | Daļējs atskaitījums | |
| 208 000 USD vai vairāk | 214 000 USD vai vairāk | Bez atskaitīšanas | |
| Precējies, iesniedzot pieteikumu atsevišķi (jūs vai laulātais, uz kuru attiecas pensijas plāns darbā) | Mazāk nekā 10 000 USD | Mazāk nekā 10 000 USD | Daļējs atskaitījums |
| $10 000 vai vairāk | $10 000 vai vairāk | Bez atskaitīšanas |
Izmantojot Roth IRA, jūs nekad nevarat atskaitīt savas iemaksas — jūsu nauda tiek ieskaitīta pēc nodokļu nomaksas, taču pastāv ienākumu ierobežojumi, kas ierobežo to, kurš var iemaksāt Roth.
Šeit ir Roth IRA ienākumu ierobežojumi 2020. un 2021. gadā:
| Neprecējies, ģimenes vadītājs vai precējies, iesniedzot pieteikumu atsevišķi (ja gada laikā nedzīvojāt kopā ar laulāto) | Mazāk nekā 125 000 USD | Mazāk nekā 129 000 USD | 6000 ASV dolāru (7000 ASV dolāru, ja 50 gadi vai vecāki) |
| 125 000 līdz 140 000 USD | 129 000 līdz 144 000 USD | Iemaksa tiek samazināta | |
| $140 000 vai vairāk | 144 000 USD vai vairāk | Iemaksa nav atļauta | |
| Kopīgi precējies vai kvalificēta atraitne | Mazāk nekā 198 000 USD | Mazāk nekā 204 000 USD | 6000 ASV dolāru (7000 ASV dolāru, ja 50 gadi vai vecāki) |
| 198 000 līdz 208 000 USD | 204 000 līdz 214 000 USD | Iemaksa tiek samazināta | |
| 208 000 USD vai vairāk | 214 000 USD vai vairāk | Iemaksa nav atļauta | |
| Laulības pieteikuma iesniegšana atsevišķi (ja dzīvojāt kopā ar laulāto jebkurā gada laikā) | Mazāk nekā 10 000 USD | Mazāk nekā 10 000 USD | Iemaksa tiek samazināta |
| $10 000 vai vairāk | $10 000 vai vairāk | Iemaksa nav atļauta |
IRS nav nepieciešama minimālā summa, lai atvērtu IRA. Tomēr daži pakalpojumu sniedzēji pieprasa konta minimumu, tādēļ, ja jums ir tikai neliela summa, ko ieguldīt, atrodiet pakalpojumu sniedzēju ar zemu vai 0 ASV dolāru minimumu. Turklāt dažiem kopfondiem minimālā summa ir USD 1000 vai vairāk, tāpēc jums tas ir jāņem vērā, izvēloties ieguldījumus. Taču daudziem ieguldījumiem konta minimums nav vai ir zems. Koncentrējieties uz tiem, ja jums ir ierobežots budžets.
Cik maksā IRA atvēršana?Parasti nav atvēršanas maksas, lai gan ir dažas iespējamās sākotnējās izmaksas. Daži brokeri un robo konsultanti pieprasa minimālo summu, lai atvērtu kontu, tāpēc jums būs vai nu jāizdomā šis dolāra skaitlis, vai arī jāizvēlas cits pakalpojumu sniedzējs. Jums būs nepieciešams arī pietiekami daudz naudas, lai iegādātos ieguldījumus, ko vēlaties savā IRA. Dažiem kopfondiem minimālais ieguldījums ir USD 1000 vai lielāks; dažiem ieguldījumiem vispār nav minimālo. Daži brokeri arī iekasē tirdzniecības komisijas maksu, pērkot vai pārdodot ieguldījumus, parasti no 5 līdz 10 USD. Ja jūs ieguldāt ieguldījumu fondos vai ETF, jums būs jāmaksā izdevumu attiecība un, iespējams, arī citas maksas. Labā ziņa ir tā, ka daudziem populāriem indeksu ieguldījumu fondiem ir ļoti zemas maksas — daži iekasē 0.3% vai mazāk gadā.
Ko darīt, ja es neesmu pārliecināts, kā ieguldīt savu IRA?Mums ir lapa, kas veltīta tam, kā ieguldīt jūsu IRA ietvaros. Labās ziņas ir tādas, ka jums nav jābūt ieguldījumu ekspertam, lai izvēlētos atbilstošus ieguldījumus savai IRA. Bet, ja jūs joprojām par to uztraucaties, varat pat apsvērt iespēju atvērt savu IRA ar robo konsultantu, kurš izvēlēsies jūsu ieguldījumus, pamatojoties uz jūsu mērķiem un riska toleranci. Iedvesmai varat skatīt mūsu labāko robo konsultantu izvēli.
Vai es varu nodot veco 401(k) IRA?Jā. Līdzekļu pārvietošana no 401(k) pie bijušā darba devēja uz IRA ir vienkāršs process, un lielākā daļa 401(k) un IRA nodrošinātāju ir labi aprīkoti, lai to apstrādātu. Jūs varat uzzināt, kā tas viss darbojas, mūsu 401(k) apgāšanās rokasgrāmatā.
