Finanšu konsultanta izmaksas ir atkarīgas no maksas struktūras, ko viņi izmanto saviem klientiem. Padomdevēji, kuri iekasē vienotu maksu, var maksāt no USD 2000 līdz USD 7500 gadā, savukārt izmaksas par konsultantiem, kuri iekasē procentus no klienta konta atlikuma — parasti 0.25% līdz 1% gadā — mainīsies atkarībā no atlikuma lieluma. Piemēram, klients, kurš iegulda USD 10 000 pie konsultanta, kurš iekasē 0.50% pārvaldības maksa maksās 50 USD gadā, savukārt klients, kurš ir ieguldījis USD 100 000, maksās USD 500.
Meklējam izdevīgu konsultantu? Pārejiet uz mūsu ieteikumiem.
Maksa par finanšu konsultantiem
Daudzi konsultanti iekasē maksu, pamatojoties uz to, cik daudz naudas viņi pārvalda jūsu labā — maksas struktūru, ko sauc par "pārvaldīšanā esošiem aktīviem" jeb AUM. Daži konsultanti pārvaldības maksas vietā iekasē fiksētu maksu — vai nu par finanšu plānu, par gadu vai stundu.
| Pārvaldībā esošie līdzekļi (AUM) | 0.25% līdz 0.50% gadā robo konsultantam; 1% tradicionālajam finanšu konsultantam. |
| Vienota gada maksa (ieturējums) | 2000 līdz 7500 USD |
| Stundas maksa | 200 līdz 400 USD |
| Maksa par plānu | 1000 līdz 3000 USD |
Maksa par finanšu konsultantu pakalpojumiem
Ir vairāki finanšu konsultantu veidi, tostarp robo konsultanti, tiešsaistes uzņēmumi un tradicionālie finanšu plānotāji.
Mēs tās aprakstīsim tālāk, kā arī parastās izmaksas, kas ievērojami atšķirsies atkarībā no jūsu izvēlētā konsultanta veida.
Robo-padomnieki
Robo-konsultanti ir datorizēti pakalpojumi, kas palīdz izvēlēties un pārvaldīt ieguldījumus. Tie ir lieliski piemēroti par zemām izmaksām, ja jūs īpaši interesē ieguldījumu pārvaldīšana — robo konsultants izveidos un pārvaldīs ieguldījumu portfeli jūsu vietā, pamatojoties uz jūsu mērķiem, laika grafiku un riska toleranci. Robo konsultanti bieži pieprasa bez konta vai zemu konta minimumu, tāpēc iesācējiem ir viegli sākt ieguldīt.
-
Izmaksas: Robo konsultanti parasti iekasē AUM maksu 0 apmērā.25% līdz 0.50%, kas ir 125–250 ASV dolāri gadā, ja konta atlikums ir 50 000 ASV dolāru. Ir daži robo konsultanti, kas neiekasē pārvaldības maksu, tostarp SoFi Automated Investing un Ally Managed Portfolios.
-
Ko jūs saņemat par šo maksu: portfeļi tiek veidoti un pārraudzīti, izmantojot datoru algoritmus. Robo konsultanti parasti nesniedz pielāgotus finanšu plānus vai personalizētus ieguldījumu konsultācijas, taču daudzi piedāvā tiešsaistes plānošanas rīkus un kalkulatorus.
» Skatiet labāko robo konsultantu sarakstu
Reklāma| NerdWallet vērtējums NerdWallet vērtējumus nosaka mūsu redakcijas komanda. Tiešsaistes brokeru un robo konsultantu vērtēšanas formula ņem vērā vairāk nekā 15 faktorus, tostarp konta maksas un minimumu, ieguldījumu izvēles, klientu atbalstu un mobilo lietotņu iespējas. | NerdWallet vērtējums NerdWallet vērtējumus nosaka mūsu redakcijas komanda. Tiešsaistes brokeru un robo konsultantu vērtēšanas formula ņem vērā vairāk nekā 15 faktorus, tostarp konta maksas un minimumu, ieguldījumu izvēles, klientu atbalstu un mobilo lietotņu iespējas. | NerdWallet vērtējums NerdWallet vērtējumus nosaka mūsu redakcijas komanda. Tiešsaistes brokeru un robo konsultantu vērtēšanas formula ņem vērā vairāk nekā 15 faktorus, tostarp konta maksas un minimumu, ieguldījumu izvēles, klientu atbalstu un mobilo lietotņu iespējas. |
| Uzzināt vairāk | Uzzināt vairāk | Uzzināt vairāk |
Maksas0.30% apsaimniekošana maksa | MaksasAtšķiras atkarībā no padomdevēja | Maksas$150 un vairāk mēnesī (bezmaksas sākotnējā konsultācija) |
Konta minimums50 000 USD | Konta minimums100 000 USD | Konta minimums$500 |
VeicināšanaNav šobrīd neviena akcija nav pieejama | VeicināšanaNav šobrīd neviena akcija nav pieejama | Veicināšana15% atlaide viena gada finanšu plānošana (nepieciešams ikgadējs avansa maksājums) |
Tiešsaistes finanšu plānošanas pakalpojumi
Šie pakalpojumi darbojas tiešsaistē kā robo konsultanti, bet vairāk darbojas kā tradicionālie finanšu konsultanti. Viņi var piedāvāt pilna servisa, pielāgotu finanšu plānošanu kopā ar ieguldījumu pārvaldību. Atšķirībā no tradicionālā finanšu konsultanta šī plānošana tiek veikta virtuāli, izmantojot tālruņa vai video sapulces. Konta minimums svārstās no nulles līdz dažiem simtiem tūkstošu dolāru.
Tiešsaistes finanšu plānošanas pakalpojumu darbības veids atšķiras. Daži no tiem ir robo konsultanti ar pievienotu cilvēka elementu, kas piedāvā datorizētus portfeļus un piekļuvi finanšu konsultantu komandai plānošanas norādījumiem un padomiem. Betterment Premium un Ellevest Premium ir šāda veida pakalpojumu piemēri.
Citi, piemēram, Personal Capital un Facet Wealth, piedāvā katram klientam īpašu sertificētu finanšu plānotāju — akreditācijas datus, kam nepieciešama plaša apmācība — kurš sadarbojas ar jums, lai izveidotu jūsu ieguldījumu portfeli un izveidotu pilnīgu finanšu plānu. Parasti tiešsaistes finanšu plānošanas pakalpojumi maksā mazāk nekā tradicionāls klātienes finanšu konsultants.
-
Izmaksas: tiešsaistes plānošanas pakalpojumi iekasē AUM maksu — mūsu pētījumā tā svārstās no 0.30% līdz 0.89% — vai fiksēta gada maksa, kas sākas no aptuveni 400 ASV dolāru gadā un var sasniegt pat vairākus tūkstošus dolāru atkarībā no jums nepieciešamo finanšu konsultāciju līmeņa. Ņemiet vērā, ka daži pakalpojumi var iekasēt atsevišķu maksu par ieguldījumu pārvaldību un finanšu plānošanu.
-
Ko jūs saņemat par šo maksu: Ieguldījumu pārvaldīšana, visaptverošs finanšu plāns un pastāvīga piekļuve finanšu plānotājiem par mazāk nekā tradicionālā klātienes konsultanta izmaksām. Daudzi pakalpojumi katram klientam nodrošina īpašu KZP. Tikšanās notiek virtuāli, telefoniski vai video.
» Vēlaties vairāk iespēju? Apskatiet mūsu labāko finanšu konsultantu sarakstu.
Tradicionālie cilvēku finanšu konsultanti
Tas ir tas, ko lielākā daļa cilvēku domā, domājot par finanšu konsultantu — vietējo uzņēmumu, kur jūs dodaties, lai personīgi satiktos ar savu konsultantu viņu birojā. ("Finanšu konsultants" ir plašs termins, un tas ietver dažādus akreditācijas datus, piemēram, ieguldījumu konsultantus. Mēs iesakām strādāt ar KZP viņu dziļo zināšanu dēļ.)
Tradicionālie cilvēku konsultanti izmanto dažādas maksas struktūras. Šeit ir daži no visizplatītākajiem un to, ko jūs parasti saņemat par šo maksu:
AUM maksa
Šis ir tas pats AUM modelis, ko izmanto robotu konsultanti un daudzi tiešsaistes plānošanas pakalpojumi. Daži tradicionālie konsultanti neuzskata, ka maksa, ko viņi iekasētu par nelielu atlikumu, ir viņu laika vērta un neuzņemas klientus ar mazāk nekā 250 000 USD.
-
Izmaksas: vidējā AUM maksa cilvēku konsultantu starpā ir aptuveni 1% no gadā pārvaldītajiem aktīviem, bieži vien sākas ar augstāku maziem kontiem un samazinās, palielinoties jūsu bilancei.
-
Ko jūs saņemat par šo maksu: Ieguldījumu pārvaldība un dažos gadījumos visaptverošs finanšu plāns un norādījumi, kā šo plānu sasniegt. Tomēr daži konsultanti, kuri iekasē AUM maksu, piedāvā tikai ieguldījumu pārvaldību, nevis plānošanu. Jums parasti ir pastāvīgas attiecības ar padomdevēju.
Pakalpojumu fiksators
Noteikta mēneša vai gada maksa. Izmaksas parasti nav saistītas ar to, cik daudz jums ir pieejams ieguldījumam, taču jūs varat maksāt vairāk, ja jūsu situācija ir sarežģīta.
-
Izmaksas: no USD 2000 līdz USD 7500 gadā.
-
Ko jūs saņemat par šo maksu: parasti visaptveroša plānošana un ieguldījumu pārvaldība: konsultants izveidos finanšu plānu, palīdzēs jums to īstenot, pārraudzīs progresu un vajadzības gadījumā pielāgos.
Stundas likme
Dažiem finanšu plānotājiem ir noteikta stundas likme, kas nemainās atkarībā no jūsu līdzekļu līmeņa. Jūs maksājat tikai par jums nepieciešamo laiku.
-
Maksa: 200–400 $ stundā.
-
Ko jūs saņemat par šo maksu: varat ieplānot dažas tikšanās, lai pārbaudītu pensijas uzkrājumu gaitu, plānotu bērnu koledžu vai iegūtu lietderīgu budžetu. Vai arī, ja vēlaties pilnu finanšu plānu, varat to iegūt. Jūs veicat plānu patstāvīgi, un pakalpojumu sniedzējs nepārrauga, ja vien nepieprasāt un nemaksājat par papildu laiku. Šāda veida pakalpojuma piemērs ir Betterment finanšu plānošanas paketes.
Vienota maksa par plānu
Daži konsultanti iekasē fiksētu maksu par finanšu plāna izveidi. Nav pastāvīgas pārvaldības vai uzraudzības; jūs pats īstenojat plānu.
-
Izmaksas: izmaksas atšķirsies atkarībā no pakalpojuma, taču finanšu plānam parasti ir 1000–3000 ASV dolāru.
-
Ko jūs saņemat par šo maksu: visaptverošs finanšu plāns un norādījumi, kā to ievērot, taču bez pastāvīgiem pakalpojumiem vai ieguldījumu pārvaldības. Par katru pakalpojuma veidu konsultants iekasē noteiktu maksu. Jūs saņemsiet informāciju par iekļauto saturu un redzēsit maksu jau iepriekš.
Komisija
Dažreiz konsultanti saņem komisijas maksu par viņu ieteiktajiem ieguldījumiem (un šīs komisijas maksā no jūsu kabatas).
-
Izmaksas: atšķiras atkarībā no ieguldījuma, bet kopfondu pārdošanas apjoms parasti ir no 3% līdz 6% no jūsu ieguldījuma. Tā ir vienreizēja maksa, ko maksā, pērkot vai pārdodot fondu.
-
Ko jūs saņemat par šo maksu: parasti tikai ieguldījumu pārvaldība. Mēs bieži iesakām izvairīties no finanšu konsultantiem, kuru pamatā ir komisijas maksa: lai gan daži neapšaubāmi pirmajā vietā izvirza jūsu vajadzības, citus var ietekmēt produkts, kas maksā vislielāko komisijas maksu. Un padomdevējam var tikt prasīts tikai ieteikt investīcijas, kas ir piemērotas jums, bet ne vienmēr ir vislabāk piemērotas.
» Gatavs rīkoties? Skatiet mūsu ceļvedi par finanšu konsultanta izvēli.
Kāpēc finanšu konsultanta honorāru struktūrai ir nozīme?
Neatkarīgi no tā, kāda veida finanšu plānošanas pakalpojumu izvēlaties, noteikti precīzi saprotiet, cik daudz maksāsit par pakalpojumiem un ko tie ietver. Tas ir īpaši svarīgi, izmantojot tradicionālo cilvēku padomdevēju, jo tiek izmantotas tik dažādas maksājumu struktūras. Pirms pieņemat darbā, uzdodiet daudz jautājumu un ziniet tālāk norādītos noteikumus
-
Padomnieks, kas saņem tikai maksu, nepelna komisijas naudu no ieguldījumiem. Šie padomdevēji, sniedzot padomu, saskaras ar vismazāko interešu konfliktu. Viņi joprojām var apvienot vairāk nekā vienu maksas veidu, piemēram, iekasēt AUM maksu par ieguldījumu pārvaldību un fiksētu maksu par finanšu plānošanu.
-
Maksas konsultants iekasē maksu, taču var arī pieņemt komisijas maksu no ieguldījumiem. Daudzi konsultanti apvieno komisijas maksu ar AUM maksu.
-
Tikai komisijas maksas konsultants gūst ienākumus no komisijas maksām par jūsu vārdā pirktajiem un pārdotajiem ieguldījumiem.
Kāda ir parastā maksa par finanšu konsultantu?
Diemžēl nav "parastas" maksas, ko finanšu konsultanti parasti iekasē. Tā kā finanšu konsultanti izmanto dažādas maksas struktūras un sertifikātus, konsultantu piedāvāto pakalpojumu plašo klāstu un cenu noteikšanas ģeogrāfiskās atšķirības, var būt grūti noteikt, cik daudz jums būtu jāmaksā par finanšu konsultācijām. Piemēram, finanšu treneris var piedāvāt mazāk pakalpojumu nekā CFP, taču tas, visticamāk, neiekasēs tik daudz.
Cenu diapazoni var šķist nopietni, taču atcerieties, ka jūs meklējat tikai to, kas atbilst jūsu vajadzībām. Ja vēlaties pārvaldīt salīdzinoši maza konta pamata ieguldījumus, fiksēta maksa USD 1000 apmērā, iespējams, ir pārāk liela. No otras puses, ja jums ir jāpārvalda sešciparu skaitļi, strādājot ar lētāko padomdevēju, ko varat atrast, jūs nesaņemsit nepieciešamos finanšu padomus.
Par laimi, tāpat kā finanšu konsultanta izmaksas ir ļoti dažādas, ir arī daudz iespēju, no kurām izvēlēties.
