Izvēloties noguldījuma sertifikātu, varat sev vai internetam pajautāt, vai saņemat vislabāko likmi. Galu galā, kad jums ir kompaktdisks, jūs fiksējat šo likmi mēnešiem vai gadiem.
Jūs nevarat precīzi paredzēt, kādi kompaktdisku tarifi izskatīsies nākotnē, taču varat izmantot stratēģijas, lai samazinātu risku palaist garām, kad parādīsies augstāki tarifi. Tajā pašā laikā jūs joprojām saņemat garantēto atdevi un federālo apdrošināšanu, ko piedāvā kompaktdiski.
"Miers ir sirdsmiers investoriem, kuri izmanto kompaktdiskus" saka Maikls Kīlijs, brokeru firmas TD Ameritrade izglītības treneris.
Šeit ir apskatīti trīs galvenie veidi, kā ieguldīt kompaktdiskus.
Salīdziniet labākās CD cenas Skatiet, kuras bankas un krājaizdevu sabiedrības šobrīd piedāvā augstas ienesīguma kompaktdiskus. Parādi man1. stratēģija: CD kāpnes
CD kāpnes sastāv no ieguldījuma, kas sadalīts, parasti vienādās summās, vairākos kompaktdiskos ar pakāpenisku termiņa garumu. Katrs kompaktdiska termins ir kāpņu pakāpiens, un parasti tie ir vienādā attālumā viens no otra. Kad katrs kompaktdisks nogatavojas, jūs atkārtoti ieguldāt ilgtermiņa kompaktdiskā.
Kā tas var darboties: sadaliet savu ieguldījumu, piemēram, 10 000 USD, piecos kompaktdiskos:
-
2000 USD viena gada kompaktdiskā
-
2000 USD divu gadu kompaktdiskā
-
2000 USD trīs gadu kompaktdiskā
-
2000 USD četru gadu kompaktdiskā
-
2000 USD piecu gadu kompaktdiskā
Kad viena gada kompaktdisks nogatavojas, paņemiet šos USD 2000 plus nopelnītos procentus un atkārtoti ieguldiet to piecu gadu kompaktdiskā. Ideālā gadījumā jūs to atkārtojat, līdz katru gadu nogatavojas piecu gadu kompaktdisks. Bet, ja jums ir nepieciešami līdzekļi vienu gadu, varat izvēlēties izņemt jebkuru kompaktdisku, kura termiņš drīz beigsies, nevis atkārtoti ieguldīt.
» Uzziniet vairāk par CD kāpnēm, tostarp mini kāpnēm un nelīdzenām kāpnēm
Kam ir piemērotas kompaktdisku kāpnes: CD kāpnes ļauj dažādot CD terminus, lai izmantotu īstermiņa, vidēja diapazona un ilgtermiņa kompaktdiskus. Parasti, jo ilgāks ir CD termiņš, jo augstāka ir likme. Bet, ja jūs pieturaties pie tikai ilgtermiņa kompaktdiskiem, jūs zaudējat piekļuvi šai naudai uz gadiem.
CD kāpnes nodrošina vidusceļa pieeju: regulāru piekļuvi dažiem līdzekļiem, vienlaikus nopelnot ilgtermiņa CD likmes. Ideālā gadījumā likmes laika gaitā palielinās, lai jūs iegūtu arvien augstākas ilgtermiņa likmes, taču, ja tas nenotiek, CD kāpnes joprojām nodrošina stabilu ienesīgumu kombināciju.
Ja jūs uztraucaties par to, kur virzās CD kursi, CD kāpnes "noņem spiedienu no jūsu pleciem", saka Kīlija.
Kas jāatceras: CD kāpnes vislabāk darbojas, ja neizņemat naudu. Pirms ieguldīšanas kompaktdiskos pārliecinieties, ka jums ir ārkārtas fonds.
» Interesanti par pagātnes tendencēm? Skatiet vēsturiskos CD tarifus
2. stratēģija: CD stienis
CD stienis ietver ieguldījumu sadalīšanu īstermiņa un ilgtermiņa kompaktdiskos — abos CD spektra galos —, bet ne vidējā diapazonā. Kad īstermiņa kompaktdiski nogatavojas, jūs vai nu atkārtoti ieguldāt īstermiņa vai ilgtermiņa kompaktdiskos atkarībā no tā, vai likmes visā nozarē ir pieaugušas.
Kā tas var darboties: sadaliet savu ieguldījumu, piemēram, 10 000 USD, divos kompaktdiskos:
-
5000 USD sešu mēnešu kompaktdiskā
-
5000 USD piecu gadu kompaktdiskā
Kad beidzas sešu mēnešu CD termiņš, pārbaudiet likmes dažādās bankās vai, ja piemērojams, jūsu starpniecības pakalpojumus. Ja piecu gadu likmes ir pieaugušas, reinvestējiet naudu piecu gadu kompaktdiskā. Vai arī, ja likmes nav pieaugušas pietiekami vai vispār, reinvestējiet 5000 USD plus nopelnītos procentus citā sešu mēnešu kompaktdiskā. Puse jūsu līdzekļu kādu laiku var palikt īstermiņa kompaktdiskos, ja likmes paliks nemainīgas vai samazināsies. Tomēr, pateicoties biežiem termiņiem, jūs varat izvēlēties šo naudu likt citur.
» Uzziniet vairāk par to, kad izvēlēties CD terminu
Kam noder kompaktdiska stienis? Kad gaidāt, kad likmes pieaugs, CD stienis sniedz jums biežu piekļuvi skaidrai naudai, līdz esat gatavs ilgākam termiņam. Jūs arī ierobežojat likmes, izmantojot pašreizējās ilgtermiņa likmes. Parasti kopējā atdeve parasti ir īstermiņa un ilgtermiņa kompaktdisku vidējais rādītājs.
Kas jāatceras: kompaktdiska stienis ir mazāk daudzveidīgs nekā kompaktdiska kāpnes, kas padara to riskantāku tādā nozīmē, ka nākotnē jūs varētu palaist garām augstākas likmes. Jūs varat ieguldīt vairāk naudas stieņa īstermiņa vai ilgtermiņa beigām, taču tas var būt jēga tikai tad, ja saprotat vai runājat ar finanšu konsultantu par to, kā pašreizējie finanšu tirgi ietekmē CD likmju virzienu.
"Iespējams, ir veselīgi sākt ar vienādi svarīgo [stieni un redzēt, kā šī matemātika darbojas," saka Ričards Kārters, Fidelity fiksētā ienākuma produktu un pakalpojumu viceprezidents.
3. stratēģija: kompaktdiska aizzīme
CD aizzīmju stratēģija koncentrējas uz kompaktdiskiem, kuru nogatavināšana aptuveni tajā pašā datumā. Ja laika gaitā atverat kompaktdiskus, jaunie termini būs īsāki par sākotnējo kompaktdisku. Atšķirībā no kāpnēm vai stieņiem jūs neieguldāt atkārtoti. Ja atverat tikai vienu kompaktdisku, to tehniski var uzskatīt par kompaktdiska lodi.
Kā tas var darboties: Pieņemsim, ka plānojat iegādāties māju pēc pieciem gadiem, tāpēc ieliekat naudu piecu gadu kompaktdiskā. Pēc diviem gadiem jūs varat atļauties ielikt vēl vienu naudas gabalu kompaktdiskā un izvēlēties jaunu, kas nogatavosies aptuveni tajā pašā laikā kā sākotnējais kompaktdisks. Pēc četriem gadiem jūs ietaupāt vairāk citā, daudz īsākā kompaktdiskā. Kad beidzas piektais gads, visi kompaktdiski nogatavojas.
-
10 000 USD piecu gadu kompaktdiskā
-
5000 USD trīs gadu kompaktdiskā otrajā gadā
-
2500 USD viena gada kompaktdiskā ceturtajā gadā
Kādam nolūkam ir piemērota CD bullet stratēģija: parasti jūs izmantosit līdzekļus no kompaktdisku lodēm lieliem izdevumiem, piemēram, kāzām vai mājas iemaksai. CD parasti ir augstākas likmes nekā citiem bankas kontiem, taču lielākā daļa kompaktdisku neļauj pakāpeniski pievienot naudu. Kompaktdisku aizzīmju stratēģija var būt risinājums: laika gaitā varat iegūt īsākus kompaktdiskus, gandrīz kā apgrieztās kompaktdiska kāpnes, lai nopelnītu lielākus procentus par līdzekļiem, ko esat ietaupījis kopš sākotnējā kompaktdiska izlaišanas.
Kas jāatceras: šai stratēģijai ir lielāks risks, jo jūs laika gaitā neveicat reinvestēšanu vai diversifikāciju ilgākos CD termiņos; jūsu uzmanības centrā ir nākotnes pirkums. Šis risks attiecas uz augstāku likmju zaudēšanu nākotnē, nezaudējot naudu, kā jūs varat, ieguldot akcijās. Turklāt daudzas bankas automātiski atjauno kompaktdiskus, tāpēc sekojiet līdzi, kad jūsu kompaktdiski nogatavojas, lai nepalaistu garām savu laika periodu, lai bez maksas izņemtu naudu.
Kā sākt ieguldīt kompaktdiskos
Stratēģiju pārzināšana var palīdzēt noteikt, kad un cik noguldījumu sertifikāti jums noderēs. CD ir pieejami bankās un krājaizdevu sabiedrībās, kā arī brokeros. (Starpniecības kompaktdiski darbojas nedaudz savādāk nekā parastie kompaktdiski.) Ja jums ir nepieciešami norādījumi par kompaktdiska atvēršanu, skatiet šo soli pa solim sniegto rokasgrāmatu.
Fidelity's Carter saka, ka visās šajās kompaktdisku stratēģijās spēles nosaukums ir mudināt jūs domāt par savām vajadzībām un nepārdot vai izņemt naudu pirms termiņa beigām. Ja jums tomēr ir nepieciešams uzlauzt zīmogu, ziniet, kādus sodus jums var maksāt par priekšlaicīgu izņemšanu.
