2020. gada septembrī es slēdzu savu māju, pirmsrevolūcijas laika Keipkodas stila kotedžu. Māja noteikti bija izturējusi laika pārbaudi, taču tai bija vajadzīgs ievērojams darbs. Grīdas dēļi kustējās, kad es staigāju. Pagrabā ieplūda ūdens. Tas, vai krāsns darbojās, tika apspriests. Tagad es biju lepns īpašnieks tik daudzām problēmām.
Varbūt es biju pārāk pārliecināts par savu apetīti pēc #oldhouselife, bet es sāku meklēt mājas, meklējot augšdaļas fiksatoru. Es biju gandrīz tikpat gatavs mājoklim, kuru iegādāties būtu salīdzinoši lēti, bet īpašumā – dārgi.
Arī jaunāku māju pircēji var saskarties ar neparedzētām izmaksām, un, kad esat tikko slēgts, var būt grūti atrast naudu, lai par tām samaksātu. Mājas kapitāla aizdevums, mājokļa kapitāla kredītlīnija vai skaidras naudas refinansēšana ir standarta ieteikumi mājokļa uzlabošanas finansēšanai. Bet, kad jūs tikko iegādājāties māju, jums reti ir pietiekami daudz mājokļa kapitāla, pret ko aizņemties. Iepriekš plānojot, kā jūs maksāsit par gaidāmajiem (un negaidītajiem) uzlabojumiem, var samazināt stresu un ietaupīt naudu.
Kāpēc jūs varētu veikt remontdarbus ātrāk, nekā domājat
Protams, mana gandrīz 300 gadu vecā māja ir nobīde, taču tā ir taisnība, ka jaunāki pircēji, kuri, visticamāk, pircēji pirmo reizi, mēdz iegādāties vecākas mājas, liecina Nacionālās 2020. gada dati. Mākleru asociācija. Saskaņā ar NAR pircēji vecumā no 22 līdz 30 gadiem, visticamāk, apdraud savas mājas stāvokli un tērē vismazāk faktiskajam pirkumam.
Šis arī joprojām ir grūts tirgus pircējiem, punkts. Aizmirstiet sarunāt ar pārdevēju par remontdarbiem — daudzviet valstī pircēji ir izteikuši piedāvājumus, kas vispār atsakās no neparedzētās pārbaudes. Tas atstāj pircējus mazāk sagatavotus sistēmām, kurām varētu būt nepieciešama apkope vai kuru paredzamais kalpošanas laiks tuvojas beigām, nemaz nerunājot par mazākām problēmām, kas var rasties (dažreiz burtiski mazas, piemēram, peles, kas mani pamodināja, kad iekļuva manā mājā' s cauruļvadi).
Ir gudri, ja papildus visām jautrajām lietām ir stratēģija, kā apmaksāt remontdarbus un ārkārtas situācijas. Jaunās ligzdas apspalvošana ir apburoši, taču projekti, kas ir ievērojami mazāk seksīgi nekā virtuves atjauninājumi, ļauj nokļūt jūsu uzdevumu saraksta augšgalā. Hārvardas Apvienotā mājokļu pētījumu centra dati liecina, ka nesenie mājokļu pircēji uzlabojumiem tērē par aptuveni 35% vairāk nekā cilvēki, kuriem savas mājas pieder trīs gadus vai ilgāk.
Protams, daži no tiem, iespējams, uzliek sienām jaunu krāsu vai uzlabos vienu vai divas ierīces — taču es būtu gatavs derēt, ka liela daļa no šīm pārmaiņām tiks izmantota, lai risinātu jaunas mājas galvassāpes. Lūk, kā es rīkojos ar savējo.
Autora virtuve noslēgumā, komplektā ar nefunkcionējošu cepeškrāsni un apšaubāmu elektroinstalāciju. (Fotoattēlu sniedza Keita Vuda)
3 veidi, kā es maksāju par remontu un jaunināšanu
1. Noglabāta skaidra nauda
Es zinu. Kad jūs gatavojaties iegādāties māju, jūs jau iztērējat katru pēdējo centu, lai segtu savu pirmo iemaksu un slēgšanas izmaksas. Bet jūs varētu vēlēties atlicināt procentus no saviem ietaupījumiem, lai izveidotu ārkārtas remonta fondu, jo pēc slēgšanas jebkura diena var būt lietaina.
Māja, kuru es beidzot iegādājos, bija mana budžeta zemākajā līmenī (atkal, lēti pirkt, dārgi iegādāties). Tas nozīmēja, ka daļu no tā, ko biju paredzējis izmantot pirmajai iemaksai, varēju novirzīt renovācijai un remontam. Ja es varētu atgriezties un darīt to vēlreiz, es atliktu vēl vairāk (vai varbūt nopirktu māju, kas celta pagājušajā gadsimtā).
Viens iemesls, lai būtu skaidrā nauda: ne visi tirgotāji ņem kredītus, it īpaši, ja tie ir vienas personas darījums. Ja jums ir spilvens kabatas izdevumu segšanai, jūs varat maksāt par (cerams, mazāku) remontu, tiklīdz tie rodas. Manā gadījumā es izmantoju skaidru naudu, lai samaksātu savam elektriķim, santehniķim un HVAC tehniķim. Vai man dažreiz bija jālūdz elektriķim pagaidīt, lai izdzēstu manu čeku? Jā, vismaz divas reizes. Bet vai es varēju segt izmaksas par to, kas izrādījās vērienīga pārslēgšana? Arī jā.
2. Kredītkarte bez procentiem
Neskatoties uz to, ka man bija pilna noliktava ar uzkrātajām dzīvokļa mēbelēm, man pietrūka daudzu būtisku lietu, kad pārcēlos uz savu māju. Mans mīļais sēdeklis un galddatora kā televizora iestatījumi izskatījās skumji pilna izmēra viesistabā, un bija nepieciešami veļas mazgājamās mašīnas/žāvētāja savienojumi, labi, veļas mašīna un žāvētājs.
Tāpat kā daudzi mājokļu pircēji, es dzirdēju un ņēmu vērā brīdinājumu slēgšanas laikā neveikt lielus pirkumus un pieteikties kredītam. Lai nodrošinātu, ka esmu apstiprināts mājokļa kredītam un saņemtu labāko iespējamo hipotēkas procentu likmi, es ilgi pirms tam strādāju pie sava kredītreitingu veidošanas. Kad es slēdzu savu māju, mans kredītreitings bija izcils, tāpēc es to izmantoju.
Dažas dienas pēc tam, kad slēdzu savu māju, es pieteicos kartei, kas piedāvāja skaidras naudas atgriešanas priekšrocības un ilgu GPL 0% iepazīšanās periodu. Tas ļauj man sadalīt maksājumus par ierīcēm, mēbelēm un bezgalīgiem braucieniem uz mājas centru un datortehnikas veikalu, nemaksājot procentus par pirkumiem.
Kāpēc pieteikties tik ātri, it īpaši, ja piegādes kavēšanās nozīmēja, ka mana jaunā sadaļa netiks piegādāta mēnešiem ilgi? Jo, kad kredītbiroji uzzina, ka jums ir liels jauns strukturēts parāds — t.i.e., jūsu hipotēka — jūsu kredītreitings gūst lielu triecienu. Protams, jūsu rezultātam vajadzētu atjaunoties, tiklīdz būsiet parādījis, ka veicat maksājumus laicīgi, taču tas, iespējams, joprojām būs zemāks, jo tagad jūs esat apgrūtināts ar lieliem parādiem. Tāpēc es saņēmu vislabāko karti, ko vien varēju, kamēr iegūšana bija laba.
Autora virtuve, kurā tagad ir darba plīts un atjaunināta elektrība. (Fotoattēlu sniedza Keita Vuda)
3. Personīgais aizdevums
Es biju cerējis dabūt vēl vienu gadu no savas mājas nepārprotami nejaunā jumta. Bet, kad uz manas guļamistabas sienas parādījās brūns traips, es sapratu, ka laika skala ir optimistiska. Ja es nevēlējos, lai manas mājas mitruma problēmas pāriet no plūdiem, man nekavējoties vajadzēja jaunu jumtu.
Šis piecu ciparu projekts maksāja vairāk nekā mana jaunā kredītkarte, un man nebija pietiekami daudz skaidras naudas. (Es to jau esmu iztērējis ne tikai maziem projektiem, bet arī jaunas krāsns un visu grīdu remontam un apdarei.) Tā kā tobrīd man piederēja mana māja aptuveni sešus mēnešus, es pat ne tuvu nevarēju aizņemties pret mājas kapitālu vai veikt skaidras naudas pārfinansēšanu.
Man bija vajadzīgs aizdevums mājokļa uzlabošanai, un ar ierobežotu pašu kapitālu personīgais aizdevums bija mana labākā izvēle. Lai gan privātajiem aizdevumiem ir augstākas procentu likmes, apstiprināšana ir daudz ātrāka nekā jebkura veida mājokļa kapitāla aizdevumam vai refinansēšanai, un jūs, iespējams, varat aizņemties pietiekami daudz, lai segtu mājas uzlabošanas projektu, kas ir pārāk liels jūsu kredītkartēm.
Es iepirkos pie vairākiem aizdevējiem, bet galu galā finansēju savu jumtu ar personīgo aizdevumu, izmantojot savu darbuzņēmēju. Lielākiem pakalpojumu sniedzējiem, piemēram, celtniekiem, kuri uzklāj manu jumtu, bieži būs attiecības ar aizdevēju. Tas ļauj celtniekam vai darbuzņēmējam piedāvāt finansējumu, pat ja viņi nav tie, kas faktiski izsniedz aizdevumu.
Galu galā es nedaudz samazināju likmi — salīdzinājumā ar iepriekšējiem apstiprinājumiem, ko saņēmu tiešsaistē — lai būtu ērti sazināties ar savu celtnieka aizdevēju. Viņi man piedāvāja dāsnu atmaksas grafiku, bet es izvēlējos atmaksāt aizdevumu pēc iespējas agresīvāk, lai netērētu pārāk daudz procentiem. Un turklāt ar savu veco māju es tikai cenšos, lai katrs projekts tiktu samaksāts, pirms nāk nākamais.
