Šajos retajos gadījumos jūsu nauda ir aizsargāta tik ilgi, kamēr banka ir federāli apdrošināta. Tas nozīmē Federālās noguldījumu apdrošināšanas korporācijas atbalstu. (Šo nodrošinājumu piedāvā arī krājaizdevu sabiedrības, izmantojot Nacionālo krājaizdevu sabiedrību administrāciju.)
Lūk, kas ir FDIC, ko tas sedz un kā tas aizsargā jūsu grūti nopelnīto naudu.
Ko nozīmē FDIC apdrošināšana
FDIC tika izveidots 1933. gadā, reaģējot uz daudzajām banku bankrotēm Lielās depresijas laikā. Tas bija paredzēts (un joprojām tiek darīts), lai veicinātu sabiedrības uzticēšanos banku sistēmai, apdrošinot patērētāju noguldījumus. 2015. gadā bankrotēja astoņas bankas, bet Lielās lejupslīdes laikā bankrotēja vairāki desmiti. Tomēr kopš FDIC izveides nav zaudēts neviens cents no apdrošinātajiem noguldījumiem.
Bankas pēc noklusējuma nav apdrošinātas; tāpat kā vairums apdrošināšanas veidu, par to ir jāmaksā. Bet jūs nemaksājat ikmēneša maksu, kā arī jūsu nodokļu dolāri nesedz rēķinu. Banka maksā prēmijas.
FDIC apdrošina līdz USD 250 000 vienam noguldītājam, vienai iestādei un katrai īpašumtiesību kategorijai. FDIC apdrošināšana sedz depozītu kontus — čeku, krājkontus un naudas tirgus kontus un noguldījumu sertifikātus — un tiek apdrošināta tikai bankas bankrota gadījumā. Zaudējumi, kas radušies no ieguldījumiem, netiek segti, pat ja tie ir iegādāti no apdrošinātas bankas. FDIC apdrošināšana arī nesedz bankā izvietotā seifa saturu.
» VAIRĀK: Kā izvēlēties banku
FDIC apdrošināšanas limiti
Ko nozīmē segt "līdz USD 250 000 vienam noguldītājam, vienai iestādei un katrai īpašumtiesību kategorijai"?
Apsveriet piemēru: jūs esat viens un kārtojat bankas vienuviet. Jums ir 50 000 USD norēķinu kontā, 100 000 USD krājkontā un 200 000 USD kompaktdiskos, kopā 350 000 USD noguldījumos. Bet tas ir viens noguldītājs (jūs), viena iestāde (jūsu banka) un viena īpašumtiesību kategorija (viena), un tādēļ, ja jūsu banka cietīs bankrotu, jūs zaudētu 100 000 USD, jo šajā situācijā FDIC segtu tikai līdz USD 250 000.
Tomēr neuztraucieties, jo nākamā vissvarīgākā lieta, kas jāzina par FDIC segumu, ir tas, ka varat būt apdrošināts par daudz vairāk atkarībā no tā, kur glabājat savus kontus un kā tie pieder.
» VAIRĀK: Kā izvēlēties bankas kontu
Kā maksimāli palielināt savu FDIC pārklājumu
Viens veids, kā pārliecināties, ka visa jūsu nauda ir apdrošināta, ir sadalīt to vairākās iestādēs. Apskatīsim jaunu piemēru: jūs joprojām esat viens, bet tagad jums ir 250 000 USD vienā bankā un 250 000 USD citā bankā. Šajā gadījumā visa jūsu nauda ir aizsargāta.
“Īpašumtiesību kategorija” vienkārši attiecas uz konta īpašnieku. Vienkāršākā atšķirība ir starp "vienu", kas nozīmē kontu tikai vienai personai, un "joint", kas nozīmē kontu, kuru koplieto divas vai vairākas personas. Citas īpašumtiesību kategorijas ietver noteiktus pensijas kontus, piemēram, IRA, trasta kontus un darbinieku pabalstu plānu kontus.
Šeit ir vēl viens piemērs, lai parādītu, kā dažādas īpašumtiesību kategorijas ietekmē to, kā tiek apdrošināta jūsu nauda: jūs esat precējies, un jums bankā ir 500 000 USD kopīgā krājkontā ar laulāto un 250 000 USD kompaktdiskā uz jūsu vārda. Visa šī nauda ir aizsargāta. Kā? Kopīgais krājkonts ir viena īpašumtiesību kategorija, kurā gan jūs, gan jūsu laulātais tiek segti līdz USD 250 000. Kompaktdisks ir otrā īpašumtiesību kategorija (single), kurā jūs esat segts līdz šai summai.
» Meklē drošu vietu, kur novietot naudu? Pārskatiet NerdWallet labāko krājkontu sarakstu.
Šeit ir pārāk daudz kombināciju, lai tās visas aptvertu. Vienkārši ziniet, ka jums ir iespējas pārliecināties, vai visa jūsu nauda ir apdrošināta.
» VAIRĀK: Kad apsvērt iespēju izveidot kopīgu bankas kontu
Kā atgūt naudu ar FDIC apdrošināšanu
Ja federāli apdrošināta banka bankrotē, FDIC mēģinās pārdot noguldījumus un aizdevumus no bankrotējošās iestādes maksātspējīgai iestādei. Ja pārdošana ir veiksmīga, klientu konti tiek vienkārši pārsūtīti.
Ja pārdošanu nevar veikt, klienti no bankrotējošās iestādes saņems no FDIC čekus par savu noguldījumu apdrošināto atlikumu, parasti dažu dienu laikā pēc bankas slēgšanas.
Klienti saņems paziņojumu pa pastu, ja FDIC pieprasīs turpmākas darbības, lai izpirktu noguldījumus.
Uzziniet, vai jūsu banka ir FDIC apdrošināta
Lai uzzinātu, vai jūsu noguldījumi ir federāli apdrošināti, meklējiet savu banku FDIC rīkā BankFind. Ja jūs riskējat saskarties ar USD 250 000 limitu vai pārsniegt to vienā iestādē, apsveriet iespēju sadalīt naudu vairākās bankās, lai visi jūsu līdzekļi būtu apdrošināti.
