Kā izvēlēties finanšu konsultantu

Finanšu konsultanti palīdz cilvēkiem pārvaldīt savu naudu un sasniegt savus finanšu mērķus. Viņi var nodrošināt dažādus finanšu plānošanas pakalpojumus, sākot no ieguldījumu pārvaldības līdz budžeta veidošanas norādījumiem un beidzot ar īpašuma plānošanu. Jūsu izvēlētais konsultants būs atkarīgs no jūsu finansiālā stāvokļa un jūsu vajadzībām.

Galvenais ir izvēlēties savai situācijai piemērotu finanšu konsultantu — tas nozīmē, ka jums nebūs jāmaksā par pakalpojumiem, kas jums nav vajadzīgi, vai nesadarbosieties ar padomdevēju, kurš nav piemērots jūsu finanšu mērķiem.

Mēs iesakām ievērot šo procesu, lai izvēlētos finanšu konsultantu.

1. Izprotiet finanšu konsultantu veidus

Termins finanšu konsultants var attiekties uz dažādiem pakalpojumiem, sākot no tiešsaistes robo konsultantiem līdz vietējiem, tradicionālajiem finanšu konsultantiem.

Visi šie finanšu konsultanti palīdz pārvaldīt savu naudu dažādos veidos:

Robo-padomnieki

Robo-advisor ir digitāls pakalpojums, kas piedāvā vienkāršotu un zemu izmaksu ieguldījumu pārvaldību. Jūs atbildat uz jautājumiem tiešsaistē, pēc tam datoralgoritmi veido ieguldījumu portfeli atbilstoši jūsu mērķiem un riska tolerancei.

• Zemas izmaksas, ērta ievade: maksas sākas no 0.25% no jūsu atlikuma, un daudziem pakalpojumiem konta minimums nav vai ir zems, lai jūs varētu sākt ieguldīt ar nelielu naudas summu.

• Labi, ja: jums ir nepieciešama palīdzība, veicot ieguldījumus finanšu mērķiem, piemēram, pensionēšanās, bet nevēlaties vai nevarat atļauties pilnīgu finanšu plānu.

» Gatavs salīdzināšanai? Izlasiet visu mūsu labāko robo konsultantu apkopojumu

Tiešsaistes finanšu konsultanti

Šis ir nākamais solis uz priekšu no robo konsultanta: tiešsaistes finanšu plānošanas pakalpojums, kas piedāvā virtuālu piekļuvi cilvēku finanšu konsultantiem.

Tiešsaistes pamata pakalpojums var piedāvāt tādu pašu automatizētu ieguldījumu pārvaldību, ko jūs saņemat no robo konsultanta, kā arī iespēju konsultēties ar finanšu konsultantu komandu, ja jums ir jautājumi. Plašāki pakalpojumi aptuveni atspoguļo tradicionālos finanšu plānotājus — jums tiks piesaistīts īpašs finanšu konsultants, kurš pārvaldīs jūsu ieguldījumus un sadarbosies ar jums, lai izveidotu holistisku finanšu plānu. Facet Weat un Personal Capital ir pakalpojumu piemēri šajā vietā.

• Vidējas izmaksas, dažādi minimumi: tiešsaistes finanšu plānošanas pakalpojumi parasti maksās mazāk nekā tradicionāls finanšu konsultants, bet vairāk nekā robo konsultants. Dažiem pakalpojumiem ir salīdzinoši augstas investīciju prasības USD 25 000 vai vairāk; citiem nav nepieciešami minimālie ieguldījumi.

• Labi, ja: jums ir nepieciešams finanšu konsultants un visaptverošs finanšu plāns, taču par zemākām izmaksām nekā tradicionāls klātienes konsultants.

Ja meklējat personīgo finanšu konsultantu, skatiet mūsu pilnu labāko tiešsaistes finanšu konsultantu sarakstu.

Tradicionālie finanšu konsultanti

Tradicionālie finanšu konsultanti ir sertificēti finanšu plānotāji, biržu brokeri, reģistrēti investīciju konsultanti, finanšu konsultanti un bagātības pārvaldnieki. Vienai personai var būt vairāk nekā viens no šiem tituliem. Piemēram, CFP var būt arī reģistrēts ieguldījumu konsultants. Ja strādājat ar finanšu konsultantu netālu no jums, jūs parasti tiekaties personīgi vietējā birojā.

• Augstākas izmaksas, augstāki minimumi: tā bieži vien ir visdārgākā iespēja, un daži konsultanti pieprasa arī lielu minimālo atlikumu, piemēram, 250 000 ASV dolāru līdzekļos.

• Piemērots, ja: vēlaties specializētus pakalpojumus, jūsu situācija ir sarežģīta vai vēlaties personīgi tikties ar savu finanšu konsultantu.

" Nepieciešama palīdzība? Apskatiet mūsu labāko bagātības konsultantu apkopojumu

Reklāma

NerdWallet vērtējums NerdWallet vērtējumus nosaka mūsu redakcijas komanda. Tiešsaistes brokeru un robo konsultantu vērtēšanas formula ņem vērā vairāk nekā 15 faktorus, tostarp konta maksas un minimumu, ieguldījumu izvēles, klientu atbalstu un mobilo lietotņu iespējas.	NerdWallet vērtējums NerdWallet vērtējumus nosaka mūsu redakcijas komanda. Tiešsaistes brokeru un robo konsultantu vērtēšanas formula ņem vērā vairāk nekā 15 faktorus, tostarp konta maksas un minimumu, ieguldījumu izvēles, klientu atbalstu un mobilo lietotņu iespējas.	NerdWallet vērtējums NerdWallet vērtējumus nosaka mūsu redakcijas komanda. Tiešsaistes brokeru un robo konsultantu vērtēšanas formula ņem vērā vairāk nekā 15 faktorus, tostarp konta maksas un minimumu, ieguldījumu izvēles, klientu atbalstu un mobilo lietotņu iespējas.
Uzzināt vairāk	Uzzināt vairāk	Uzzināt vairāk
Maksas 0.30% apsaimniekošana maksa	Maksas Atšķiras atkarībā no padomdevēja	Maksas $150 un vairāk mēnesī (bezmaksas sākotnējā konsultācija)
Konta minimums 50 000 USD	Konta minimums 100 000 USD	Konta minimums $500
Veicināšana Nav šobrīd neviena akcija nav pieejama	Veicināšana Nav šobrīd neviena akcija nav pieejama	Veicināšana 15% atlaide viena gada finanšu plānošana (nepieciešams ikgadējs avansa maksājums)

2. Izvēlieties, kādus pakalpojumus vēlaties

Ja vienkārši vēlaties palīdzēt investīciju izvēlē un pārvaldībā, robo konsultants ir racionalizēta, rentabla izvēle. Tas ir piemērots arī tiem, kas tikko sākuši darbu, jo robotu konsultantiem bieži ir zems konta minimums vai to nav vispār.

Ja jums ir sarežģīta finansiālā situācija vai vēlaties saņemt visaptverošus padomus par tādām tēmām kā īpašuma plānošana, apdrošināšanas vajadzības utt., iespējams, vēlēsities izvēlēties tiešsaistes finanšu plānošanas pakalpojumu vai cilvēkresursu finanšu konsultantu savā reģionā. Ja jūs neiebilstat tikties ar savu konsultantu virtuāli, varat ietaupīt naudu, izmantojot tiešsaistes pakalpojumu. Šiem pakalpojumiem parasti ir arī zemākas konta minimālās prasības nekā konsultantam.

Jūs arī vēlēsities padomāt par to, ko katrs pakalpojums var jums piedāvāt. Piemēram, ja jūs interesē ietekmes ieguldījumi, jūs vēlaties nodrošināt, lai jūsu konsultants varētu jums palīdzēt šajā jautājumā.

Bieži vien ir lietderīgi sākt ar robo konsultantu vai tiešsaistes plānošanas pakalpojumu — jūs vienmēr varat nolīgt tradicionālu finanšu konsultantu, ja jūsu situācija kļūst sarežģītāka.

3. Apsveriet, cik daudz jūs varat atļauties maksāt konsultantam

Finanšu konsultantiem ir reputācija kā dārgi, taču mūsdienās katram budžetam ir iespēja izvēlēties. Pirms apņematies sniegt pakalpojumus, ir svarīgi saprast, cik maksā finanšu konsultants. Vispārīgi runājot, pastāv trīs izmaksu līmeņi, ar kuriem jūs varētu saskarties:

• Robo konsultanti bieži iekasē gada maksu, kas ir procentuālā daļa no jūsu pakalpojuma konta atlikuma. Robo konsultantu maksas bieži sākas no 0.25% no aktīviem, ko viņi pārvalda jūsu vietā, un daudzi labākie pakalpojumu sniedzēji iekasē 0.50% vai mazāk. 50 000 $ konta bilancē 0.25% izmaksā līdz 125 USD gadā.

• Tiešsaistes finanšu plānošanas pakalpojumi parasti iekasē fiksētu abonēšanas maksu, procentus no jūsu līdzekļiem vai abus. Piemēram, personīgais kapitāls iekasē 0.89% no pārvaldīšanā esošajiem aktīviem gadā. Facet Wealth iekasē gada maksu, kas sākas no USD 1200 gadā un palielinās atkarībā no jūsu finansiālā stāvokļa sarežģītības. Abas maksas ietver portfeļa pārvaldību un finanšu plānošanu.

• Tradicionālie konsultanti arī bieži iekasē noteiktu procentuālo daļu no pārvaldītās summas ar vidējo maksu 1%, lai gan tā var būt augstāka maziem kontiem un zemāka lieliem kontiem. Citi var iekasēt fiksētu maksu, stundas likmi vai iekasēšanas maksu.

4. Pārbaudiet finanšu konsultanta pieredzi

Vienmēr pārbaudiet uzņēmuma vai personas ierakstu, kuru apsverat, meklējot uzņēmuma ADV veidlapu. Cita starpā šajā veidlapā ir norādīts, kā uzņēmums vai konsultants iekasē maksu par pakalpojumu (un kādas ir konkrētās maksas), interešu konfliktus un visas iepriekš veiktās disciplinārās darbības.

Mums ir arī saraksts ar 10 jautājumiem, kas jums jāuzdod finanšu konsultantam — tostarp par to, vai viņš ievēro uzticības standartu, kas nosaka, ka viņam jārīkojas jūsu interesēs.

Bieži uzdotie jautājumi Ko dara finanšu konsultanti?

Finanšu konsultanti sniedz daudzus pakalpojumus, lai gan lielākoties viņi palīdz klientiem pārvaldīt savu naudu. Bieži vien tas nozīmē klienta ieguldījumu portfeļa pārvaldīšanu. Finanšu konsultanti var palīdzēt samazināt izdevumus, atmaksāt parādus un noteikt prioritātes jūsu mērķiem. Dažiem finanšu konsultantiem ir papildu sertifikāti vai zināšanas, kas ļauj viņiem palīdzēt ar īpašuma plānošanu, apdrošināšanas vajadzībām vai nodokļu sagatavošanu.

Kad jums vajadzētu runāt ar finanšu konsultantu?

Jūs varat meklēt finansiālu palīdzību jebkurā laikā, taču īpaši svarīgi ir saņemt finansiālus norādījumus pēc būtiskām dzīves izmaiņām. Neatkarīgi no tā, vai jūs pērkat māju, sākat darbu, apprecaties vai dzemdējat bērnu, šiem dzīves notikumiem var būt lielas finansiālas sekas, un dažas iepriekšējas finanšu plānošanas var ievērojami palīdzēt veidot stabilu finansiālo nākotni.

Ir arī prātīgi runāt ar profesionāli, ja jūsu finansiālais stāvoklis ir mainījies. Varbūt jūsu alga ir palielinājusies vai jūs mantojāt naudu no radinieka. Kad nauda sāk ieplūst, ir ieteicams dot tai pozitīvu virzienu; pretējā gadījumā to var būt pārāk viegli nevajadzīgi tērēt.

Cik jums vajadzētu maksāt par finanšu konsultantu?

Tas, cik daudz jums vajadzētu tērēt finanšu konsultantam, ir atkarīgs no jūsu budžeta, aktīviem un nepieciešamo finanšu norādījumu līmeņa. Ja jums ir mazs portfelis, klātienes padomdevējs var būt pārspīlēts — jūs ietaupīsit naudu un iegūsit nepieciešamos norādījumus no robo konsultanta.  Ja jums ir sarežģīta finansiālā situācija, robo konsultants var nenodrošināt to, kas jums nepieciešams.

Finanšu konsultantu maksas var ievērojami atšķirties, tāpēc, izvēloties finanšu pakalpojumus, ir svarīgi paturēt prātā savu budžetu. Robo konsultanti var maksāt tikai 0.25% no jūsu konta atlikuma gadā, tradicionālie klātienes konsultanti parasti maksā apmēram 1%, un tiešsaistes finanšu plānošanas pakalpojumi mēdz iekrist kaut kur pa vidu.

Kas var būt finanšu konsultants?

"Finanšu konsultants" ir vispārīgs termins, kas nav reglamentēts. Ja mēģināt izvēlēties finanšu konsultantu, ziniet, ka ikviens var likumīgi lietot šo terminu. Vienmēr pieprasiet (un pārbaudiet) padomdevēja īpašos akreditācijas datus. Ikvienam, kurš sniedz ieguldījumu konsultācijas (ko dara lielākā daļa finanšu konsultantu), ir jābūt reģistrētam kā ieguldījumu konsultantam vai nu U.S. Vērtspapīru un biržu komisija vai valsts atkarībā no to pārvaldīšanā esošajiem aktīviem. (Uzziniet vairāk par ieguldījumu konsultantiem.)

Kāda ir atšķirība starp finanšu konsultantu un finanšu konsultantu?

Termins "finanšu konsultants" ir arī vispārīgs termins, kam nav nepieciešams sertifikāts vai licence, taču dažiem finanšu konsultantiem ir nosaukums, ko sauc par zvērinātu finanšu konsultantu vai ChFC. ChFC var piedāvāt specializētāku finanšu plānošanu nekā citi finanšu konsultanti. Paturiet prātā: ne visiem profesionāļiem, kuri sevi dēvē par finanšu konsultantiem, ir ChFC, tāpēc vienmēr ir svarīgi pajautāt potenciālajam konsultantam, kādi sertifikāti vai apzīmējumi viņiem ir.

Kāpēc padomnieks dažreiz tiek rakstīts kā "padomnieks"? Vai ir kāda atšķirība?

Lai gan šie divi termini bieži tiek lietoti aizvietojami, "padomnieks" ir juridiskais termins, ko lieto U.S. 1940. gada Investīciju konsultantu akts attiecas uz personām, kurām jāreģistrējas SEC vai savā štatā.

Mūsdienās "padomnieks" parasti tiek rakstīts kā "padomnieks".” Svarīgi ir nevis atteikties strādāt ar kādu, kurš burta "e" vietā izmanto "o", bet gan tas, ka finanšu profesionāļu pasaule un viņu tituli var būt neskaidri; Neatkarīgi no tā, kāds ir personas amats, jums vajadzētu lūgt viņa sertifikātus, pārbaudīt tos un pārliecināties, ka viņu profesionālie apzīmējumi atbilst jūsu vajadzībām. Jūs varat pārbaudīt ieguldījumu konsultanta reģistrāciju, izmantojot SEC Investment Adviser Public Disclosure rīku (tam ir arī datu bāze, kurā ir iekļauti valsts reģistrēti konsultanti).

Kur es varu saņemt bezmaksas finanšu konsultācijas?

Daudzas bankas un brokeri piedāvā bezmaksas tiešsaistes finanšu padomu un rīku bibliotēkas, tāpēc jautājiet savam esošajam finanšu pakalpojumu sniedzējam, kas jums ir pieejams. Dažas organizācijas, piemēram, Finanšu plānošanas fonds, piedāvā bezmaksas palīdzību cilvēkiem, kuriem tā nepieciešama, tostarp veterāniem un vēža slimniekiem. Un, lai gan jums nevajadzētu ticēt visam, ko lasāt internetā, tiešsaistē ir daudz cienījamu finanšu informācijas avotu, tostarp valdības resursi, piemēram, Investor.valdība un Finanšu nozares regulatīvā iestāde. Lai iegūtu vairāk resursu, skatiet mūsu ceļvedi par bezmaksas finanšu konsultāciju saņemšanu.