Kā izvēlēties labāko tiešsaistes brokeri

Nekad nav bijis labāks laiks būt investoram: konkurence starp tiešsaistes brokeriem ir sīva, kas nozīmē, ka izmaksas samazinās un pakalpojumi tiek palielināti. Tomēr, tā kā pieprasījums pēc tiešsaistes brokeriem ir tik liels, mēs redzam, ka telpā ienāk arvien vairāk jaunu uzņēmumu, cerot gūt labumu no privāto investoru skaita pieauguma. Tas var īpaši apgrūtināt investoru iespējas atrast viņiem piemērotu brokeri.

Tātad, kā izvēlēties sev piemērotāko brokeri? Ir jāņem vērā daudzi faktori, un lēmums, visticamāk, būs atkarīgs no individuālajām prioritātēm. Daži investori ir gatavi maksāt lielākas tirdzniecības komisijas maksas par mūsdienīgu platformu; citi uzskata izmaksas augstāk par visu. Daži var vēlēties pieturēties pie lielākajām finanšu institūcijām ar lielu vārdu atpazīstamību; citi var būt vairāk ieinteresēti meklēt mazākos brokerus, lai atrastu viņiem ideāli piemērotāko.

Tomēr neatkarīgi no tā, kuru brokeri izvēlaties, meklēšana parasti sākas tajā pašā vietā: zinot savus ieguldījumu mērķus.

Labākā tiešsaistes brokera izvēle

Pirms varat sākt meklēt tiešsaistes brokerus, atbildiet uz dažiem jautājumiem par saviem ieguldījumu mērķiem. Vai jūs cerat ieguldīt dažās atsevišķās akcijās?? Meklē ilgtermiņa pensiju fondu? Interesē dienas tirdzniecība vai progresīvākas ieguldījumu stratēģijas, piemēram, opcijas? (Neesat pārliecināts, kur sākt? Skatiet dažādus veidus, kā ieguldīt naudu.)

Kad zināt jūs interesējošo ieguldījumu veidus, varat sākt novērtēt brokerus, pamatojoties uz dažiem faktoriem, tostarp:

• Komisijas.

• Uzticamība.

• Konta minimums.

• Maksa par kontu.

• Cenu noteikšana un izpilde.

• Rīki, izglītība un funkcijas.

• Akcijas.

» Mēs esam paveikuši šo smago darbu jūsu labā. Pārejiet uz mūsu izvēlētajiem labākajiem brokeriem jebkura veida investoriem.

Apskatiet komisijas maksu par ieguldījumiem, ko izmantosit visvairāk

Brokeri parasti piedāvā līdzīgu ieguldījumu iespēju izvēlni: atsevišķas akcijas, opcijas, kopfondi, biržā tirgoti fondi un obligācijas. Daži piedāvās arī piekļuvi kriptovalūtām, fjūčeru tirdzniecībai un ārvalstu valūtas maiņas tirgiem. (Izpētiet mūsu pilno sarakstu ar labākajiem tiešsaistes brokeriem iesācējiem, lai redzētu, kurš ko piedāvā.)

Brokera piedāvātās investīcijas noteiks divas lietas: vai jūsu investīciju vajadzības tiks apmierinātas un cik maksāsiet komisijas naudu. Pievērsiet īpašu uzmanību komisijām, kas saistītas ar jūsu vēlamajiem ieguldījumiem:

• Atsevišķas akcijas: daži brokeri joprojām iekasē komisijas maksu par akciju pirkšanu un pārdošanu vai nu par katru darījumu, vai par akciju. Tomēr lielākā daļa tiešsaistes brokeru tagad neiekasē komisijas maksu. Skatiet visus labākos akciju tirdzniecības brokerus.

• Opcijas: par opciju darījumiem bieži tiek iekasēta komisijas maksa par akciju tirdzniecību (ja to iekasē brokeris), kā arī maksa par līgumu, kas parasti ir no 15 centiem līdz 1 USD.50. Skatiet NerdWallet labāko brokeru sarakstu opciju tirdzniecībai.

• Kopējie fondi: daži brokeri iekasē maksu, lai iegādātos kopfondu. Jūs varat ierobežot kopfondu darījumu izmaksas vai pilnībā izvairīties no tām, izvēloties brokeri, kas piedāvā kopfondus bez darījuma maksas. (Kopieguldījumu fondi veic arī iekšējās maksas, ko sauc par izdevumu koeficientiem. Tos iekasē nevis brokeris, bet gan pats fonds.) Skatiet labāko kopfondu brokeru klasifikāciju.

• ETF: ETF tirgojas kā akcijas un tiek iegādāti par akciju cenu, tāpēc tiem bieži tiek piemērota akciju tirdzniecības komisijas maksa, ja brokeris no tiem iekasē maksu. Bet daudzi brokeri piedāvā bez komisijas maksas ETF sarakstu. Ja plānojat ieguldīt ETF, jums vajadzētu meklēt kādu no šiem brokeriem. Šeit ir saraksts ar labākajiem brokeriem ETF investoriem.

• Kriptovalūtas: arvien vairāk brokeru uzņēmumu sāk piedāvāt piekļuvi dažām kriptovalūtām, taču pārliecinieties, ka saprotat riskus un maksas struktūras, kas var būt saistītas ar šiem darījumiem.

• Obligācijas: jūs varat bez maksas iegādāties obligāciju kopfondus un ETF, izmantojot kopfondus bez darījumu maksas un bez komisijas maksas. Brokeri var iekasēt maksu par atsevišķu obligāciju iegādi ar minimālo un maksimālo maksu.

Meklējiet brokerus ar uzticamības pieredzi

Tur ir plašs brokeru klāsts. Daži no tiem pastāv jau vairākus gadu desmitus, savukārt citi ir salīdzinoši jauni šajā jomā. Tas nenozīmē, ka šie jaunpienācēji ir neuzticami — ja viņi veic darījumus citu cilvēku labā, tad tos regulē Vērtspapīru un biržu komisija un viņi ir pašregulējošas institūcijas, piemēram, Finanšu nozares regulatora, locekļi. Autoritāte — taču tas nozīmē, ka tie nav pierādīti dažādos akciju tirgus scenārijos.

Piemēram, 2021. gada sākuma GameStop tirdzniecības neprāts. Tādā gadījumā mēs redzējām, ka daudzi brokeri kaut kādā veidā ierobežo tirdzniecību, bet citi to nedarīja. Kāpēc? Tas ir diezgan sarežģīti un, iespējams, nebija vienveidīgs visos brokeru aģentūrās, taču īsi sakot, lielākajiem, vispazīstamākajiem brokeriem bija pietiekami daudz skaidras naudas, lai garantētu, ka viņu klientu darījumi tiks cauri — garantija, ko pieprasa regulatori. Brokeriem, kuriem nebija pietiekami daudz naudas, lai segtu kapitāla prasības, bija jāievieš tirdzniecības ierobežojumi.

Ja tas attiecas uz jums, iespējams, vēlēsities apsvērt iespēju ieguldīt lielā iestādē. Bet, ja viss, kas jums nepieciešams, ir vienkāršs ieguldījumu konts un tādi notikumi kā GameStop pirkšanas pieaugums nekādā veidā neietekmēja jūsu ieguldījumu stratēģiju, tad, iespējams, jums derēs samazinātas lietotnes vai mazāki brokeri.

Pievērsiet uzmanību konta minimumam

Jūs varat atrast daudz augsti novērtētu brokeru bez konta minimuma. Bet daži brokeri prasa minimālu sākotnējo ieguldījumu, un tas var novirzīties uz USD 500 vai vairāk. Arī daudziem ieguldījumu fondiem ir nepieciešami līdzīgi minimālie ieguldījumi, kas nozīmē, ka pat tad, ja jūs varat atvērt brokeru kontu ar nelielu naudas summu, to faktiski ieguldīt var būt grūti.

Tomēr tas nav neiespējami: mums ir stratēģijas, kā ieguldīt USD 500 un kā ieguldīt USD 1000.

Uzmanieties no konta maksām

Iespējams, ka jūs nevarēsit pilnībā izvairīties no konta maksām, taču jūs noteikti varat tās samazināt. Lielākā daļa brokeru iekasēs maksu par ieguldījumu vai skaidras naudas pārskaitīšanu vai konta slēgšanu. Ja pārejat uz citu brokeri, šis jaunais uzņēmums var piedāvāt atlīdzināt jūsu pārskaitījuma maksu, vismaz līdz noteiktai robežai.

Lielāko daļu citu maksu var apiet, vienkārši izvēloties brokeri, kas no tām neiekasē maksu, vai atsakoties no pakalpojumiem, kas maksā papildu. Kopējās nodevas, kurām jāpievērš uzmanība, ietver gada maksas, neaktivitātes maksas, tirdzniecības platformas abonementus un papildu maksas par izpēti vai datiem.

» Uzziniet vairāk par starpniecības maksām un to samazināšanu

Apskatiet cenas un izpildes smalko druku

Tagad ir ierasts, ka brokeri piedāvā bezmaksas darījumus, tāpēc izmaksas nav tik lielas. Tomēr aktīviem tirgotājiem, kuri vēlas, lai viņu darījums tiktu izpildīts par labāko pieejamo cenu — pat ja tā ir dažu santīmu starpība — strīdīgā prakse maksāt par pasūtījuma plūsmu neatkarīgi no tā, vai starpnieks to pieņem un cik viņi iekasē. tas var būt faktors, kuru starpniecības pakalpojumu izvēlaties.

Tātad, kas ir maksājums par pasūtījuma plūsmu? Tas kļūst nedaudz sarežģīts, taču šeit ir augsta līmeņa pārskats.

Apmaksa par pasūtījuma plūsmu

Veicot darījumu ar brokeri, šis brokeris var nosūtīt darījumu trešās puses tirgus uzturētājam — galvenokārt lielai finanšu iestādei vai bankai —, kas faktiski veic tirdzniecību, savienojot pircējus un pārdevējus. Tirgus veidotāji pelna naudu, pērkot vērtspapīru no pārdevēja, pēc tam apgriežoties un pārdodot to citam pircējam par nedaudz dārgāku, bieži vien tikai par santīmu starpību. Bet, ja tas tiek darīts milzīgā apjomā, šie santīmi var radīt lielus ieņēmumus tirgus uzturētājam.

Tirgus veidotāju interesēs ir brokeri nosūtīt viņiem pēc iespējas vairāk darījumu, un viņi var būt gatavi maksāt brokeriem, lai tie nosūtītu darījumus, lai to paveiktu. Un, ja brokeris pieņem šos maksājumus un novirza darījumus maksājošajam tirgus uzturētājam, brokeris pieņem maksājumu par pasūtījuma plūsmu.

Vai maksājums par pasūtījuma plūsmu ir slikts?

Daži brokeri, piemēram, Merrill Edge, reklamē faktu, ka tie neņem maksājumus par pasūtījumu plūsmu, uzsverot, ka tirgus veidotāji faktiski konkurē, lai saņemtu savus pasūtījumus. Tomēr maksājumu par rīkojumu plūsmu atbalstītāji apgalvo, ka maksājums, ko viņi saņem no tirgus veidotājiem, ļauj tiem samazināt tirdzniecības izmaksas privātajiem investoriem.

Bet brokeri, kuri nepieņem maksājumus par pasūtījumu plūsmu, apgalvo, ka klientu darījumi tiks veikti par labākām cenām, jo ​​brokeris veic darījumus, pamatojoties uz labāko pieejamo cenu. Maksājumu par pasūtījumu plūsmas sistēmas kritiķi saka, ka tas var kļūt par interešu konfliktu brokeriem; tas ir, viņi var novirzīt darījumus tirgus uzturētājam, kas viņiem maksā visvairāk, pat ja tas nozīmē sliktāku izpildes cenu tirgotājam.

Piemēram, 2020. gadā SEC iekasēja Robinhood maksu par nepareizu maksājuma uzrādīšanu par pasūtījumu plūsmas politikām. Robinhood apgalvoja, ka tā izpildes kvalitāte atbilst konkurentu izpildes kvalitātei vai pārspēj to, taču SEC atklāja, ka Robinhood faktiski nodrošināja zemākas tirdzniecības cenas, galvenokārt tāpēc, ka tas maksāja par pasūtījumu plūsmas ātrumu "neparasti augsto". SEC paziņoja, ka kopumā šīs zemākās cenas klientiem atņēma 34 USD.1 miljons no 2015. līdz 2018. gadam.

Secinājums: ja izpildes cena jūs uztrauc, pirms niršanas noteikti izpētiet brokera izpildes kvalitāti. Bet, ja esat jauns investors, jūs neplānojat tirgoties tik bieži un jūs koncentrējaties uz ilgtermiņa atdevi, izpildes cenai nevajadzētu radīt lielas bažas.

» Interesē tirdzniecība? Izlasiet mūsu ceļvedi, lai uzzinātu, kā iegādāties akcijas

Apsveriet rīkus, izglītību un funkcijas

Ja esat iesācējs investīcijās, iespējams, vislabāk ir meklēt starpniecību, kas piedāvā bezmaksas izglītojošus resursus, piemēram, tiešraides tīmekļseminārus, pamatīgus norādījumus, video pamācības, glosārijus un daudz ko citu.

Un, ja jūs interesē turpināt mācīties par uzlabotām tirdzniecības stratēģijām, piemēram, opcijām, noteikti izpētiet, cik labi brokeris atbalsta savus klientus, palīdzot viņiem izprast šādu stratēģiju riskus. Tas var nozīmēt norādījumus no dežūras klientu atbalsta komandas, tiešsaistes tērzēšanas funkciju vai skaidrus un padziļinātus norādījumus par to, kā šos ieguldījumu produktus izmantot atbildīgi.

Vēl viena lieliska iezīme, ko meklēt, ir daļējas akcijas, kas ļauj investoriem iegādāties akcijas vai ETF par dolāru summu, nevis pēc akciju skaita. Tas ir īpaši noderīgi investoriem, kuriem nav daudz naudas, ko ieguldīt, bet kuri vēlas izveidot diversificētu portfeli vai vēlas izveidot dolāru izmaksu vidējās noteikšanas stratēģiju. (Uzziniet vairāk par daļēju daļu.)

Aktīvie tirgotāji var vēlēties nedaudz vairāk no sava brokeru konta. Daži brokeri piedāvā ļoti pielāgojamas lejupielādējamas platformas ar padziļinātas analīzes rīkiem vai piekļuvi papildu pētījumiem un datiem par papildu samaksu. Ja šie rīki un resursi nav jums nepieciešami, noteikti nemaksājiet par tiem papildus.

Izmantojiet akcijas

Tiešsaistes brokeri, tāpat kā daudzi uzņēmumi, bieži vilina jaunus klientus ar darījumiem, piemēram, naudas bonusu noteiktām depozīta summām. Nav prātīgi izvēlēties brokeri, pamatojoties tikai uz tā reklāmas piedāvājumu — augsta komisijas maksa ilgtermiņā var viegli izdzēst jebkuru sākotnējo bonusu vai ietaupījumu — taču, ja esat iestrēdzis starp divām iespējām, paaugstinājums var jūs ietekmēt. veidā vai citādi.

NerdWallet tiešsaistes brokeru vērtējumi

Brokeru pārskatīšana ir tas, ko mēs darām vislabāk. Mūsu vērtējumi ir visaptveroši, rūpīgi un — pats galvenais — objektīvi.

Ja jums ir grūti sakārtot iepriekš minēto vai vienkārši vēlaties saņemt eksperta atzinumu, mēs esam šeit, lai palīdzētu. Mūsu komanda izskata visus iepriekš minētos faktorus, lai izvēlētos labākos brokerus katram investora veidam.

Vēlaties izpētīt vairāk iespēju? Apskatiet mūsu izvēli:

• Labākie brokeri akciju tirdzniecībai.

• Labākie brokeri ieguldījumiem bērniem.

• Labākie brokeri ETF investoriem.

• Labākie brokeri iesācējiem investoriem.

• Labākie brokeri opciju tirdzniecībai.

• Labākie brokeri bezmaksas akciju tirdzniecībai.