Direktoru un amatpersonu apdrošināšana: kas tā ir un kuriem uzņēmumiem tas ir vajadzīgs

Direktoru un amatpersonu apdrošināšana, ko sauc arī par D&O atbildības apdrošināšanu, aizsargā uzņēmuma vadību no finansiāliem zaudējumiem, ko izraisa ar uzņēmējdarbību saistītas tiesas prāvas. Tas attiecas uz prasībām, kas izvirzītas pret viņiem, kamēr viņi sēž direktoru padomē vai darbojas kā uzņēmuma amatpersonas.

Vadība var būt atbildīga par biznesa neveiksmēm un potenciāli saistīta ar prasībām pret uzņēmumu. Ne katram uzņēmumam ir jāiegādājas šāda veida uzņēmējdarbības apdrošināšanas polise, taču tā var ļaut darbiniekiem pārliecinoši vadīt, neuztraucoties par personīgiem naudas zaudējumiem.

Kas vislabāk atbilst jūsu uzņēmumam? Atbildiet uz dažiem jautājumiem, un mēs piemeklēsim jums apdrošināšanas partneri, kas var palīdzēt nodrošināt cenas piedāvājumus. SĀC

Kuriem uzņēmumiem ir nepieciešama direktoru un amatpersonu apdrošināšana?

Direktoru un amatpersonu apdrošināšanu parasti ir vērts iegādāties, ja jūsu uzņēmums:

  • Ir publiski tirgots. Akcionāri var iesūdzēt tiesā direktorus un amatpersonas, ja viņi ir vīlušies akciju darbībā. Šī iemesla dēļ valsts uzņēmumi biežāk nekā privātie uzņēmumi iegādāsies direktoru un amatpersonu apdrošināšanu.

  • Ir direktoru padome. Personas, iespējams, nevēlēsies strādāt padomē, ja tās nav aizsargātas pret tiesas prāvām.

  • Ir privātais kapitāls. Riska kapitālam un citām privātā kapitāla sabiedrībām var būt nepieciešams segums.

  • Pieņem darbā talantus vadošos amatos. Šī aizsardzība varētu padarīt uzņēmuma darba piedāvājumus vadošiem amatiem konkurētspējīgākus.

  • Ietver nosacījumus par atlīdzību vadītāju darba līgumos. Atlīdzības noteikumi nodrošina, ka uzņēmums, nevis individuālais vadītājs, ir atbildīgs par juridiskajiem izdevumiem, ja izpilddirektors tiek iesūdzēts tiesā par ar uzņēmējdarbību saistītām lietām. Ja darbinieku darba līgumos ir iekļauti noteikumi par atlīdzību, direktoru un amatpersonu apdrošināšana pasargās uzņēmumu no lielas finansiālas ietekmes tiesas prāvas gadījumā.

Ko tas aptver?

Direktoru un amatpersonu apdrošināšana apmaksā prasības, kas iesniegtas pret uzņēmuma vadību. Pārklājumam ir trīs daļas, ko dēvē par malām:

  • A puse: attiecas uz uzņēmumu direktoriem un darbiniekiem, ja uzņēmums nevar viņiem atmaksāt.

  • B puse: atlīdzina uzņēmumam pēc tam, kad tas ir kompensējis direktora/virsnieka zaudējumus.

  • C puse: sniedz tiešu informāciju par uzņēmumu, ja gan uzņēmums, gan tā direktori un amatpersonas ir nosauktas vērtspapīru tiesas prāvā.

Ir dažādi politikas veidi; izvēlieties segumu, pamatojoties uz to, kā jūsu bizness ir organizēts un kādiem riskiem esat pakļauts.

Daži riski, kurus jūs varētu vēlēties segt, ir šādi:

  • Darba prāvas.  Darbinieks var justies, ka pret viņu ir izturējies netaisnīgi, un viņš var apsūdzēt uzņēmuma darbinieku.

  • Kreditoru, investoru vai akcionāru tiesas prāvas. Kreditors var iesūdzēt tiesā uzņēmuma direktorus pēc tam, kad tas nav atmaksājis aizdevumu. Vai arī investors vai akcionārs var iesniegt prasību tiesā uzņēmuma sliktas darbības dēļ.

  • Juridiskās kļūdas un neveiksmes. Uzņēmums var neievērot piesārņojuma noteikumus, piemēram, izraisot tiesas prāvu.

  • Klientu datu pārkāpumi. Pēc tam, kad uzņēmums piedzīvo kiberuzbrukumu, klients, kuram tika nodarīts kaitējums, var nolemt iesūdzēt tiesā uzņēmumu un tā darbiniekus.

» VAIRĀK: Ko sedz uzņēmējdarbības apdrošināšana?

Kas parasti tiek izslēgts no pārklājuma?

Tālāk ir norādīti daži standarta izņēmumi, ko varat sagaidīt direktoru un amatpersonu apdrošināšanas polisēs

  • Krāpšana un noziedzīgi nodarījumi. Vadītājs netiks segts, ja viņš nozog naudu no uzņēmuma vai tiek arestēts par braukšanu reibumā, piemēram,.

  • Neizskatāma un iepriekšēja tiesvedība. Parasti netiek segti gadījumi, kas notiek vai notiek pirms polises sākuma.

  • Miesas bojājumi/īpašuma bojājumi. Klientu ievainojumi vai īpašuma bojājumi parasti ietilpst vispārējās atbildības apdrošināšanas polise.

  • Apdrošinātais pret apdrošinātajām prasībām. Tas neattiecas uz vienu direktoru vai virsnieku, kas iesūdz tiesā citu.

  • Darbinieku pensijas ienākumu drošības likuma prasības. Prasības par darbinieku pabalstu plānu nepareizu pārvaldību parasti tiek segtas ar fiduciārās atbildības apdrošināšanu.

Cik tas maksā?

Piemaksu summas atšķiras. Tomēr apdrošināšanas tirgus Insureon aptauja atklāja, ka 54% tā mazo uzņēmumu klientu maksā mazāk nekā USD 1500 gadā par direktoru un amatpersonu apdrošināšanu. Jūsu maksātā summa ir atkarīga no jūsu izvēlētā seguma limita un vairākiem citiem faktoriem. Parasti augstāks riska faktors nozīmē paaugstinātu prēmiju. Tālāk ir minēti daži izplatīti faktori, ko apdrošinātājs izmanto, lai novērtētu risku:

  • Uzņēmuma lielums un darbinieku skaits. Liels uzņēmums ar daudziem darbiniekiem parasti uzņemas lielāku risku nekā mazs uzņēmums.

  • Rūpniecības un ekspluatācijas izmaksas. Investīciju banku un vērtspapīru nozare pakļauj savu vadošo lomu lielākam riskam nekā, piemēram, citas nozares.

  • Gadu pieredze uzņēmējdarbībā un vadībā. Jaunu uzņēmumu ar nepieredzējušiem vadītājiem var būt riskantāk parakstīties.

  • Uzņēmuma īpašumtiesību struktūra. Valsts uzņēmumi bieži tiek uzskatīti par augstāku risku nekā privātie uzņēmumi.

  • Uzņēmuma finansiālā drošība. Uzņēmums ar nestabilām finansēm tiesas prāvas laikā var kļūt maksātnespējīgs un radīt lielāku risku.

  • Pretenziju vēsture. Apdrošinātāji pārskata uzņēmuma vēsturi, lai meklētu iepriekšējās tiesas prāvas.

» VAIRĀK: Cik maksā biznesa apdrošināšana?

Pirms polises iegādes ir svarīgi iepirkties. Ja saņemsiet vismaz trīs dažādus cenu piedāvājumus un salīdzināsiet iespējas, jūs labāk sapratīsit, kāda prēmija ir saprātīga jūsu uzņēmumam.

Kas ir pašapdrošināta saglabāšana?

Pašapdrošinātā ieturēšana ir dolāra summa, kas jums būs jāmaksā par katru prasību, pirms apdrošinātājs sāk segt izmaksas. Šī likme var būt norādīta jūsu polises deklarācijas lapā. Jūs varat to uzskatīt par pašriska veidu. Zema riska uzņēmumam var būt ieturējums USD 1000 apmērā, savukārt augsta riska uzņēmumam varētu būt USD 250 000.

Saglabāšanu var izmantot arī kā izmaksu kontroles rīku. Palielinoties ieturējumam, jūsu prēmija samazinās. Tas ir tāpēc, ka jūs uzņematies daļu no riska, ko pretējā gadījumā uzņemtos apdrošināšanas sabiedrība. Turklāt katra prasība apdrošināšanas sabiedrībai maksā laiku un naudu. Ja uzņēmums pats izskata maza apmēra prasības, tas samazina apdrošināšanas sabiedrības izdevumus.

» VAIRĀK: Kā iegūt biznesa apdrošināšanu

Kur es varu iegādāties polisi?

Daudzi apdrošinātāji piedāvā direktoru un amatpersonu polises. Tos var iegādāties atsevišķi vai komplektā ar citiem uzņēmējdarbības apdrošināšanas veidiem.

Saskaņā ar S&P Global Market Intelligence datiem lielākie apdrošināšanas sniedzēji pēc tiešajām prēmijām šāda veida polisēm 2020. gadā bija:

  • Aksa S.A.

  • Chubb Ltd.

  • American International Group Inc.

Citi populāri mobilo sakaru operatori ir:

  • Ceļotāji.

  • Hartforda.

  • Visā valstī (polises valsts uzņēmumiem netiek piedāvātas).

Ja jums pašlaik ir uzņēmējdarbības apdrošināšana, pirmais solis var būt sazināties ar savu aģentu, lai noskaidrotu, vai viņi piedāvā direktoru un amatpersonu politikas. Varat arī pieprasīt cenas piedāvājumu tiešsaistē tieši no apdrošināšanas pārvadātāja vai sadarboties ar apdrošināšanas brokeri.

Vislabāk ir sadarboties ar zinošu apdrošināšanas speciālistu, kurš var izskaidrot sīkāku informāciju par polisi. Varat arī apsvērt iespēju lūgt advokātam vai apdrošināšanas konsultantam, kuram nav finansiālas intereses par darījumu, pārskatīt polisi pirms tās iegādes.

Kas vislabāk atbilst jūsu uzņēmumam? Atbildiet uz dažiem jautājumiem, un mēs piemeklēsim jums apdrošināšanas partneri, kas var palīdzēt nodrošināt cenas piedāvājumus. SĀC

Atstājiet Savu Komentāru

Please enter your comment!
Please enter your name here