Sertificēts finanšu plānotājs (CFP): kas jums jāzina

Sertificēts finanšu plānotājs ir finanšu konsultanta veids, kuram ir viens no visstingrākajiem finanšu plānošanas zināšanu sertifikātiem. KZP ir jābūt vairāku gadu pieredzei saistībā ar finanšu plānošanu, jānokārto KZP eksāmens un jāievēro stingrs ētikas standarts, ko noteikusi Sertificētā finanšu plānotāja standartu padome.

KZP, atšķirībā no dažiem citiem finanšu konsultantu veidiem, tiek turēti saskaņā ar fiduciāru standartu, kas nozīmē, ka tiem ir pienākums rīkoties sava klienta interesēs.

Ko dara sertificēts finanšu plānotājs jeb CFP?

KZP var palīdzēt jums izveidot un uzturēt finanšu plānu. KZP varētu sākt, nosakot savus finanšu mērķus un pārrunājot pašreizējo finansiālo stāvokli un vēlmi riskēt. CFP var arī konsultēt par visu, sākot no konkrētu ieguldījumu izvēles, ietaupījumiem pirmajai iemaksai mājokļa iegādei un pensijas plānošanai.

Dažas KZP specializējas noteiktā jomā, piemēram, šķiršanās vai pensionēšanās plānošanā, savukārt citas parasti strādā ar konkrētiem klientiem, piemēram, mazo uzņēmumu īpašniekiem vai pensionāriem. Tāpēc pirms KZP izvēles ir noderīgi iegūt priekšstatu par nepieciešamajiem pakalpojumiem.

» Es vēlos sadarboties ar vietējo konsultantu. Atrodiet finanšu konsultantu netālu no manis

Vai ir vērts maksāt par KZP?

Ne visiem ir vajadzīga palīdzība ar savām finansēm, bet tiem, kas to dara, KZP jūsu stūrī var būt nenovērtējama. Ja neesat pārliecināts, kā organizēt savas finanses, orientēties investīcijās vai līdzsvarot savas finanšu prioritātes, KZP var palīdzēt.

2018. gada Kitces Research aptauja par finanšu plānošanu atklāja, ka CFP vidēji iekasē USD 1871 par visaptverošu finanšu plānu, USD 235 par stundas pakalpojumiem un USD 5528 par ikgadējiem aizturēšanas pakalpojumiem. Un, lai gan nav noteiktas maksas, ko CFP iekasē, tā parasti ir lielāka par to, ko varētu iekasēt nesertificēts konsultants. Tiešsaistes finanšu plānošanas pakalpojumi, no kuriem daži piedāvā piekļuvi CFP, parasti iekasē nelielu daļu no jūsu pārvaldītajiem aktīviem, bieži no 0.3% un 0.9%. (Lasiet vairāk par to, cik maksā finanšu konsultants.)

Ir arī svarīgi apsvērt, kā tieši jūsu konsultants saņem atalgojumu. To daļēji nosaka tas, vai tie ir tikai maksas konsultanti vai maksas konsultanti.

Maksas konsultantiem maksā tikai viņu klienti, tādējādi radot mazāk iespēju interešu konfliktiem. Padomdevēji, kuru pamatā ir maksa, var saņemt komisijas maksu par pārdotajiem produktiem, kas dažkārt var izraisīt konfliktus, piemēram, ieteikt sliktāku produktu par labāku, jo viņi saņemtu komisijas maksu. Saistībā ar savu uzticības pienākumu, CFP vispirms ir jāizvirza klientu vajadzības neatkarīgi no to maksas struktūras (lai gan vienmēr ir ieteicams pajautāt jebkuram konsultantam, neatkarīgi no tā, kāda ir viņu maksas struktūra, un strādāt ar tikai maksas konsultants, ja iespējams).

Kā es varu atrast KZP?

Daži tiešsaistes finanšu plānošanas pakalpojumi piedāvā piekļuvi CFP par mazāku cenu, nekā iekasē klātienes konsultants. Tālāk skatiet dažus no mūsu iecienītākajiem pakalpojumiem, kas ietver piekļuvi CFP.

CFP padome piedāvā visu tās sertificēto KZP direktoriju, kas atvieglo klātienes padomdevēja atrašanu jūsu reģionā. Šī vietne ļauj arī pārbaudīt KZP sertifikācijas statusu un pārbaudīt, vai nav piemēroti disciplinārsodu gadījumi.

Kāda ir atšķirība starp KZP un finanšu konsultantu?

Sertificēts finanšu plānotājs ir viens no daudzajiem finanšu konsultantu veidiem. Lai gan "finanšu konsultants" ir vispārīgs termins, kas ne vienmēr apzīmē kādu konkrētu pilnvaru, CFP ir sertifikāts, kas nodrošina, ka viņiem ir vairāku gadu pieredze un tiek ievēroti uzticības standarti.

Atcerieties, ja jums ir šaubas par sava konsultanta KZP statusu, varat pārbaudīt statusu KZP padomes vietnē.

KZP vs. CFA vs. ChFC vs. CPA

Dažādie finanšu konsultantu apzīmējumi var radīt zināmu neskaidrību. Biežāk nekā nē, finanšu konsultants, kas ir KZP, varēs jums palīdzēt ar jūsu finanšu plānošanas vajadzībām, bet citi konsultanti var jums labāk palīdzēt noteiktās jomās, piemēram, konsultējot nodokļus. Dažiem konsultantiem pat ir vairāki apzīmējumi, padarot tos konkurētspējīgākus savā jomā. Šeit ir daži izplatīti apzīmējumi, kas var būt padomdevējam.

Pilnvarots finanšu analītiķis: CFA specializējas ieguldījumu analīzē un portfeļa pārvaldībā. Lai gan CFP parasti palīdz individuāliem klientiem viņu finanšu plānošanā, CFA bieži vien kalpo kā finanšu konsultanti korporācijām.

Pilnvarots finanšu konsultants: lai gan ChFC ir retāk sastopamas nekā CFP, abiem sertifikātiem ir vajadzīgs līdzīgs kursa darbs, un katra sertifikāta saņēmēji, visticamāk, virzās uz to pašu karjeras ceļu: finanšu konsultāciju un plānošanas pakalpojumi. ChFC var būt vairāk apmācīts par mūsdienu finanšu plānošanas tēmām, piemēram, uzvedības finansēm, plānošanu viendzimuma pāriem un plānošanu pēc šķiršanās, bet CFP ir stingrākas akadēmiskās un eksāmenu prasības.

Sertificēts grāmatvedis: CPA nedaudz atšķiras no dažiem citiem finanšu konsultāciju sertifikātiem. CPA sertifikācija ir izplatīta nodokļu sagatavotāju un grāmatvežu vidū (lai gan CPA ir vārds "grāmatvedis", ne visiem grāmatvežiem ir CPA sertifikāti). Ja jūsu finanšu konsultantam ir CPA, viņi var palīdzēt jums optimizēt nodokļu situāciju.

Kā kļūt par KZP?

Kļūt par KZP nav viegli, un tas ir pamatota iemesla dēļ. Svarīgs darbs ir palīdzēt cilvēkiem orientēties savās finansēs. Vidēji ir nepieciešami 18–24 mēneši, lai kļūtu par CFP, un tas var maksāt vismaz 4000 USD (ja jums jau ir bakalaura grāds). Lūk, kas vēl nepieciešams:

• Aizpildiet izglītības prasību. KZP padomei ir jāpabeidz īpašs kursa darbs par finanšu plānošanu un bakalaura grāds vai augstāks. Pretendentiem ir līdz pieciem gadiem no eksāmena nokārtošanas dienas, lai saņemtu bakalaura grādu.

• Nokārtot eksāmenu. Eksāmens sastāv no 170 jautājumiem ar atbilžu variantiem, kas jāizpilda kopumā sešās stundās. Saskaņā ar KZP padomes datiem 2019. gadā aptuveni 67% pirmo reizi kārtoja eksāmenus.

• Iegūt profesionālo pieredzi. Lai izpildītu prasības par pieredzi, potenciālajiem KZP ir jāpabeidz 6000 stundu profesionālā pieredze saistībā ar finanšu plānošanu vai 4000 stundu mācekļa prakse, kas atbilst papildu prasībām. Šīs stundas var nokārtot vai nu 10 gadu laikā pirms eksāmena kārtošanas, vai piecu gadu laikā pēc tā nokārtošanas.

• Ievērojiet ētikas standartus. Pēdējie soļi, lai kļūtu par KZP, ir parakstīt Ētikas deklarāciju, kurā jūs apņematies darboties kā uzticības persona saviem klientiem, un nokārtot KZP padomes veikto pagātnes pārbaudi.