CD aizdevumi nav tik izplatīti kā citi privāto kredītu veidi, taču tie var sasniegt divas lietas, ko arī citi aizdevumi: nodrošināt skaidru naudu ārkārtas situācijā un palīdzēt izveidot vai atjaunot kredītu. Uzziniet CD aizdevumu priekšrocības un riskus, pirms izlemjat to saņemt.
Kas ir CD kredīts?
CD aizdevums vai CD nodrošināts aizdevums ir personīgā aizdevuma veids, kurā kā nodrošinājums tiek izmantots kompaktdisks. Jūs varētu būt labāk pazīstams ar citiem nodrošinātiem aizdevumiem, piemēram, hipotēkām vai auto aizdevumiem, kuriem ir nepieciešams nodrošinājums mājas vai automašīnas veidā, lai segtu aizdevumu.
CD aizdevumiem ir dažas priekšrocības. Pirmkārt, procentu likmes mēdz būt daudz zemākas nekā nenodrošinātiem aizdevumiem un kredītkartēm. Un, otrkārt, CD aizdevumu parasti ir vieglāk saņemt un apstiprināt nekā citus personīgos aizdevumus vai kredītkartes. Apstiprināšana var notikt darba dienas laikā atkarībā no bankas vai krājaizdevu sabiedrības.
Bet mīnusi var būt lieli. Tāpat kā citi nodrošināti aizdevumi, aizdevējs var konfiscēt ķīlu — jūsu kompaktdisku —, ja pārtraucat veikt maksājumus. Jūsu CD līdzekļi tiks izmantoti, lai atmaksātu aizdevumu.
CD aizdevuma galvenās iezīmes
-
Parasti augsts apstiprināšanas līmenis un ātra piekļuve līdzekļiem. Dažas bankas, tostarp Wells Fargo un Truist (iepriekš SunTrust), apgalvo, ka CD aizdevuma apstiprinājumu var pieņemt mazāk nekā vienas darbadienas laikā. Piekļuve līdzekļiem var tikt nodrošināta jau nākamajā dienā.
-
Zemas fiksētās procentu likmes. Dažas bankas un krājaizdevu sabiedrības nosaka minimālo likmi saviem CD aizdevumiem “2% virs CD likmes.” Tas nozīmē, ja, piemēram, jūsu CD maksā 1% ietaupījuma likmi, aizdevuma likmes sākas no 3%. Likmes mainīsies atkarībā no jūsu kredītvēstures, aizdevuma ilguma un citiem faktoriem, taču maz ticams, ka tās būs tuvu vidējai kredītkartes GPL 2019. gadā: 17%. Aizdevēji var atļauties zemas likmes, jo CD aizdevums viņiem ir mazāk riskants nekā kredītkarte vai nenodrošināts personīgais aizdevums.
» Gatavs salīdzināšanai? Apskatiet nodrošinātos aizdevumus 4 bankās un tiešsaistes aizdevējus
Kam ir vislabākie CD aizdevumi?
-
Tie, kas veido kredītu un kuriem nav piekļuves kredītkartei. Parasti kredītvēstures izveidošanas veidi ir nodrošinātas kredītkartes iegūšana vai kļūšana par citas personas kredītkartes autorizētu lietotāju. Bet, ja nevarat to izdarīt un jums ir kompaktdisks, CD aizdevums var būt risinājums. (Uzziniet vairāk par kredīta veidošanu.)
-
Tie, kuriem nepieciešami ārkārtas līdzekļi no sava kompaktdiska, pirms tas nobriest. Lai palīdzētu novērtēt, vai CD aizdevums jums ir jēgpilns, vispirms pārbaudiet, kāds ir jūsu kompaktdiska pirmstermiņa izņemšanas sods. Varētu būt lētāk un vienkāršāk vienkārši agri atvērt kompaktdisku. (Aprēķiniet izmaksas, izmantojot šo CD sodu rokasgrāmatu.) Ja sods ir lielāks par CD aizdevuma maksu un procentiem, apsveriet CD aizdevumu.
» Domāju, ka nākotnē jums būs nepieciešams kompaktdisks? Skatiet labākās CD cenas citai vietai par savu naudu
Pros
-
CD aizdevumi var izveidot kredītu. Tāpat kā citi kredītprodukti, CD aizdevuma sniedzējs ziņo par maksājumiem kredītbirojiem. Savlaicīgu maksājumu vēstures izveide var palīdzēt jūsu kredītvēsturei.
-
Jūsu kompaktdisks turpina pelnīt procentus, kad ņemat CD kredītu. Jūsu kompaktdisks var veikt dubultu pienākumu, palielinot jūsu naudu un darbojoties kā nodrošinājums.
Mīnusi
-
Jūs zaudēsiet naudu no kompaktdiska, ja nevarēsit atmaksāt aizdevumu. Parasti, ja pārtraucat veikt maksājumus, banka izmantos jūsu kompaktdisku, lai nomaksātu atlikušo parādu, un saistību nepildīšana kaitēs jūsu kredītvēsturei. Tas ir divkāršs: jūs zaudējat ietaupījumus un jūsu kredītreitings samazinās.
-
CD aizdevumi nav izplatīti. Daudzas nacionālās bankas tos nepiedāvā, izņemot divus izņēmumus: Wells Fargo un Truist. Jūsu kompaktdiskam, visticamāk, būs jāatrodas tajā pašā bankā, kas piedāvā CD aizdevumu.
-
CD aizdevumiem var tikt piemērotas maksas, tostarp nodevas un kavējuma maksas. Tas ir papildus procentiem, ko maksāsit.
-
CD aizdevuma laikā jūsu CD līdzekļi tiek iesaldēti vai aizturēti. Parasti, atverot kompaktdisku, ārkārtas gadījumā varat uzlauzt zīmogu, izņemt naudu un samaksāt priekšlaicīgas izņemšanas sodu. Izmaksas var svārstīties no mēnešiem līdz vienam gadam procentiem. Bet, kad kompaktdisks kļūst par aizdevuma ķīlu, jums parasti aizdevums ir jāatmaksā, lai atkal varētu piekļūt savam kompaktdiskam.
Kā saņemt CD kredītu
Lūk, soli pa solim process:
-
CD kredītam piesakieties bankas mājaslapā, pa tālruni vai filiālē. Var tikt izvērtēti Jūsu ienākumi, nodarbinātība un kredītvēsture.
-
Izvēlieties aizdevuma termiņu. Iespējams, varēsiet izvēlēties precīzu aizdevuma mēnešu skaitu, ievērojot ierobežojumus. Banka var pieprasīt, lai aizdevums būtu īsāks par CD atlikušo termiņu.
-
Izvēlieties aizdevuma summu. Parasti tā nevar būt lielāka par summu jūsu kompaktdiskā, un banka var ierobežot summu līdz noteiktam jūsu kompaktdiska procentam.
-
-
Maksājiet jebkādas maksas. CD aizdevumiem cita starpā var būt maksa par nodošanu un nokavējuma naudu. Pirms pieteikuma iesniegšanas pārbaudiet tos.
-
Ja tas ir apstiprināts, saņemiet aizdevumu. Jūsu CD līdzekļi tiek aizturēti līdz aizdevuma beigām, kamēr jūsu kompaktdisks joprojām pelna procentus un tā termiņš turpinās. Jūs varat izmantot aizdevumu, lai segtu ārkārtas izdevumus, konsolidētu parādus vai rūpētos par citām vajadzībām.
-
Atmaksāt kredītu ikmēneša maksājumos. Parasti, jo ilgāks termiņš, jo mazāks maksājums un jo vairāk procentu jūs maksājat kopumā. Kad CD aizdevums ir beidzies, pārbaudiet, cik ilgs laiks ir atlicis jūsu kompaktdiskam; termiņa beigās jūs varat izņemt līdzekļus, nemaksājot priekšlaicīgas izņemšanas sodu. (Uzziniet vairāk par CD nogatavināšanas procesu.)
CD aizdevums var noderēt dažos gadījumos, taču apzinieties riskus un pirms apņemšanās pārliecinieties, vai tas jums ir piemērots.
