Padomnieks vs. Padomnieks: vai ir atšķirība?

Padomnieks (vai padomdevējs) ir persona, kas sniedz padomu. Finanšu pasaulē pastāv neskaidrības par to, kādu pareizrakstību izmantot, atsaucoties uz finanšu konsultantu. Par laimi, tie abi ir pareizi, lai gan starp terminiem ir neliela atšķirība.

Padomnieks vai padomnieks?

Ikdienas valodā padomnieks ar "o" un padomnieks ar "e" būtībā ir viens un tas pats.

Bet U.S. 1940. gada Investīciju konsultantu akts (likums, kas nosaka, kas tieši ir ieguldījumu konsultants, un liek tiem reģistrēties pārvaldes institūcijā) izmanto pareizrakstību “konsultants” ar “e.” Šī iemesla dēļ daži finanšu konsultanti izvēlas pieturēties pie oficiālās valodas, savukārt citiem patīk to rakstīt "padomnieks.”

Svarīga informācija patērētājiem: pareizrakstība, ko izmanto jūsu finanšu profesionālis, neietekmē viņu zināšanu līmeni. Svarīga ir padomdevēja sertifikācija un viņu sniegto finanšu konsultāciju veids — un jūsu ziņā ir to pārbaudīt.

Neatkarīgi no amata nosaukuma finanšu konsultantam, kas sniedz ieguldījumu konsultācijas, ir jāreģistrējas vai nu ASV.S. Vērtspapīru un biržu komisija vai to valsts. Jums vienmēr ir jāpārbauda potenciālā konsultanta reģistrācijas statuss un visa cita viņam piederošā sertifikācija. Varat pārbaudīt ieguldījumu konsultanta pieredzi, izmantojot Finanšu nozares regulējošās iestādes brokeru pārbaudi, kas piedāvā informāciju gan par SEC, gan valsts reģistrētiem ieguldījumu konsultantiem.

Konsultantiem ar specializētu sertifikātu individuālās licencēšanas padomes vietne parasti piedāvā veidu, kā pārbaudīt dalībniekus. Piemēram, lai verificētu sertificētu finanšu plānotāju, varat izmantot rīku CFP padomes vietnē.

Ko dara padomdevēji?

Finanšu konsultanti var ieguldīt naudu jūsu vietā, palīdzēt jums izveidot finanšu plānu, palīdzēt veidot uzkrājumus pensijai un citiem mērķiem, kā arī atbildēt uz jūsu finanšu jautājumiem. Finanšu lēmumu pieņemšana var būt saspringta un emocionāla, un labam padomdevējam vajadzētu palīdzēt jums skaidri redzēt jūsu izvēli.

Piemēram, pieņemsim, ka padomdevējam ir klients, kuram ir 30 gadi un kura darba devējs ir saņēmis 401(k). Pēc klienta finanšu informācijas pārskatīšanas, riska tolerances noteikšanas un viņas mērķu apspriešanas, konsultants var piedāvāt ieteikumu par to, cik daudz viņai būtu jāiemaksā viņas 401(k), kā citi pensijas konti, piemēram, IRA, varētu ietekmēt. savā plānā un kādus ieguldījumus viņai vajadzētu izvēlēties. Pēc tam konsultante varētu pārvaldīt šos ieguldījumus visos savos kontos, vajadzības gadījumā veicot izmaiņas un līdzsvarojot. Papildus tam padomdevējs var piedāvāt pilnīgu finanšu plānu, lai palīdzētu viņai sasniegt citus mērķus, piemēram, norādījumus par to, kā ietaupīt mājas iemaksai, cik daudz mājas viņa var atļauties un kāda veida apdrošināšana viņai ir nepieciešama.

Ir vairāki padomdevēju veidi, taču NerdWallet iesaka strādāt ar CFP. Padomdevējiem, kuri ir ieguvuši KZP apzīmējumu, ir vairāku gadu pieredze un tiek ievēroti fiduciāri standarti, kas nozīmē, ka viņiem ir pienākums rīkoties sava klienta interesēs.

» Vēlaties uzzināt vairāk? Lasiet par dažādiem finanšu konsultantu veidiem

Vai man vajag padomdevēju?

Ja jums ir grūtības pārvaldīt savu naudu vai pietiekami daudz uzkrājumu, lai sasniegtu savus mērķus, vai jums nesen ir bijis nozīmīgs dzīves notikums (iespējams, esat saņēmis mantojumu, dzemdējis bērnu vai sācis apvienot finanses pēc apprecēšanās), jūs varētu gūt labumu no sarunas ar padomdevēju.

Ja tradicionālajam finanšu konsultantam klātienē ir iztērēts jūsu budžets (jūs varat uzzināt, cik maksā finanšu konsultants), robo konsultanti un tiešsaistes finanšu plānošanas pakalpojumi var sniegt līdzīgu palīdzību ar daudz mazāku cenu.

Robo konsultanti izmanto datora algoritmu, lai izvēlētos un pārvaldītu ieguldījumus jūsu vietā, pamatojoties uz jūsu riska toleranci un citām finanšu detaļām. Tiešsaistes plānošanas pakalpojumi izmanto līdzīgus algoritmus ieguldījumu pārvaldīšanai, kā arī nodrošina piekļuvi cilvēku konsultantiem, kas var atbildēt uz jūsu finanšu jautājumiem vai pat nodrošināt visaptverošu finanšu plānu.

" Nepieciešama palīdzība? Uzziniet, kā izvēlēties finanšu konsultantu