Jūs meklējāt māju, taču nevarat atrast vietu, kas būtu par pieņemamu cenu un būtu gatava ievākšanai. Ir pienācis laiks paplašināt meklēšanu, iekļaujot tajā fiksējošās virsas. Jums būs vairāk īpašumu, no kuriem izvēlēties, un jūs varat saņemt renovācijas aizdevumu, kas apvieno pirkuma cenu ar uzlabojumu izmaksām.
Divas iespējas — FHA 203(k) aizdevums un Fannie Mae HomeStyle aizdevums ļauj aizņemties naudu, lai iegādātos māju un to sakārtotu. Un jūs varat sākt remontdarbus uzreiz pēc aizdevuma slēgšanas.
Darbam nav jābūt lielam
Renovācijas aizdevumi sniedz vairāk iespēju iegādāties mājokli, ļaujot iegādāties fiksatorus un nekavējoties veikt remontu. Aizdevumi var apmaksāt konstrukciju remontdarbus, kosmētiskos remontdarbus un starpposma uzlabojumus.
"HomeStyle un 203(k) aizdevumi var apmaksāt konstrukciju remontus, kosmētiskos remontdarbus un starpposma uzlabojumus.”Konstrukciju remontdarbi ietver darbu, lai padarītu māju apdzīvojamu. Piemēram, nomainīt vara santehniku un elektrības vadus, kas tika izrautīti, kamēr māja bija brīva. Telpas pievienošana tiek uzskatīta par strukturālu renovāciju.
Kosmētiskie remontdarbi ietver tādas lietas kā novecojušo virtuves skapju nomaiņa. Starpposma uzlabojumu piemērs ir jumta nomaiņa.
» VAIRĀK: cik daudz mājas jūs varat atļauties?
203(k) un HomeStyle
Lielākajai daļai renovācijas hipotēku ir divu veidu:
FHA 203(k) aizdevumi ir hipotēkas, ko apdrošinājusi Federālā mājokļu pārvalde.
HomeStyle aizdevumi ir hipotēkas, ko garantē Fannie Mae.
Šiem diviem renovācijas aizdevumiem ir daudz līdzību. Starp viņiem:
-
Naudu var izmantot kapitālajiem konstrukciju remontiem, kā arī kosmētiskajam remontam (vai to kombinācijai).
-
Visi atjaunošanas darbi tiek veikti pēc aizdevuma slēgšanas, nevis pirms tam.
-
Ja remonta laikā nevarat ieņemt mājokli, aizdevuma summai varat pievienot līdz pat sešu mēnešu hipotēkas maksājumus, lai maksātu hipotēku par jauno māju, kamēr dzīvojat citur.
-
Renovācijas nauda tiek rezervēta darījuma kontā, un darbuzņēmējiem tiek izmaksāta izloze, kad viņi sasniedz pagrieziena punktu savā darbā.
-
Minimālās nepieciešamās pirmās iemaksas ir balstītas vai nu uz pirkuma kopējām izmaksām plus remontdarbiem, vai uz paredzamo novērtēto mājas vērtību pēc darbu pabeigšanas. Katrs aizdevums izmanto formulu, lai izlemtu, kuru izmantot.
Kā atšķiras 203(k) un HomeStyle
Atšķirības šajos aizdevumos ir to pielaidībā un stingrībā.
-
FHA 203(k) aizdevumi ir saudzīgāki pret aizņēmēja kredītu un stingrāki attiecībā uz renovācijas darbiem, ko var veikt.
-
Fannie Mae HomeStyle hipotēkas ir stingrākas attiecībā uz aizņēmēja kredītu un pielaidīgākas pret renovācijas darbiem, ko var veikt.
Lūk, kā šīs atšķirības izpaužas:
Kredīta rādītāji: aizņēmēji, kuru kredītreitings ir 500 vai vairāk, var pretendēt uz FHA 203(k) aizdevumiem. HomeStyle aizdevumiem minimālais kredītreitings ir 620.
Pirmās iemaksas: 203(k) aizdevumiem minimālā pirmā iemaksa ir 3.5%, ja jūsu kredītreitings ir 580 vai augstāks; tas ir 10%, ja jūsu kredītreitings ir no 500 līdz 579.
HomeStyle minimālā pirmā iemaksa ir 3%, ja mājokli apdzīvos īpašnieks un vismaz viens aizņēmējs ir pirmo reizi pircējs. HomeReady aizdevumiem, kuriem ir ienākumu ierobežojumi, ir izņēmums. Pretējā gadījumā minimālā pirmā iemaksa ir 5%.
Atļautie uzlabojumi: 203(k) aizdevumus nevar izmantot, lai samaksātu par darbu, ko FHA uzskata par greznību. Piemēri: jauna peldbaseina ierīkošana, āra burbuļvannas vai saunas pievienošana vai āra grila bedres vai kamīna celtniecība. Ir atļauts remontēt esošo peldbaseinu.
HomeStyle aizdevumiem ir daži uzlabojumu ierobežojumi, izņemot to, ka tiem "jābūt pastāvīgi piestiprinātiem nekustamajam īpašumam (vai nu mājoklim, vai zemei)," saskaņā ar Fannie Mae vadlīnijām. Tas nozīmē, ka HomeStyle var maksāt par jauna peldbaseina vai pastāvīgas ainavas pievienošanu.
Dzīvesvietas veidi: 203(k) aizdevums ir paredzēts galvenajai dzīvesvietai. Tas nevar maksāt par brīvdienu mājas vai ieguldījumu īpašuma sakārtošanu. Māja var būt vienas ģimenes māja, dzīvoklis vai cita māja no vienas līdz četrām vienībām vai kvalificēti ražota māja. Jūs varat izmantot 203 k) standarta hipotēku, lai nojauktu māju un atjaunotu to uz pamatiem.
HomeStyle var izmantot, lai atjaunotu otro māju vai ieguldījumu īpašumu. Māja var būt galvenā dzīvesvieta no vienas līdz četrām vienībām, vienas vienības otrā māja vai ieguldījumu īpašums, ražota māja vai vienība piemērotā daudzdzīvokļu mājā vai kooperatīvā. Jūs nevarat izmantot HomeStyle, lai nojauktu un atjaunotu māju.
Pabeigšanas stāvoklis: ar 203(k) aizdevumu mājoklim ir jābūt pabeigtam vismaz vienu gadu. HomeStyle aizdevumu "var izmantot, lai pabeigtu pēdējo darbu jaunuzceltā mājā, kad māja ir pabeigta vismaz par 90%," saskaņā ar Fannie Mae pārdošanas rokasgrāmatu.
» VAIRĀK: aprēķiniet savas mājas renovācijas izmaksas
FHA 203(k) aizdevumiem ir divas iespējas
Ir divi 203(k) aizdevuma varianti: ierobežots un standarta.
-
203(k) ierobežotais aizdevums ierobežo renovācijas izmaksas līdz 35 000 USD. To nevar izmantot konstrukciju remontiem, piemēram, telpas pievienošanai vai nesošo sienu pārvietošanai. Minimālās remonta izmaksas nav.
-
203(k) standarta aizdevums ļauj veikt lielus strukturālus darbus. Jebkurš projekts, kura izmaksas pārsniedz 35 000 USD, ir jābūt standarta aizdevumam neatkarīgi no tā, vai tas ietver vai neietver strukturālu remontu. Kopējiem uzlabojumiem ir jāizmaksā vismaz 5000 USD. 203 (k) standarta aizdevumam ir jāsadarbojas ar HUD konsultantu, kurš pārvalda projektu.
» VAIRĀK: Cita iespēja: Fredija Maka CHOICERenovācijas aizdevums
Veicamie soļi
Kad esat atradis vēlamo māju, pirmais solis, lai saņemtu renovācijas aizdevumu, ir pieteikties pie diviem vai vairākiem aizdevējiem un salīdzināt viņu pieredzi ar šiem aizdevumiem — viņu atbildes uz jūsu jautājumiem un to likmēm un nodevām. Kad esat izvēlējies aizdevēju un izlemjat aizdevuma veidu:
-
Nolīgstiet konsultantu, ja saņemat 203 (k) standarta aizdevumu. HUD vietnē ir konsultantu meklēšanas rīks, un jums ir jāsazinās ar savu aizdevuma speciālistu.
-
Uzskaitiet uzlabojumus, kurus vēlaties veikt, intervējiet darbuzņēmējus un saņemiet darba izmaksu tāmes.
-
Noalgot darbuzņēmējus.
-
Sniedziet aizdevējam darbuzņēmēju tāmes.
-
Aizveriet hipotēku. Darbu var sākt uzreiz pēc slēgšanas.
