Hipotēka uz 15 gadiem ir sapņu mājokļa kredīts pircējiem, kuri var atļauties lielākus ikmēneša maksājumus un vēlas atmaksāt hipotēku uz pusi ātrāk nekā parasti. 15 gadu laika grafiks var ietaupīt tūkstošiem vai pat desmitiem tūkstošu dolāru procentos.
Lai 15 gadu fiksētas procentu likmes hipotēka darbotos, jums būs nepieciešami uzticami ienākumi un pietiekami daudz naudas, kas paliek pēc ikmēneša maksājuma, lai segtu izdevumus, ietaupījumus un ārkārtas situācijas.
Kas ir hipotēka uz 15 gadiem?
15 gadu hipotēka tiks pilnībā nomaksāta 15 gados, ja veiksit visus maksājumus pēc grafika. Šīm hipotēkām parasti ir fiksēta likme, kas saglabā pamatsummu un procentu likmi nemainīgu tik ilgi, kamēr turat hipotēku. Tomēr jūsu nodokļi un apdrošināšanas izmaksas var mainīties.
Saskaņā ar NerdWallet mājas hipotēkas atklāšanas likuma datu analīzi 2018. gadā aizdevēji izrakstīja gandrīz 22 reizes vairāk hipotēkas uz 30 gadiem mājokļa iegādei nekā kredītu ar 15 gadu termiņu. Starp aizdevumiem neražotām vienas ģimenes mājām 3.6 miljoni bija uz 30 gadu termiņiem vs. aptuveni 165 000 uz 15 gadiem.
"Ikmēneša maksājums aizdevumam uz 15 gadiem parasti ir daudz lielāks nekā hipotēkas uz 30 gadiem.”Nav šaubu, ka daudzi aizņēmēji izvairās no šiem īsākiem mājokļa aizdevumiem, uzzinot, ka ikmēneša maksājums var būt par vairāk nekā 50% lielāks — aptuveni USD 2017 mēnesī par hipotēku uz 15 gadiem. Piemēram, 1318 USD par līdzīgu aizdevumu uz 30 gadiem.
Apsveriet 15 gadu fiksētas procentu likmes hipotēkas priekšrocības un trūkumus, lai izlemtu, kurš mājas aizdevums jums ir vislabākais.
» VAIRĀK: salīdziniet izmaksas par 15 gadu un. hipotēka uz 30 gadiem
Ieguvumi no hipotēkas uz 15 gadiem
Veidojiet pašu kapitālu ātrāk
Hipotēka uz 15 gadiem ar fiksētu likmi ar zemāku procentu likmi un lielāku maksājuma summu ātrāk veido mājas kapitālu, jo jūs ātrāk samaksājat pamatsummas atlikumu.
Īsāks ceļš uz pilnu māju
Brīvas un skaidras mājas īpašums ir mērķis, kas daudziem cilvēkiem ir spilgts. Viņiem vissvarīgākā ir drošības sajūta, zinot, ka viņu mājoklis ir pilnībā atmaksājies.
Ilgtermiņa ietaupījumi
Aizdevēji ir pakļauti mazākam gadu riskam ar hipotēku uz 15 gadiem, tāpēc viņi iekasē zemāku procentu likmi. Uz pusi mazāk gadu maksājums nozīmē arī, ka jūs maksājat uz pusi mazāk gadu procentu. Salīdzināsim pamatsummu un procentus – neietverot mājas īpašnieku apdrošināšanu, īpašuma nodokli vai privātās hipotēkas apdrošināšanu – 250 000 USD hipotēkai ar 10% iemaksu:
-
Hipotēka ar fiksētu likmi uz 30 gadiem uz 3.61% ikmēneša maksājumi ir USD 1024 un kopējās procentu izmaksas ir USD 143 719.
-
Hipotēka ar fiksētu likmi uz 15 gadiem uz 3.13% ikmēneša maksājumi ir USD 1568 un kopējās procentu izmaksas ir USD 57 226.
Tas ir USD 86 493 ietaupījums, ja paturēsit aizdevumus visu to termiņu.
» VAIRĀK: skatiet labākos fiksēto hipotēku aizdevējus uz 15 gadiem
Hipotēkas uz 15 gadiem trūkumi
Lielāki ikmēneša maksājumi
Ikmēneša pamatsummas un procentu maksājumi hipotēkai uz 15 gadiem ar fiksētu likmi ir par aptuveni 50% lielāki nekā mājokļa kredītam uz 30 gadiem. Jums ir jāmaksā arī īpašuma nodokļi, apdrošināšana un, ja noliekat mazāk nekā 20%, hipotēkas apdrošināšana. Tas varētu apgrūtināt reaģēšanu uz ārkārtas situācijām un citām vajadzībām. Pat ja skaitļi šobrīd šķiet izpildāmi, hipotēka ir saistības. Izkļūšana nozīmē pārdošanu, refinansēšanu vai atsavināšanu.
Nerdy padoms: ja neesat pārliecināts, ka vienmēr varēsiet veikt lielākus maksājumus, izvēlieties hipotēku ar ilgāku termiņu un izvēlieties katru mēnesi maksāt papildus pamatsummai. Tādā veidā jūs joprojām maksājat hipotēku ātrāk, bet jūs neesat karstā ūdenī, ja ir mēnesis, kurā varat veikt tikai minimālo maksājumu.Iespēju izmaksas
Vairāk naudas izmantošana ikmēneša hipotēkas maksājumiem nozīmē, ka tā nav pieejama citiem ieguldījumiem, piemēram, mājas labiekārtošanai vai darba devēja atbilstošas iemaksas pensijas kontā.
» VAIRĀK: vai jums jāatmaksā hipotēka vai jāiegulda?
Stingrāks mājas pieejamības diapazons
Lielāki ikmēneša maksājumi par hipotēku uz 15 gadiem nozīmē, ka jūs varēsit saņemt lētāku aizdevumu. Tas varētu nozīmēt mazākas mājas iegādi vai atteikšanos no sapņu apkārtnes. Aizdevuma pagarināšana uz 30 gadiem un zemu maksājumu saglabāšana varētu sniegt jums vairāk izvēles iespēju.
Vai jums ir piemērota hipotēka uz 15 gadiem?
Hipotēka uz 15 gadiem ar fiksētu likmi ir lielisks instruments aizņēmējiem, kuri var atļauties lielākus maksājumus, vienlaikus uzkrājot un ieguldot pensijai. Hipotēkas nomaksa daudziem cilvēkiem sniedz neatkarības, drošības un sasniegumu sajūtu.
Bet, ja jūsu ienākumi ir neskaidri vai mainīgi, izvairieties no hipotēkas uz 15 gadiem. Pajautājiet sev: kas notiktu, ja maksājumi kļūtu par lielu? Vai jums ir reāls plāns, kā tikt galā, vai arī jūs pārāk izstieptu savas finanses??
